Аналоги SWIFT: какие существуют альтернативы в России
Российские власти давно готовятся к возможному отключению страны от международной межбанковской системы SWIFT. В РФ уже сейчас существуют аналоги SWIFT, в том числе Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Давайте рассмотрим более подробно, какая инфраструктура может быть задействована в случае отключения России от международной платежной системы. Эта информация особенно актуальна в связи с тем, что некоторые российские банки уже сейчас лишены доступа к SWIFT в связи с введенными против них санкциями.
Какие существуют аналоги SWIFT:
— Система передачи финансовых сообщений (СПФС)
— Система быстрых платежей Банка России (СБП)
— Платформа Cyber FT
— Finline от Сбербанка
— Транзит 2.0 от НРД
— Cross-Border Interbank Payment System (CIPS)
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) — система передачи финансовой информации и совершения платежей. Она позволяет банкам по всему миру обмениваться сведениями в безопасной форме. Сайт Swiftcode перечисляет основные возможности этой системы, которыми должны обладать аналоги SWIFT в России:
— высокая скорость передачи информации
— доступность для европейских банков
— автоматическая конвертация денежных средств
— защита персональных данных
— лояльность к экономическим, налоговым и правовым нормам стран-участников
Теперь более подробно о системах, которые могут рассматриваться как замена SWIFT.
Система передачи финансовых сообщений (СПФС)
Это аналог SWIFT, созданный в России в 2014 году. Именно тогда, на фоне санкций Запада, введенных в связи с присоединением Крыма, в РФ начали готовиться к возможному отключению от мировой финансовой инфраструктуры. В 2014 году было объявлено, что Система передачи финансовых сообщений (СПФС) работает в тестовом режиме, а к осени 2015-го она была практически завершена. В марте 2017 года глава Центробанка Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным заявила, что в стране созданы условия для функционирования банков и платежных систем на случай отключения России от международной платежной системы.
Подключиться к СПФС и работать с ее продуктами могут только кредитные организации, с которыми сотрудничает Банк России. Преимущества, которыми обладает Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — это доступность для пользователей из РФ и стран СНГ, низкая стоимость отправки сообщений и повышенный уровень конфиденциальности. К СПФС постепенно присоединились все крупные российские банки, а также ведущие компании нашей страны, напоминает "Совкомблог".
Участниками проекта являются сотни отечественных организаций и зарубежные партнеры, первым из которых стал белорусский "Белгазпромбанк". Обсуждается вопрос о распространении работы СФПС на страны БРИКС (Бразилия, Индия, КНР, ЮАР).
Система передачи финансовых сообщений (СПФС) позволяет обмениваться данными в формате SWIFT, структурирует и анализирует сведения в этой же форме, а также предоставляет возможность отправлять и принимать послания в собственном уникальном формате.
Однако пока, как отмечает "Совкомблог", российская система обладает рядом недостатков, которые не позволяют рассматривать ее как абсолютный аналог SWIFT. Основной из них — отсутствие достаточно прочных связей с зарубежными организациями.
© ТАСССистема быстрых платежей Банка России (СБП)
К российским аналогам SWIFT относится и Система быстрых платежей, которую Банк России запустил в 2019 году. В настоящее время она позволяет переводить деньги по номеру телефона, к которому привязан счет, даже если отправитель и получатель имеют счета в разных организациях. Также можно осуществлять перевод по QR-коду. С мая 2020 года все отечественные банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 тысяч российских рублей в месяц без взимания комиссии. Система пока работает внутри страны. В 2022 году планируется начать реализацию трансграничных переводов через СБП.
CyberFT
Еще одна альтернатива SWIFT — частная платформа CyberFT, принадлежащая компании "КиберПлат". Как пишет "Прайм", эту систему используют некоторые российские банки и финансовые учреждения в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Узбекистане.
Как говорится на сайте CyberFT, все ее программное обеспечение разработано российскими специалистами. Платформа позволяет выполнять передачу документов и заключать сделки в соответствии с законодательством РФ; организовать оборот юридически значимой документации между банками, корпоративными клиентами и органами власти. Через CyberFT кредитные организации могут взаимодействовать с платежными агентами.
Среди преимуществ системы — безопасность передачи информации. Минус заключается в том, что она работает только с юрлицами.
© ТАССFinline от Сбербанка
В случае отключения России от международной платежной системы в качестве альтернативы может быть использована платформа Finline, принадлежащая Сбербанку. Она предназначена для создания корреспондентских счетов, поддерживающих межгосударственные трансферы. Особенности системы в том, что она работает со счетами в Сбербанке, имеет собственный электронный документооборот, использует рубли, сотрудничает с юридическими лицами, предпринимателями и брокерами. Клиентам Finline доступны инкассаторские и кассовые услуги.
На сайте Сбербанка говорится, что Finline — это комплексное решение дистанционного банковского обслуживания для финансовых институтов по всему миру. В частности, система позволяет получать информацию о движении средств по корреспондентским счетам и о текущем состоянии ликвидности.
"Транзит 2.0"
Национальный расчетный депозитарий (НРД) имеет собственную платформу для обмена финансовыми сообщениями и электронными документами внутри группы юрлиц — "Транзит 2.0". Как говорится на сайте НРД, данный сервис обеспечивает корпорации и банки единым каналом связи.
"Транзит 2.0" снимает с клиента необходимость создания и поддержания собственного ИТ-решения для обмена финансовыми сообщениями с контрагентами. Система НРД автоматически распознает формат электронного документа отправителя и конвертирует его в формат получателя", — отмечается в сообщении.
© ТАССCross-Border Interbank Payment System (CIPS)
Еще один аналог SWIFT — национальная китайская система банковских переводов CIPS, запущенная в 2015 году. Она пользуется спросом в России благодаря выгодным условиям сотрудничества. CIPS применяет стандарты SWIFT, однако европейские банки не используют ее в своей работе. Отличие китайской системы в том, что она проводит транзакции в юанях и в целом настроена на обеспечение преимуществ для экономики КНР.