Как отмечает регулятор, банк БКФ лишился лицензии в связи с тем, что нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Отзыв лицензии у банка БКФ стал всего шестым случаем с 2022 года. До этого регулятор лишил лицензии "Гефест" и банк "Стрела", а еще чуть раньше — Киви-банк, Автоградбанк и аннулировал лицензию "Америкэн экспресс банка".
Банк БКФ был основан в 1993 году, занимает 227-е место по размеру активов среди российских кредитных организаций и входит в Систему страхования вкладов. Рассказываем, как вернуть деньги с депозита и не увеличить задолженность по кредиту, если именно ваш банк лишился лицензии.
У меня есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию. Что делать?
Первый шаг — перепроверить, подпадает ли вклад под страховку. Некоторые виды вкладов компенсации не подлежат, например обезличенные металлические счета. Но в следующий раз лучше, конечно, проверить эту информацию еще до открытия депозита.
И как мне вернуть деньги?
Оформите заявление для банка-агента. Самый простой и быстрый способ подачи заявления на выплату страхового возмещения на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или на портале "Госуслуги". Также можно оформить заявление через офис или сайт банка-агента. АСВ определит список таких банков, которые и займутся выплатой страховки. Подать заявление нужно до завершения процедуры банкротства кредитной организации. А длиться этот процесс может около года.Выясните порядок выплаты компенсации.
Такую информацию обычно публикуют в СМИ, на информационных стойках в самом банке, на сайте АСВ или же направляют клиентам лично.
Обратитесь за компенсацией.
Как правило, выплаты начинаются через пять дней после отзыва лицензии. Выплачивать будет само АСВ или назначенные им банки.
При подаче заявления нужно указать удобный способ получения денег: наличными или переводом на карту/счет в банке.
Сколько денег вернут?
Максимальная сумма компенсаций для физических лиц и индивидуальных предпринимателей — 1,4 млн рублей. Проценты по вкладам тоже застрахованы и выплачиваются в рамках установленного лимита.
У меня был вклад в валюте. Смогу ли я получить компенсацию?
Да, но компенсация выплачивается только в рублях. Сумма вашего вклада будет пересчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии у банка. Лимит тот же — 1,4 млн рублей.
А если в рухнувшем банке у меня было несколько вкладов, сколько получится вернуть?
В этом случае средства со всех депозитов суммируются.
Если сумма не превысит установленного размера максимальной компенсации 1,4 млн рублей, то получите все деньги.Если сумма вкладов больше этой величины, то АСВ вернет пропорциональную часть от каждого из них, но не больше все тех же 1,4 млн рублей. А остаток можно получить в ходе конкурсного производства — если у банка хватит денег рассчитаться со всеми кредиторами. Чтобы избежать такой ситуации, открывайте депозиты в нескольких банках, советуют специалисты проекта ЦБ по финансовой грамотности.
Что будет с эскроу-счетом, который нужно было открыть, чтобы купить квартиру в строящемся доме?
С 1 июля 2019 года российские застройщики не могут напрямую привлекать деньги граждан — они перешли к проектному финансированию с использованием эскроу-счетов.
И если такой счет для сделки с недвижимостью у вас был в банке, который лишился лицензии, АСВ гарантирует возврат суммы до 10 млн рублей. То есть с элитным и дорогим жильем риски потери денег все же остаются.
У меня был кредит в лишившемся лицензии банке. Теперь его можно не платить?
Нет, отзыв лицензии у банка не означает, что кредит можно не платить. Долг никуда не исчезнет.
Поэтому заемщику нужно:
проверить поступление последнего платежа по кредиту;взять справку о состоянии задолженности;узнать в банке дальнейший порядок действий и уточнить реквизиты для платежей.
На портале АСВ есть информация, как оплатить кредит любого банка с отозванной лицензией.
В банке у меня был и депозит, и кредит. Я получу компенсацию или депозит пойдет на выплату займа?
Вкладчики — физические лица могут получить страховое возмещение даже при наличии кредита в банке с отозванной лицензией, соответствующие законодательные изменения вступили в силу с 21 сентября 2024 года. Для остальных категорий вкладчиков при расчете страхового возмещения из суммы вклада будет вычитаться сумма кредита.