Как получить банковскую лицензию, каких видов она может быть и за что ее можно лишиться

Прежде, чем воспользоваться услугами банка, стоит проверить, есть ли у него лицензия. Существует 2 вида банковских лицензий, от которых зависит деятельность кредитной организации. Лицензирование проводится Банком России и определяет объем финансовых операций, доступных банку. Зачем нужны банковские лицензии Согласно ФЗ №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», на территории РФ любые банковские операции проводятся только на основании полученной лицензии, внесенной в реестр. Банковская лицензия – официальное разрешение, выдаваемое Банком России (ЦБ РФ) и дающее право на ведение деятельности организации. Документ включает перечень финансовых операций, которые банк может законно реализовывать, и разрешенная валюта. Центральный Банк России выполняет проверку организации после подачи стандартного пакета документов и запроса на лицензию. Банковская лицензия служит гарантом защиты клиентов от обмана или недобросовестного поведения со стороны банка. Кредитная организация, осуществляющая деятельность без лицензии, подлежит ликвидации, а еще ей грозят крупные штрафы. В официальном реестре ЦБ, который обновляется ежегодно, любой желающий может ознакомиться с действующими лицензиями банковских организаций. Виды банковских лицензий ФЗ№ 92 от 01.05.2017 г. выделяет 2 вида лицензий банка: базовую и универсальную. Отличаются они требованиями к размеру уставного капитала кредитной организации и объемом ее полномочий. Базовая лицензия Для базовой лицензии требуется капитал в 300 миллионов рублей. По этой лицензии банк может проводить почти все финансовые операции, но есть ограничения при работе с иностранными клиентами и на территории иностранных государств. Базовая лицензия не дает права открывать счета за границей (если это не требуется для участия в иностранной системе платежей). Если объем собственных средств банка достигнет 3 млрд рублей, к нему будут применяться нормы регулирования, предусмотренные для универсальной лицензии. Универсальная лицензия Уставной капитал банков с универсальной лицензией не должен опускаться ниже 1 млрд рублей. С разрешения ЦБ РФ такая кредитная организация имеет право создавать филиалы, иметь дочерние организации на территории иностранных государств. Может открывать представительства после уведомления ЦБ. Статус универсальной лицензии может быть понижен до базовой, обратно его можно сменить не ранее, чем через 2 года. Как получить лицензию банка Оформление лицензии – сложный и долгий процесс, поэтому в РФ чаще практикуют покупку уже существующих банков, чем регистрацию новых. Чтобы получить банковскую лицензию, юридическое лицо обязано предоставить в ЦБ: пакет документов по установленному образцу; бизнес-план кредитной организации; протокол общего собрания учредителей; квитанцию об оплате государственной пошлины; аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности; доказательство законности источника происхождения средств. Необходимо подтвердить своевременную оплату 100% уставного капитала, а также регистрацию отчета об итогах первого выпуска акций банка (если он создан в форме акционерного общества). Срок рассмотрения документов, представленных для принятия ЦБ решения о выдаче лицензии (или об отказе) – не более 6 месяцев с даты предоставления документов. За что лишают лицензии Банки получают бессрочную лицензию на осуществление своей деятельности. Но каждый год ЦБ РФ проводит проверки, в ходе которых кредитная организация может лишиться этого права. Основания для прекращения лицензии: выявление факта предоставления ложной информации, благодаря которой была получена лицензия; банковские операции по лицензии не осуществлялись более года с момента ее оформления; было установлено невыполнение или нарушение требований законов об осуществлении банковской деятельности или предписаний ЦБ; несвоевременное или недостоверное предоставление отчетов о деятельности банка; неспособность погашения денежных обязательств перед кредиторами; систематические нарушения в течение одного года ФЗ№115 от 07.08.2001 (о легализации доходов, полученных незаконным путем). Банк имеет право осуществлять деятельность лишь в тех сферах, которые указаны в лицензии, до момента ее отзыва (или прекращения работы самой банковской организации). Отобрать лицензию могут из-за снижения капитала организации ниже установленного законом уровня. Но это основание не применяется к банкам в течение 2 лет со дня выдачи лицензии.