Факторинг-услуги: процесс, условия и документы для оформления
Поясняем, что такое факторинг, каким он бывает и как помогает бизнесу. Рассказываем, на каких условиях банки предоставляют эту услугу и какие документы нужны для её оформления.
В нашей статье рассказываем, как компании-поставщику передать свою дебиторскую задолженность другой организации и быстро получить деньги.
Что такое дебиторская задолженность
Это деньги, которые организация ещё не получила, но получит в будущем по контракту. Эти деньги клиенты должны компании-поставщику за товары или услуги уже полученные, но еще не оплаченные.
Например, производитель продал партию товаров магазину. В соглашении между производителем и магазином прописана отсрочка платежа, поэтому магазин расплатиться с производителем позже, например, через 30 дней. Пока клиент не переведет деньги, сумма будет считаться дебиторской задолженностью производителя.
От такой задолженности можно избавиться с помощью факторинг-услуги.
Что такое факторинг и зачем он нужен
Факторинг — это финансовая услуга, которая помогает передать дебеторскую задолженность другой организации — фактору. Роль фактора может выполнять банк или факторинговая организация. Фактор оплачивает компании большую часть задолженности, но берёт за это свой процент.
Например, когда производственная компания продала товары, ей понадобились новые материалы для продолжения производства. Их нужно закупить, но деньги от магазина, которому продали прошлую партию, по соглашению придут только через 30 дней. У компании-производителя образуется кассовый разрыв. Чтобы избежать кассового разрыва, производитель обращается в банк за услугой факторинга, получает деньги и продолжает производство.
Каким бывает факторинг
Эта услуга бывает нескольких видов:
С регрессом. В этом случае, если покупатель не платит вовремя, продавец сам обязан вернуть деньги фактору. Это более доступный вариант.
Без регресса. В этом случае фактор принимает на себя риски неплатежа. Такой вариант дороже и доступен для компаний с надёжными покупателями.
Открытый факторинг. В этом случае продавец уведомляет покупателя о том, что передал долг фактору.
Закрытый факторинг. При таком варианте продавец не уведомляет покупателя о передаче долга, что позволяет сохранить конфиденциальность сделки.
На каких условиях банки предоставляют эту услугу
Лимиты и комиссии зависят от объёма сделок и условий договора. Обычно комиссия составляет 1−3% от суммы сделки, а финансирование может предоставляться на срок до 120 дней. При этом банк или факторинговая организация часто анализирует надёжность и финансовое состояние как поставщика, так и его покупателей.
Сумма финансирования может достигать до 100% от суммы поставки, но чаще это 80-95%. Комиссия варьируется в зависимости от вида факторинга и срока отсрочки платежа. Факторинг также может предоставляться онлайн, что упрощает процесс заключения сделки и управления финансами.
Какие документы нужны для оформления
Условия для получения этой услуги в разных организациях отличаются, но есть и общие моменты:
фактору понадобится контракт между поставщиком и покупателем, содержащий условия отсрочки платежа;
он может запросить инвойсы и отгрузочные документы;
некоторые факторы запрашивают финансовую отчётность поставщика и информацию о покупателе.
Документы можно передавать онлайн, что ускоряет получение финансирования.
В Альфа-Банке процесс получения услуги максимально упрощён, но нужно иметь в этом банке договор на расчётно-кассовое обслуживание, РКО. Если у вас нет договора РКО, его можно заключить онлайн без посещения банковского офиса. Если РКО уже есть, вы можете подать заявку на факторинг на сайте Альфа-Банка, получить решение в течение двух дней, а деньги — сразу же в день запроса.