Курсы валют
USD 55,8453 −0,2341
EUR 60,7932 −0,0529
USD 56,1 675 0,0500
EUR 61, 4300 0,0500
USD 56,1 873 0,0094
EUR 61, 5218 0,0607
USD 56,1600 56,2600
EUR 61,4100 61,1000
покупка продажа
56,1600 56,2600
61,4100 61,1000
03.05 — 10.05
56,3000
60,2000
BRENT 51,91 −0,81
Золото 1263,90 0,01
ММВБ 1998,41 0,07
Главная Советы Кредиты Звонок коллектора: имеет ли банк право передавать долг
Звонок коллектора: имеет ли банк право передавать долг

Звонок коллектора: имеет ли банк право передавать долг

И что делать, если это произошло, – в нашем лайфхаке.
Звонок коллектора: имеет ли банк право передавать долг
Денис Куриленко / Коммерсантъ

Предположим, вы взяли кредит. Сначала платили исправно, а потом (по ряду причин – их мы опускаем) образовалась задолженность. И тут на сцену выходят некие личности, утверждающие, что они – коллекторы, которым банк передал ваш долг.

 

Законно ли это вообще? И что с этим делать?

 

Встречный вопрос: когда был заключен договор – до или после 1 июля 2014 года?

 

До

 

Внимательно прочитайте кредитный договор. Имеется ли там условие о возможности передачи долга по кредиту третьему лицу (коллектору)? Если есть, то передача правомерна. Если нет, то закон на вашей стороне. Банк имел право передавать долг коллекторам, если возможность этого прямо предусмотрена договором.

 

Нормы закона (п. 1-2 ст. 857 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 27.07.06 № 152-ФЗ «О персональных данных») однозначно устанавливают, что банк не вправе передавать сведения о клиенте другим лицам без его согласия. Поскольку передача долга невозможна без раскрытия персональных данных, то действия банка являются незаконными.

 

Важно: если договор был заключен до 1 июля 2014 года, и в нем нет условия о том, что заемщик согласен на передачу долга третьему лицу, то действия банка являются неправомерными. Это правонарушение, предусмотренное статьей 13.14 КоАП РФ (штраф для граждан - от 500 до 1 тыс. рублей, для должностных лиц - от 4 тыс. до 5 тыс. рублей).

 

Впрочем, не исключено, что уже вынесено судебное решение, которым предусмотрено взыскание долга по кредиту. Гражданское процессуальное законодательство позволяет сделать это, не учитывая мнение заемщика (ч. 1 ст. 44 ГПК РФ).

 

После

 

Если же договор был заключен после 1 июля 2014 года, при этом в нем не содержится прямого запрета на передачу долга коллекторам (и кому бы то ни было еще), то банк вправе это сделать без вашего ведома. С этой даты вступил в силу закон о потребительском кредите (от 21.12.13 № 353-ФЗ), который прямо устанавливает, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (и требований) по договору потребительского кредита третьим лицам (п. 1-2 ст. 12). Иное может быть указано либо в самом законе, либо в договоре: если в него включено условие о запрете такой уступки.

 

Важно: если договор подписан после 1 июля 2014 года, и в нем нет прямого запрета на передачу долга коллектору, то действия банка правомерны. В случае если банк передал долг коллекторам, то он должен уведомить должника в письменной форме.

 

Кстати, должник может не исполнять обязательства перед новым кредитором до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. А кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для его осуществления (ст. 385 ГК РФ).

 

Иными словами, если должник такое уведомление не получал, то вправе полностью игнорировать коллекторов.

 

Есть ли какие-то ограничения способов давления коллекторами?

 

Конечно. Закон о потребительском кредите устанавливает полномочия по взысканию просроченной задолженности (ст. 15), и правила эти распространяются на всех – как на первоначальных кредиторов, так и на «последующих».

 

Должникам можно звонить, писать письма и эсэмэски, настаивать на личной встрече – но все контакты - с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Хотят встретиться во внеурочное время? Пусть получит согласие должника, давать которое он, разумеется, не обязан. Должник имеет право потребовать подтверждение полномочий, а именно документ, удостоверяющий личность, доверенность от руководителя фирмы и копию договора цессии.

 

И это не пустые слова. Нередко под масками коллекторов по домам ходят мошенники.

 

Между тем, кроме судебного пристава-исполнителя, действующего в рамках возбужденного исполнительного производства (он должен предъявить необходимые документы – судебный акт и исполнительный лист), граждане вправе никого на порог не пускать. Неприкосновенность жилища гарантируется Конституцией (ст. 25).

 

В практике встречаются и случаи, когда на дом под видом банковских служащих приходят коллекторы. Еще раз подчеркнем: им у вас в квартире нечего делать. Даже если есть судебное решение или судебный приказ о взыскании долга (кстати, коллекторы не гнушаются рассылать фальшивые судебные повестки).

 

Полезно знать: войти к вам в квартиру они в могут только в присутствии судебных приставов-исполнителей.

 

Настаивают?

 

Звоните в полицию и сообщайте, что к вам пытаются ворваться в дом. Разумеется, обо всех фактах угроз, оскорблений необходимо сразу уведомлять правоохранительные органы - полицию и прокуратуру.

 

Жаль только, что полиция порой оказывается чересчур снисходительной к действиям коллекторов, отказывая в возбуждении уголовного дела. Прокуроры же, как показывает практика, не считают подобные действия законными и обоснованными.

 

Фаина Филина

Поделитесь с друзьями
Оставить комментарий
Рубрики
Советы, Кредиты