Когда лучше всего рефинансировать кредиты?
Рефинансирование кредита — это процедура, которая позволяет снизить процентную ставку или пересмотреть срок и график платежей. С ее помощью можно уменьшить размер платежей, чтобы выплачивать их было легче, сократить срок кредита или снизить переплату по процентам.
Чтобы перекредитование было максимально выгодным, важно выбрать подходящий момент. Посмотрим, когда лучше всего это делать.
Снижение процентных ставок
Идеальное время для рефинансирования — когда банки снижают ставки по кредитным продуктам. Меньше процент — меньше платежи и итоговая переплата по кредиту.
Изменение финансового положения
Рефинансирование может быть разумным шагом, если доход вырос, и появилась возможность вносить более крупные платежи. Так вы сможете сократить срок кредита, быстрее закрыть долг — а заодно и уменьшить сумму итоговой переплаты по процентам.
Обратная ситуация тоже может подтолкнуть к пересмотру условий. Если заемщик столкнулся со сложностями, например, потерял работу или вынужден сменить ее на другую, с меньшей зарплатой, выплата по кредиту может стать для него непосильной. В этом случае снизить нагрузку поможет увеличение срока кредита.
Объединение нескольких кредитов
Рефинансирование упрощает управление бюджетом, если у вас несколько займов с разными условиями. Чтобы не запутаться в размерах и сроках платежей, удобно собрать их в один договор с единой ставкой и понятным графиком платежей.
Спецпредложения от банков
Иногда банки запускают акции для привлечения клиентов, и условия по ним могут превосходить все остальные предложения.
Следите за такими программами — они могут включать сниженную ставку и другие бонусы для новых клиентов.
Улучшение кредитной истории
Если с момента оформления договора ваша кредитная история существенно улучшилась (например, был еще один крупный и проблемный заем, и вы его закрыли), можно попробовать перекредитоваться на более выгодных условиях.
Когда рефинансирование не оправдывает себя
Пересмотр условий кредита может стать хорошей возможностью снижения долговой нагрузки на семейный бюджет. Но есть ситуации, когда он может оказаться нецелесообразным
Так, рефинансирование невыгодно, если вы уже находитесь в финальной стадии погашения долга или если расходы на оформление превышают потенциальную экономию (особенно когда речь идет о залоговых программах).
Поэтому прежде чем заключать договор рефинансирования, следует внимательно изучить условия, которые предлагает вам банк, и просчитать возможную выгоду.