Банкиры подсчитали, как запуск цифрового рубля повысит стоимость кредитов

Некоторые участники рынка опасаются, что деньги клиентов начнут перетекать на счета ЦБ.

Запуск цифрового рубля приведёт к росту ставок по кредитам на 0,5 процентного пункта (п. п.), заявил «Известиям» вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. По данным ЦБ, на 1 августа клиенты держали в банках около 95 триллионов ₽, включая остатки на текущих счетах в 36 триллионов ₽. В АБР прогнозируют, что в течение трёх лет граждане и бизнес могут перевести на электронные кошельки 15% этих средств, или около 5,4 триллиона ₽.

Почему цифровой рубль может привести к росту ставок

По мнению Войлукова, это приведёт к дефициту ликвидности, которую Банк России пообещал восполнять за счёт предоставления кредитов банкам. Если ключевая ставка в среднем составит 7,5%, то стоимость привлечённых денег для банков вырастет на 0,5–0,53 п. п. На столько же вырастут ставки по кредитам. Сейчас ставки по рыночной ипотеке составляют 13–15%, по потребкредитам — 18–20%.

Потенциальных убытков для российских банков ожидают эксперты ИЭП им. Гайдара и РАНХиГС. Операции в цифровой нацвалюте будут выгоднее, транзакции будут проводиться круглые сутки, а их надёжность станет выше. Следовательно, не исключен частичный переток депозитов до востребования из банковского сектора. Для удержания клиентов банки будут вынуждены поднимать проценты по остаткам на зарплатных, расчётных и текущих счетах. Это может привести к увеличению ставок по кредитам.

Каково влияние цифрового рубля на кредиты

В ЦБ считают, что влияние цифрового рубля на ликвидность банков будет умеренным, особенно с учётом лимита на пополнение электронного кошелька 300 тысяч ₽ в месяц. Кроме того, на кредитные ставки влияет множество других факторов, в числе которых уровень ключевой ставки и инфляционные ожидания.

В дальнейшем всё будет зависеть от востребованности новой формы денег у населения, отмечает директор департамента развития и эффективности розничного бизнеса Росбанка Пётр Филиппов. По словам старшего инвестконсультанта ФГ «Финам» Тимура Нигматуллина, попытки ввести цифровую валюту в других странах — Сальвадоре, Ямайке, Багамах, Нигерии, Финляндии, КНР — заканчивались неудачно из-за низкого спроса. Снизит негативный эффект и то, что в цифровой валюте нельзя будет оформить вклад и получать проценты.