"Банковский рынок достаточно быстро отреагирует": чем обернется отзыв лицензии у челнинского "Автоградбанка"
У татарстанского банка отозвали лицензию: чего ожидать дальше
Сегодня утром Центробанк сообщил об отзыве лицензии у челнинского АО "Автоградбанк". Как уточнили в пресс-службе ЦБ, такое решение связано с неоднократными нарушениями федеральных законов и нормативных актов Банка России. Как заявил "Реальному времени" доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох, хотя ситуация с банком является негативной, рынок быстро справится с ней. Подробнее об этом — в материале "Реального времени".
За 10 дней до отзыва лицензии президенту "Автоградбанка" присвоили звание "Заслуженный банкир"
— На протяжении длительного периода времени деятельность АО "Автоградбанк" характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств, — пояснили в пресс-службе Банка России.
Кредитная организация занимала 218-е место в банковской системе России. Согласно данным базы "СПАРК-Интерфакс", последние пять лет банк, действительно, нес убытки. В 2019-м они составили 23,4 млн рублей, в 2020-м — 58,2 млн, 2021-м — всего 42 тыс. рублей, а в 2023-м — 57,9 млн. Стоит заметить, что информации за 2022-й нет. Капитал кредитной организации на начало 2024-го оценивался в 549,5 млн рублей.
В ЦБ отметили, что вкладчики могут быть уверены в сохранности своих средств: АО "Автоградбанк" является участником системы страхования вкладов. Суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам).
В связи с ситуацией госкорпорация "Агентство по страхованию вкладов" сообщает о наступлении страхового случая у АО "Автоградбанк". В банке назначена временная администрация, функции которой возложены на АСВ.
Для оперативного приема заявлений вкладчиков и ускорения выплат возмещения по вкладам агентство намерено использовать банки-агенты, которые будут отобраны на конкурсной основе.
По данным отчетности банка на 1 мая 2024 года, страховая ответственность агентства предварительно оценивается в размере 2,38 млрд рублей. Это означает, что вкладчики смогут получить возмещение своих вкладов в пределах этой суммы. Агентство начнет выплаты не позднее 1 июля.
Стоит заметить, что буквально в позапрошлую пятницу, 7 июня, пресс-служба "Автоградбанка" заявила, что президенту АО Павлу Сигалу присвоили звание "Заслуженный банкир". Всего через 10 дней у банка отозвали лицензию.
Физически банк не принимает клиентов
Как выяснил корреспондент "Реального времени", "Автоградбанк" уже до обеда перестал пускать клиентов в казанский филиал по адресу Щепкина 2/27. На входе посетителей останавливает охрана и просит клиентов связаться с сотрудниками по горячей линии, чей номер указан на двери.
— Здесь все опечатано, банк закрыт. Читайте объявление на двери, — сообщил охранник журналисту издания.
Приказ об отзыве лицензии висит на входе. Стоящий рядом банкомат пока работает.
По данным Google-карт, другие два казанских филиала банка, по адресам Чистопольская, 16 и Гвардейская, 31/42, уже закрыты. Отделение на Щепкина продолжит работу до 19.00.
Тем временем при заходе на сайт банка пользователя автоматически перебрасывает на сайт АСВ с информацией о челнинской кредитной организации.
На сайте также указан номер горячей линии. Клиенты могут обратиться к сотрудникам за дополнительной информацией о порядке выплат страхового возмещения.
"Банковское обслуживание восстановится очень быстро"
Он напомнил, что в соответствии с законом о страховании вкладов каждый вкладчик застрахован на сумму до 1,4 млн рублей. Если сумма больше — он получит те самые 1,4 млн, а оставшаяся часть ему будет выплачена по мере того, как будут реализовываться активы банка, то есть это может занять какое-то время. Отдельно есть специальные ограничения для тех, у кого в банке эскроу-счета, связанные со строительством, с долевым строительством жилья, — там сумма до 10 млн рублей.
— Если лицензия отозвана, то работа банка прекращается и начинается процедура ликвидации. Отзыв лицензии — это последняя, крайняя стадия, — заявил эксперт.
Дополним, что это практически необратимый процесс.
По словам Коха, ситуация с "Автоградбанком" является негативной:
— В первую очередь для Челнов, насколько я понимаю, банк в основном именно там работает — несмотря на то, что у него есть филиалы, отделения в других местах. Но для Челнов, конечно, это будет серьезная встряска банковского рынка. Естественно, это будет негативно отражаться на предприятиях, которые имели расчетные счета в "Автоградбанке", потому что их деньги фактически зависли. И вкладчики точно так же получат свои деньги. Даже если по страховке, то это через две недели, не меньше. И те, кто имел, например, банковские и зарплатные карты в "Автоградбанке", они вынуждены будут переходить в другой банк. Понятно, что это доставит неудобства клиентам — как физическим, так и юридическим лицам. В остальном банков достаточно, и они обеспечат Челны необходимыми банковскими услугами.
Переход на другие зарплатные карты, как подчеркнул Кох, вопрос нескольких дней. В целом он считает, что рынок достаточно быстро выправится после этой ситуации:
— Банковский рынок достаточно быстро отреагирует. Вопрос будет именно в том, что клиенты не смогут быстро востребовать свои деньги — у них возникнут сложности. В целом банковское обслуживание восстановится очень быстро.
Пережил банковский кризис 2016 года
В 2016 году банковский кризис затронул татарстанские финансовые организации. В этот период ЦБ отозвал лицензии у таких гигантов, как "Татфондбанк", "ИнтехБанк", "Анкор Банк" и "Спурт". Это поставило под угрозу и другие банки республики. "Реальное время" публиковало сюжет о кризисе 2016-го.
На фоне ситуации вокруг республиканских банков 16 декабря того же года в Татарстане произошла целенаправленная информационная атака на финансовые организации. Банки сообщали, что неизвестные сеют панику среди граждан с помощью массовой рассылки ложных сообщений о банкротстве и отзыве лицензий. В том числе под атаку попал "Автоградбанк".
Сигал по этому поводу сообщал, что в его банке, несмотря на инцидент, "все спокойно".
— Понимаете, наш банк очень старый, костяк клиентов у нас обслуживается много лет. Мы и не такое пережили: и кризис 2008 года, и кризис 1998 года, и 2013-й, 2014 год, так что у нашего банка есть большой иммунитет. Кроме того, у банка большая ликвидность, и у нас нет оттока как такового. Так что идет обычная работа, — заявлял он тогда.
Президент организации также заметил, что атака — это обычная провокация.
— По крайней мере, при мне банк с подобной атакой не сталкивался. А что было в другие годы — я сказать не могу. Замечу, что в текущей атаке наш банк находится, так скажем, "сбоку". Все-таки спусковым крючком послужила ситуация с "Татфондбанком" и с "ИнтехБанком": в "Татфондбанке" введена временная администрация, "ИнтехБанк" прекратил проводить платежи, ряд других банков ввели ограничения. Мы ничего не вводили: пожалуйста, клиент хочет принести деньги — приносит, хочет забрать — забирает, — отмечал Сигал.
Что касается дальнейшей истории кризиса, ТФБ и "Спурт" уходили со скандалом. 3 марта 2017 года закономерно завершилась длившаяся около трех месяцев (и это только в стадии агонии) эпопея с несколькими крупными банками Татарстана: Центробанк отозвал лицензии у "Татфондбанка", "ИнтехБанка" и "Анкор Банка". "Татфондбанк" считавшийся квазигосударственным, был вторым по активам в Татарстане, занимал 42-е место по России.
