Как объявить себя банкротом через суд и без него. Пошаговая инструкция для физлиц

Проблемы с долгами могут возникнуть у каждого, и иногда единственный способ их решить — объявить себя банкротом. Но сделать это не так просто. К тому же не стоит забывать о последствиях такого решения как для самого должника, так и для тех, кому он не заплатил. «Секрет» вместе с юристами и профильными специалистами разобрался, как начать процедуру банкротства физического лица через суд и без него, сколько времени это займёт и какие ограничения повлечёт за собой. Что такое банкротство физлица Банкротство физического лица (то есть обычного гражданина без статуса индивидуального предпринимателя) — это признанная законом финансовая несостоятельность и неспособность человека в полном объёме удовлетворить требования кредиторов, то есть погасить свои долги, рассказал управляющий партнёр консалтинговой компании «2Б Диалог» Борис Богоутдинов. Процедура банкротства позволяет освободиться от долгов законным путём. «Чтобы человек был признан банкротом, он должен быть гражданином России и доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выполнению обязательств по выплате долгов», — подчеркнул Борис Богоутдинов. Банкротство помогает списать разные типы задолженностей. Речь идёт не только о долгах по кредитам и займам в микрофинансовых организациях, но и неоплаченных налогах, коммунальных платежах и так далее. При этом процедура банкротства не поможет списать или отменить: долги по алиментам ; долги из-за причинения ущерба здоровью или имуществу другого человека; субсидиарную ответственность . Например, если компанию признали банкротом, но её активов не хватает, чтобы погасить все долги перед кредиторами, остатки задолженности могут взыскать с руководителей этой фирмы. Когда можно и нужно подать заявление на банкротство Физические лица могут подать заявление о признании себя банкротами с октября 2015 года. Эта опция крайне популярна: только за первые девять месяцев 2022 года суды признали банкротами более 194 000 россиян, свидетельствуют данные Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Как правило, граждане сами начинают эту процедуру — с января по сентябрь 2022 года заявления самостоятельно подали 96,1% будущих банкротов. Порядок и условия получения статуса банкрота прописаны в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Гражданин имеет право подать заявление в арбитражный суд, если он столкнулся с обстоятельствами, которые очевидно указывают на то, что он не сможет рассчитаться с долгами и выполнить обязанности перед кредиторами в нужный срок, рассказал адвокат Московской коллегии адвокатов «Правовой диалог» Андрей Рабизов. При этом он должен соответствовать признакам неплатёжеспособности. Признаки неплатёжеспособности: Вы перестали исполнять денежные обязательства или вносить обязательные платежи, несмотря на то, что срок уплаты уже наступил. Вы более месяца не выплачивали долги в размере свыше 10% по всем обязательствам. Ваше имущество стоит меньше, чем совокупность долгов. У вас нет имущества, которое можно взыскать для погашения задолженностей, поэтому вам выдали постановление об окончании исполнительного производства. Вас сочтут неплатёжеспособным, если вы подпадаете хотя бы под один из указанных критериев. Но придётся соответствовать ещё одному критерию: в ближайшее время у вас не появится доход, который позволит исполнить обязательства перед кредиторами. То есть вы не только не платите, но и не можете это делать. Признаки добросовестности: До объявления банкротства вы пытались решить вопрос самостоятельно. Вы не скрываете источники дохода и своё имущество. Вы состоите на бирже труда, чтобы подтвердить временное отсутствие дохода. Если вы задолжали не менее 500 000 рублей и не платите долг более 90 дней, вы обязаны начать процедуру признания вас банкротом, подчеркнула арбитражный управляющий Екатерина Андреева. Если этого не сделать в течение месяца, должнику грозит ответственность — штраф до 3000 рублей. Виды банкротства физлиц В России есть два способа объявить себя банкротом: в судебном и во внесудебном порядке. Как объявить себя банкротом без суда В сентябре 2020 года начал действовать упрощённый порядок банкротства для физлиц. Он позволил гражданам подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке через многофункциональные центры (МФЦ). Чтобы пройти упрощённую процедуру банкротства, нужно соответствовать определённым критериям: общий размер долга составляет не менее 50 000 и не более 500 000 рублей, при этом в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам; нет имущества, которое позволит погасить задолженность; отсутствие имущества и денег доказано постановлением судебного пристава об окончании всех исполнительных производств; на дату подачи заявления о банкротстве не открыто новое исполнительное производство по взысканию долгов. Если человек этим критериям соответствует, то он должен сделать следующее. Написать заявление о признании себя банкротом. Собрать необходимые документы (подробнее об этом ниже). Подготовить список всех долговых обязательств, на списание которых человек рассчитывает. Подать заявление со списком в МФЦ по месту жительства или пребывания. Какие документы нужны для внесудебного банкротства: заявление о банкротстве; паспорт; документы, которые подтверждают долги (кредитные договоры, счета, справки о задолженности); данные о доходах и расходах. Заявление во внесудебном порядке рассматривают бесплатно — оплачивать госпошлину не нужно. Информацию проверят в течение трёх дней. Если окажется, что гражданин подпадает под категории упрощённой процедуры банкротства, сведения о её начале вносят в Единый федеральный реестр о банкротстве. Сразу же после этого перестают начислять пени по долгам. Обычно внесудебная процедура идёт ровно полгода, но по ходатайству кредиторов может быть переведена в судебный порядок и продлиться дольше, уточнила юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар. Как объявить себя банкротом через суд Если оснований для объявления себя банкротом во внесудебном порядке нет, нужно подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. Для этого нужно сделать следующее. Написать заявление о признании себя банкротом. Собрать документы, которые подтвердят наличие задолженности, а также опись имущества должника и списки кредиторов. Полный список документов указан в законе «О несостоятельности (банкротстве)» и будет меняться в зависимости от конкретной ситуации. Обычно нужны паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о задолженности, документы о доходах и расходах и свидетельства о праве собственности на имущество. Приложить квитанцию об уплате госпошлины в размере 300 рублей . Внести депозит на счёт суда для финансирования процедуры в размере 25 000 рублей. В будущем этот депозит пойдёт на выплату вознаграждения финансовому управляющему (арбитражному управляющему). Также оплатить придётся нотариальные расходы, расходы на публикации на сайтах газеты «Коммерсант» и Единого федерального реестра сведений о банкротстве (до 15 000 рублей) и торги, если у должника есть имущество. Инициатором процедуры о признании гражданина банкротом через суд также может стать кредитор или уполномоченный орган — налоговая. Но если должник может подать заявление о банкротстве в суд при любой задолженности (как больше 500 000 рублей, так и меньше), то кредитору или налоговикам эта опция доступна, только если долг превышает 500 000 рублей. За январь — сентябрь 2022 года кредиторы начали 2,7% дел о банкротстве гражданина, а уполномоченный орган — Федеральная налоговая служба (ФНС) России — 1,2%. В ходе рассмотрения дела о банкротстве физлица в суде возможны три варианта процедуры. Реструктуризация задолженности. «Если судья сочтёт, что долг может быть выплачен, то будет введена процедура реструктуризации. Делается это в основном в том случае, когда доход должника достаточно велик, чтобы погасить долг в течение трёх лет», — рассказал основатель и генеральный директор юридической компании «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов. Суд утвердит план реструктуризации и график погашения долгов в зависимости от текущего материального положения и доходов должника. С помощью этого должник сможет выполнить обязательства перед кредиторами. В результате сама процедура банкротства фактически прекратится. Реализация имущества. Эта процедура стартует, если утвердить план реструктуризации невозможно и должник отказывается выполнять свои обязательства перед кредиторами. Тогда начинается процесс продажи активов должника для погашения долгов перед кредиторами. С молотка уйдёт почти всё, за исключением обуви, одежды и минимума бытовой техники, а также единственного жилья. Мировое соглашение. Это соглашение между должником и кредиторами о частичном или полном погашении долга за счёт установления новых условий выплаты, которые могут включать в себя скидки на сумму задолженности, рассказал основатель юридической компании «Да!Банкрот» Илья Коптяев. В мировом соглашении стороны пропишут, каким образом, в какие сроки и на каких условиях будут погашены долговые обязательства гражданина. «Заключить мировое соглашение можно на любой стадии банкротства. Выполнив условия мирового соглашения, должник избежит банкротства и последствий банкротства», — подчеркнул руководитель юридической компании «Стратегия» Дмитрий Краснощек. Что происходит после признания банкротом через суд Как только суд примет решение о признании должника банкротом, кредиторов должника уведомят об этом, рассказал Антон Михайлов. Это сделают через публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант». Зачем банкроту финансовый управляющий На этом этапе в деле о банкротстве гражданина появляется финансовый (арбитражный) управляющий, без которого само банкротство невозможно, подчеркнула арбитражный управляющий Екатерина Андреева. «Финансовый управляющий — главная составляющая любой процедуры судебного банкротства. Он выступает в качестве третьей стороны между кредиторами и должником», — пояснила она. Именно финансовый управляющий контролирует надлежащее исполнение всех процедур во время рассмотрения дела о банкротстве, а также имущество и официальные доходы должника. У должника остаётся только сумма прожиточного минимума, остальными средствами он распоряжаться уже не может. Помимо этого, финансовый управляющий представляет интересы должника в суде, добавил Илья Коптяев из компании «Да!Банкрот». Затем начинается процедура реструктуризации или реализации. После успешного окончания одной из этих процедур назначается последнее заседание суда, на котором судья выносит определение о списании с должника всех долгов. Средний срок процедуры судебного банкротства составляет примерно полтора года с момента подачи заявления о признании гражданина банкротом. Но нередко процедура растягивается на долгие годы. Когда в банкротстве могут отказать Гражданина могут не признать банкротом , если он не соответствует предъявляемым законом требованиям, отметил адвокат Московской коллегии адвокатов «Правовой диалог» Андрей Рабизов. Например: должник не доказал, что у него есть непогашенные денежные обязательства в нужном размере; у него есть непогашенная судимость за экономические преступления; он обратился с повторным заявлением о признании себя банкротом слишком рано — после процедуры должно пройти пять (если всё прошло через суд) или 10 лет (если без него). Последствия банкротства Речь идёт не только о потере денег и имущества. Банкроту нельзя : в течение года открывать ИП; в течение трёх лет занимать должности в органах управления юрлица; в течение пяти лет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства; в течение пяти лет работать в органах управления негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, страховой организации и управляющей компании инвестфонда; в течение 10 лет занимать должности в кредитных организациях; в течение пяти лет вновь объявлять себя банкротом через суд и в течение 10 лет — во внесудебном порядке. При этом никаких ограничений на выезд за границу нет. Россию может покинуть как должник, который только начал процедуру банкротства физического лица, так и человек, которого банкротом уже признали. Однако арбитражный суд может ввести временное ограничение на выезд за границу, пока идёт процедура признания банкротом. При это ограничение может быть снято, если должнику необходимо покинуть страну по уважительной причине.