Аренда недвижимости компанией — это лишние расходы, но купить офисное или производственное помещение на собственные деньги не всегда реально. Зато можно взять коммерческую ипотеку. Её условия банки разрабатывают самостоятельно. Тем важнее предпринимателю рассчитать выгоду, ведь есть разные варианты кредитов.

Выбираем подходящее предложение

Бизнес-ипотека на калькуляторе считается просто, разберёмся на примере Альфа-Банка:

1. Нажмите на нужной странице кнопку «Рассчитать кредит».

2. В открывшемся окне укажите в качестве цели покупку недвижимости.

3. Перемещая красные кружки, установите сумму займа и срок кредитования.

4. Спуститесь по странице к строке «Бизнес-ипотека».

5. Оцените размеры ежемесячного платежа и переплаты при выбранных условиях.

6. Если цифры не подходят, меняйте сумму или срок погашения займа до тех пор, пока не получите нужные параметры.

Калькулятор даёт приблизительные значения. Более точные клиент узнает, когда займётся оформлением.

Что предлагает Альфа-Банк

Выгодно взять кредит на покупку коммерческой недвижимости могут юридические лица, например ООО, а также индивидуальные предприниматели. При любом статусе заявки рассматриваются, если клиент зарегистрирован в ЕГРЮЛ или ЕГРИП не меньше девяти месяцев до дня её подачи. При меньшем сроке ведения бизнеса обратите внимание на другие предложения банка: «Деньги на дело» и кредитную карту. Обращаться следует в банковское отделение, которое находится в регионе регистрации и ведения малого бизнеса. То же правило существует для ИП, но для него важен ещё и возраст: не меньше 18 лет.

Банк готов предоставить сумму до 150 млн ₽ на срок до 10 лет. На них можно купить не только коммерческую недвижимость, но и жилую. В любом случае до погашения займа она оформляется в качестве залога. Потребуется внести и стартовый взнос в размере от 15% стоимости ипотечной недвижимости. Выгодно избежать его поможет дополнительный залог, помимо купленного объекта.

Необходимо, чтобы у заёмщика были поручители. Индивидуальный предприниматель может пригласить физическое лицо — мужа или жену, другого человека, в том числе залогодателя. Поручителями компании имеют право стать:

физлица; её учредители с долей в уставном капитале от 50%; её фактические владельцы; залогодатели; другие люди, согласные отвечать по обязательствам клиента, если тот их не выполнит.

Количество поручителей устанавливается в зависимости от параметров ипотечного кредита.

Этапы оформления

Их несколько:

1. Отправка заполненной онлайн-заявки на сайте.

2. Сбор и предоставление документов, необходимых для положительного решения.

3. Подписание договора.

4. Оформление сделки с продавцом.

5. Регистрация права собственности на недвижимость.

6. Передача в банк выписки из Росреестра.

После этого кредитные средства переведут продавцу.

Помимо заявки, клиент заполняет анкету с подробными сведениями о компании или ИП, включая кредитную историю. Нужна будет анкета и на поручителя, а также копии паспортов физических лиц, которые участвуют в договоре. Стоит также подготовить документы, непосредственно касающиеся малого предприятия:

выписки из реестра акционеров или владельцев ценных бумаг; свидетельства устойчивого финансового положения ООО или предпринимателя; бумаги об использовании заёмных средств; копии других кредитных договоров, если они есть, и графиков выплаты.

В отличие от ипотечного кредита для физлиц здесь страхование не обязательно. Нет также платы за операции с аккредитивом, который оформляют для передачи денег продавцу.