ЦБ отзывает лицензии у банков. Экономисты оценили какие есть риски для вкладчиков

Отзыв банковских лицензий продолжится‚ но не будет носить массового характера‚ ожидают эксперты.

В 2024 году ЦБ отозвал лицензию у пяти банков: Киви Банк, «Гефест», «Стрела», Автоградбанк и Банк корпоративного финансирования (БКФ). Киви Банк занимал 89 место по величине активов среди российских кредитных организаций, остальные находились за пределами второй сотни.

Почему банки лишаются лицензии

Центробанк отзывает лицензии у банков, которые не справляются с ликвидностью, чтобы сохранить устойчивость банковской системы, рассказала Сравни экономист, эксперт по финансовым рынкам Ольга Гогаладзе. На фоне высокой ключевой ставки проблемы с ликвидностью возникают у наименее устойчивых банков: люди берут всё меньше кредитов и забирают деньги со вкладов, чтобы переложить их под более выгодные условия.

На заседании 20 декабря 2024 года Банк России может снова повысить ключевую ставку. Это значит, что всё больше банков не будут справляться с требуемой ликвидностью, ожидает Гогаладзе. Тренд отзыва лицензии сохранится на приемлемом уровне.

С 2014 по 2018 год в России прошла «большая чистка» банковского сектора. За пять лет Центробанк отозвал лицензии у 387 финансовых учреждений, что позволило укрупнить и стабилизировать систему, напоминает руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle» Сергей Соловых. Для сравнения, в 2022 году было отозвано три лицензии, а в 2023 году — ни одной. В марте 2024 года аналитики «Эксперт РА» прогнозировали, что в этом году могут закрыться 15 банков, причём половина из них сдадут лицензии добровольно.

Закручивание гаек ЦБ в кредитовании, которое происходит в рамках борьбы с инфляцией, испытывает банковский сектор на прочность. Поэтому регулятор отозвал лицензии у «сомнительных финансово-кредитных организаций, которые систематически игнорировали предписания ЦБ», говорит Соловых. По его словам, лишения лицензий вероятны и в дальнейшем, но уже не будут носить массового характера.

Чем рискуют клиенты

Отзыв лицензии у банка несёт риски для вкладчиков: заморозку счетов, ограничение компенсации до 1,4 миллиона ₽ и длительное ожидание возврата суммы сверх этого лимита, предупреждает Ольга Гогаладзе.

Что делать вкладчикам, чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у банка:

Убедитесь, что банк участвует в системе страхования вкладов. Это можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).Не храните все деньги в одном банке, особенно если сумма превышает страховой лимит в размере 1,4 миллиона ₽.Если сумма вклада значительно превышает 1,4 миллиона ₽, стоит выбрать один из системно значимых банков.Диверсифицируйте сбережения: часть денег можно разместить на ИИС или обычном брокерском счёте, инвестировав в ценные бумаги.