Ещё
К Калви подали иск на 8,8 млрд рублей
К Калви подали иск на 8,8 млрд рублей
Компании
Апартаменты в Москве рекордно подорожали
Апартаменты в Москве рекордно подорожали
Недвижимость
Назван размер средней пенсии в России
Назван размер средней пенсии в России
Личный счет
Российская экономика ускорилась
Российская экономика ускорилась
Экономика

Интересный малый. Чем банки в Татарстане могут помочь предпринимателям? 

Интересный малый. Чем банки в Татарстане могут помочь предпринимателям?
Фото: АиФ Казань
Точки роста
На рынке кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) — оживление. Одна из главных причин — снижение ключевой ставки , вслед за которой идут вниз ставки по кредитам. Так, в Татарстане по итогам 2017 года выдал МСБ в два раза больше кредитов, чем в 2016 году.
Активно работает в секторе , кредитный портфель МСБ на начало 2018 г. составил 5,4 млрд руб. Кредитный портфель МСБ в «Ак Барс» Банке увеличился в 2017 году более чем на 35%. предоставил на 50% больше гарантий предприятиям МСБ на исполнение гос­контрактов. Тема госзаказа интересна банкам, так как государство педалирует поддержку предпринимателей. В том числе через Корпорацию по развитию малого и среднего предпринимательства (МСП), размер портфеля которой, по данным ЦБ, порядка 4 трлн рублей. За счёт этого государство планирует добиться роста рынка сбыта для сегмента МСБ.
«У нас процесс кредитования в большей степени пришёлся на пополнение оборотных средств, — говорит зам­председателя Правления «Банка Казани» Эдуард Зарипов. — Инвестиционная активность не слишком высока: народ побаивается «идти в длину». Область деятельности, показывающая стабильный спрос, — исполнение госконтрактов и контрактов с крупнейшими компаниями из стратегических отраслей».
Начальник управления по продажам малому бизнесу отделения «Банка „Татарстан“ ПАО Сбербанк Ирек Садыков, говоря о госзаказе, называет максимально эффективным инструментом синдицированную гарантию — под поручительство Гарантийного фонда РТ и Корпорации МСП. Такая господдержка позволяет обеспечить кредит на 70%. Предпринимателю надо найти залог только на 30% от суммы кредита. „В 2017 году наш филиал направил 7,4 млрд руб. льготных кредитов в рамках программы поддержки сельхозтоваропроизводителей (постановление №1528), — отмечает замдиректора Татарстанского филиала Россельхозбанка . — Если раньше клиенты направляли документы для субсидирования своих кредитов на уровень , то сейчас государство субсидирует расходы уже банку — их получают уполномоченные банки. Эта федеральная программа будет действовать и в 2018 году. Для РТ определён достаточно серьёзный лимит — более 1 млрд рублей субсидий. Он выгодно отличается от лимитов в других регионах“.
Чтобы выигрывали все Отношения пары „банки — МСБ“ кажутся безоблачными лишь на первый взгляд. Есть несколько проблемных направлений. В стране идёт „чистка“ банков, в то же время страдает и предпринимательское сообщество. Если вкладчики защищены системой страхования вкладов, то бизнес несёт прямые потери, некоторые не могут от них оправиться, объявляют о банкротстве. Пресловутый „список 550“ — рекомендации ЦБ, направленные на борьбу с „обналом“, — породил массу отказов в открытии расчётных счетов, вынудил банки запрашивать больше документов, чтобы соблюсти правила и сохранить клиента. Не все клиенты на это правильно реагируют. „Если банк просит у клиента документы — клиент должен радоваться, — говорит Эдуард Зарипов. — Значит, банку не всё равно, он пытается своего клиента отстоять“.
»У предпринимателей по­явилась возможность бесплатно открывать счета, не платить за их обслуживание, — говорит Ирек Садыков. — Но клиенты со своей стороны обязаны соблюдать требования и работать по закону».
Главным тормозом развития МСБ банкиры считают не высокие ставки по кредитам, а недостаточную финансовую грамотность предпринимателей. Ведь сегодня у каждого банка есть инструменты индивидуального подхода, ценообразования — абсолютно легальные. Воспользовавшись ими, бизнес может оптимизировать свои расходы, снизить долговую нагрузку, не нарушая законы и не попадая в неприятные ситуации. Главное — честно работать.
Комментарий
Директор Дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса «АК БАРС» Банка Роман Лесохин:
«В центре бизнес-модели банка — клиент и его финансовые и бизнес-потребности. Работа с малым и средним бизнесом является одним из ключевых направлений деятельности банка. Рост кредитного портфеля в этом сегменте в 2017 г. значительно выше рыночного показателя. В 2018 г. планируем не меньшие темпы роста. Банк использует полный спектр инструментов и программ господдержки, обеспечивающих доступность кредитования.
В 2017 году банк предоставлял льготные кредиты клиентам МСБ по собственной программе, а с конца года был аккредитован и начал работать по федеральной программе «6,5%» Корпорации МСП. Она позволяет выдавать льготные кредиты субъектам МСБ, работающим в приоритетных для экономики страны направлениях. Банк является участником программы минсельхоза РФ по предоставлению субсидий сельхозтоваропроизводителям, а в 2018 году подал заявку на участие в новой программе субсидирования процентных ставок .
Приоритеты МСБ — получение кредитов, финансовая, гарантийная поддержка и транзакционный сервис. При этом зачастую для предпринимателей важен не размер ставки, по которой выдаются кредиты, а доступность и скорость рассмотрения кредитных заявок, простота открытия расчётных счетов, комфорт и технологичность банковского обслуживания.
Одним из драйверов роста сегмента при поддержке правительства РФ и Корпорации МСП является обеспечение доступа МСБ для участия в госзакупках. Мы создали в банке инновационную платформу для предоставления онлайн-гарантий и кредитов в целях оказания поддержки сегменту МСБ при участии в закупках госкорпораций и госорганизаций. Каждый месяц серьёзно прирастаем по этому направлению.
Чтобы все сервисы были максимально простыми и интуитивно понятными клиенту, стремимся перевести бизнес-услуги в цифровую среду. В 2017 году внедрили новую современную систему дистанционного банковского обслуживания и создали мобильный банк нового поколения. При осуществлении расчётно-кассового обслуживания разрабатываем и внедряем технологии и модели с использованием современного программного обеспечения, искусственного интеллекта, позволяющие предсказать зону «налогового» риска по каждому клиенту. Стараемся оптимизировать этот процесс, чтобы клиент вовремя получал «предупреждение», на какие именно показатели, например, налоговые выплаты, ему нужно срочно обратить внимание».
Видео дня. Почему микрожилье в Москве стало востребованным
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео