Экономика
Компании
Рынки
Личный счет
Недвижимость
Курсы валют
Конвертер валют
Курс доллара
Курс евро

В XXII Всероссийской банковской конференции приняли участие более 250 человек

Москва, 29 марта. На прошедшей 26 марта XХII Всероссийской банковской конференции "Банковская система России 2021: качество активов, бизнес-модели и регулирование", организованной Ассоциацией банков России, приняли участие более 250 человек. В числе спикеров конференции были представители , , , топ-менеджеры банков и рейтинговых агентств, известные аналитики.
Первую сессию "Оценка текущей макроэкономической ситуации, задачи по нормализации работы банковского сектора и прогнозы развития экономики" провел председатель Совета Ассоциации банков России, председатель Комитета по финансовому рынку .
Он отметил, что банковская система прошла 2020 год достойно, несмотря на серьезное влияние пандемии на работу организаций и жизнь граждан. Банки имели запас прочности, который позволил им уверенно пройти этот непростой период. Свою роль в этом сыграли и меры Банка России и , которые простимулировали кредитование бизнеса и населения. В итоге банковской системе удалось получить прибыль практически на уровне 2019 года, и по всем остальным показателям она демонстрирует устойчивость.
"Но мы вступили в 2021 год. Банк России заявил об отмене послаблений и постепенном переходе от мягкой к нейтральной денежно-кредитной политике. Первый шаг к этому - повышение ключевой ставки с 4,25% до 4,5%. И нам надо посмотреть на вызовы для банковской системы, в том числе на риски, которые будут проявляться по итогам реструктуризации кредитов в больших объемах. По оценкам экспертов, банкам придется досоздать резервов на сумму почти 1,5 трлн рублей", - обрисовал ситуацию Анатолий Аксаков.
Заместитель министра финансов отметил, что диапазон ставок задан Едиными направлениями денежно-кредитной политики в пределах 5-6%, и все должны понимать, что ставки будут расти.
Он также сказал, что "Программа 6,5" была антикризисной, и пока нет решения о том, в каком виде она будет реализовываться дальше и будет ли продлеваться. "Эта программа стала по сути массовым инструментом хеджирования рисков по ипотеке. Мы не можем брать на себя процентный риск всей банковской системы", - подчеркнул заместитель министра финансов.
Алексей Моисеев проинформировал участников конференции, что Минфин внес изменения в постановление по льготной ипотеке, и теперь субсидирование процентной ставки распространяется и на программы индивидуального жилищного строительства.
Заместитель министра сельского хозяйства РФ сообщила, что механизм льготного кредитования сельхозпроизводителей работает активно с 2017 года. По ее информации, в 2020 году были просубсидированы кредиты более чем на 1 трлн рублей, в том числе 700 млрд рублей пришлось на короткие кредиты и 300 млрд рублей - на инвестиционные.
Заместитель Председателя Банка России отметила, что принятые во время пандемии решения регулятора дали возможность банкам и их клиентам смягчить удар, нанесенный эпидемиологической ситуацией. В не меньшей степени этому способствовала грамотная регуляторная и надзорная политика Банка России, проводимая в предшествующие годы.
"Мы уже сейчас понимаем, как отмена послаблений повлияет на каждый отдельный банк и с каждым из них проводим очень предметную работу, обсуждаем планы выхода из послаблений", - сказала Ольга Полякова. В лучшем положении находятся банки, у которых до пандемии был накоплен определенный запас капитала и не было существенного объема проблемных активов.
Говоря об изменениях в надзоре, она отметила, что основной вопрос для регулятора сейчас - переход на датацентричный подход. Своевременное получение данных позволит Банку России владеть всей полнотой информации и оперативно принимать решения, а банкам даст возможность сэкономить время на составление больших объемов отчетности.
"Что касается остальных надзорных процедур, то мы постепенно возвращаемся к нормальному режиму, в частности, в этом году нам предстоит провести оценку внутренних процедур оценки достаточности капитала", - сказала Ольга Полякова. При этом она обратила особое внимание на то, что процесс управления капиталом, ключевыми рисками и определение адекватного риск-аппетита не должен носить формальный характер.
Говоря об инспекционных проверках, Ольга Полякова сообщила, что регулятор старается переходить к использованию контактного надзора на риск-ориентированной основе и следовать тренду на анализ бизнес-моделей, выявление слабых мест и использование надзорного стресс-тестирования в диалоге с банками.
Директор Департамента финансовой стабильности Банка России выступила с обзором текущей ситуации и рисков в банковском секторе.
Своими оценками развития экономики и банковской отрасли поделились исполнительный вице-президент , главный аналитик .
Генеральный директор рейтингового агентства НКР отметил, что банковский сектор в 2021 году будет демонстрировать рост ставок во всех сегментах, прогнозируется замедление кредитования, сокращение резервов. По его словам, в этом году произойдет важное структурное изменение внутри розничного кредитования - впервые ипотека обгонит необеспеченную розницу.
Управляющий директор по рейтингам кредитных институтов "Эксперт РА" подробно осветил тему бизнес-моделей банков.
Подводя итоги работы сессии, Анатолий Аксаков отметил, что ситуация в банковском секторе в целом позитивная. В то же время перед банками с базовой лицензией все более остро встает вопрос о выборе устойчивых бизнес-моделей. Он напомнил, что Ассоциация банков России провела по этой теме встречу с Председателем Банка России, достигнута договоренность о создании совместной Рабочей группы по разработке стратегии развития банков с базовой лицензией.
На второй и третьей панельных сессиях конференции обсудили качество активов коммерческих банков и развитие поведенческого надзора в банковской деятельности.
Панельную сессию, посвященную совершенствованию регуляторной среды и надзора, провел вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков.
Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг, начальник Управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Банка России обозначил четыре вектора, на основе которых регулятор будет строить надзорную работу: навязывание дополнительных услуг, мисселинг, взыскание, дистанционные каналы.
Директор Департамента управления данными Банка России Алексей Луковников рассказал о текущих задачах оптимизации банковской отчётности.
Директор подразделения Развития ипотечного рынка АО "ДОМ.РФ" Ольга Шаймарданова познакомила с планами цифровизации процесса ипотечного кредитования. Она отметила, что осенью 2020 года правительство приняло план мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий. Дорожная карта включает в себя развитие цифрового профиля, стимулирование наполнения Единой биометрической системы, разработку примерных форм договоров в машиночитаемом виде, проведение пилотного проекта с использованием Мастерчейн.
По оценке ДОМ.РФ, к 2024 году должна быть создана единая база объявлений о продаже на базе данных , онлайн заказ и оплата оценки недвижимости, единый стандарт ипотечного страхования, 100% электронные закладные, обеспечено сокращение сроков регистрации сделок.
Панельную сессию, посвященную подходам к оздоровлению балансов коммерческих банков, провел председатель правления .
В ходе дискуссии обсуждались отложенные проблемы банковского сектора: резервирование, снижение доходности и качества активов, инструменты преодоления последствий пандемии, перспективные модели работы с проблемной ссудной задолженностью.
Директор Департамента банковского регулирования Банка России отметил, что внедрение раньше срока пакета Базель 3.5 помогло нашим банкам высвободить капитал для расширения кредитования и создало дополнительный демпфер финансовой устойчивости банковского сектора в период пандемии.
Старший директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) рассказал о влиянии экономического спада на качество активов и стабильность банковского сектора.
Руководитель Службы текущего банковского надзора Банка России Богдан Шабля отметил, что служба планирует прейти на ординарный режим надзора и, как и раньше, продолжит работу по оценке активов кредитных организаций с использованием Службы анализа рисков.
На сессии выступили также директор Департамента обеспечения банковского надзора Банка России , председатель совета СРО "МиР", президент НАПКА , руководитель Службы анализа рисков Банка России , инвестиционный директор компании "Тринфико" , руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования .