Как выбрать платежного посредника и не потерять деньги

Через мессенджер договориться с платежным агентом о международном переводе оказалось проще простого — но деньги растворились столь же легко. С такой неприятной ситуацией столкнулся бизнесмен, занимающийся внешнеэкономической деятельностью: он перевел оплату своему зарубежному партнеру через платежного агента, но средств поставщик так и не дождался. День, второй, неделя — тишина. Разбираться, куда делись деньги, оказалось не с кем — чат в мессенджере удален, канал связи с платежным агентом исчез.

Ошибка № 1. Отсутствие формальных отношений

В пору цифровизации и массового перехода в мессенджеры многие участники ВЭД до сих пор обходятся устными договоренностями или пересылают подписанные договоры по каналам связи. Иногда сделка ограничивается обсуждением условий в чате или телефонном разговоре, после чего средства перечисляются агенту.

Почему важно заключать письменный договор с платежным агентом

Если сотрудничество строится исключительно на устных договоренностях, платежный агент может как минимум воспользоваться этим и изменить первоначальные условия сделки — например, поднять комиссию или даже не выполнить свои обязательства вовсе. Официальный договор необходим не только для того, чтобы защитить права сторон, но и чтобы зафиксировать все существенные параметры сделки:

размер комиссии; сроки выполнения; курс; порядок выплат.

В случае спора, ошибки или мошенничества со стороны агента вернуть деньги без договора будет крайне сложно.

Почему важно сохранять договор

В последнее время стало обычным делом пересылать договоры на услуги ВЭД в формате PDF через мессенджеры. Казалось бы, документ оформлен с учетом всех нюансов: и подписи сторон стоят, и условия прописаны четко — но после того, как деньги поступят на счет посредника, чат с договором из мессенджера можно легко удалить. Именно такой случай произошел с одним клиентом до того, как он обратился к нам. Бизнесмен отправил оплату в криптовалюте через посредников, которых нашел в Телеграмм. Договор о предоставлении услуг не заключали, а чат исчез сразу после того, как прошла оплата. Доказать факт сделки в таких случаях практически невозможно.

Как осуществлять международные денежные переводы в 2025 году?

Поэтому даже если отношения формальные и сторонам кажется достаточным обменяться файлами или перепиской — договор важно не просто составить и отправить, но и обязательно сохранить у себя в надежном месте, чтобы в случае спорных ситуаций у клиента оставались доказательства договоренности и перечисления средств. В противном случае риски потерять деньги существенно возрастают.

Ошибка № 2. Слепая погоня за минимальной комиссией

Одна из самых распространенных ошибок — выбирать платежного агента только по размеру заявленной комиссии. Мечтая сократить издержки, бизнес нередко отдает предпочтение сервису с самой низкой ставкой, не задумываясь о качестве услуги.

На практике за низкой ценой часто скрываются подводные камни:

отсутствие в штате узких специалистов, таких как юристы, переводчики, менеджеры по работе с клиентами и т. п.;  экономия на сервисе; отсутствие персонального сопровождения заявок.

Все это выливается в:

невнимательное отношение к деталям платежа; затягивание сроков обработки заявки (особенно заметно при срочных платежах); сбои или отсутствие оперативной обратной связи.

Кроме этого, некоторые агенты занижают комиссию «на витрине», но компенсируют разницу скрыто — через менее выгодный курс конвертации. В итоге экономия клиента оказывается иллюзорной, а реальная стоимость услуги — даже выше, чем у более надежных посредников.

Трансграничные платежи в эпоху санкций: проблемы и решения

Был случай, когда наш клиент решил уйти к новому агенту — тот указал комиссию почти вдвое ниже рыночной. Низкая ставка выглядела привлекательно, однако уже первый крупный платеж сопровождался задержкой на несколько дней: агент долго не отвечал на запросы, а позже выяснилось, что платеж «завис» из-за ошибки в реквизитах — и никто из сотрудников не обратил на это внимания вовремя. В итоге поставка товара сильно задержалась, а партнер пригрозил пересмотреть условия сотрудничества из-за несоблюдения сроков оплаты. Более того, в итоге комиссия оказалась выше из-за невыгодного внутреннего курса конвертации валюты, о котором клиент не был заранее проинформирован. Стоит ли говорить, что после этого случая клиенты вернулись к нам обратно, приобретя негативный опыт.

Ошибка № 3. Поверхностное согласование условий

Многие компании на практике интересуются только суммой комиссии, упуская из виду детали:

по какому курсу будет осуществлен обмен валют; какие дополнительные комиссии могут быть начислены за минимальный размер платежа; банковские издержки и другие «мелочи».

Из-за этого часто всплывают неожиданные дополнительные платежи, например, комиссия банка за каждую отдельно проведенную транзакцию (практика многих иностранных банков — взимать сбор за проведение небольших платежей) либо минимальная сумма комиссии вне зависимости от объема операции.

ИТ-компания, оплачивая услуги фрилансеров за рубежом, заключила договор на условиях «стандартная комиссия 1% от суммы». Однако позже выяснилось, что услуги оплачиваются по внутреннему курсу агента, который почти на 2% хуже официального. Реальная стоимость увеличилась вдвое.

Ключевая рекомендация — на этапе заключения договора выяснить и зафиксировать абсолютно все:

величину комиссии; формулу и источник формирования курса; полный перечень и размер возможных дополнительных издержек (включая комиссии банков-корреспондентов);  сроки обработки платежей.

Формулировки «примерно», «ориентировочно» или «зависит от ситуации» — недопустимы. Чем прозрачнее структура затрат, тем меньше риск столкнуться с неприятными сюрпризами.

Ошибка № 4. Невнимание к вопросам юрисдикции плательщика

Очень часто возникает ситуация, когда платежный агент не уточняет у клиента критически важную деталь — от какой именно компании и из какой юрисдикции будет совершен платеж. Например, не все китайские поставщики готовы принимать платежи из определенных стран или регионов, считая такие юрисдикции неблагонадежными. В итоге платеж не доходит, возврат затягивается, отношения между участниками сделки портятся. Реальный пример наших коллег: клиент поручил провести оплату поставщику, и агент, не уточняя детали, организовал платеж от компании из ОАЭ. Стороны не согласовали этот момент, и оказалось, что поставщик — китайская компания — не принимает платежи из определенных регионов, в том числе из арабских стран. В результате платеж китайский банк не принял. Возврат средств занял больше месяца, а сроки оплаты были нарушены.

Решение простое: обязательно согласовать с поставщиком, из какой страны или банка предстоит поступление, проверить требования обеих сторон и только после этого оформлять платеж. При отсутствии такой коммуникации вы рискуете потерять не только время, но и доверие контрагентов.

Ошибка № 5. Игнорирование репутации и прозрачности агента

Удивительно, но до сих пор многие компании выбирают платежного агента, не проверив его репутацию, историю работы, наличие действующих рекомендаций и «живых» отзывов. Современные реалии доказывают — нарваться на мошенника намного проще, чем кажется.

Обязательно тщательно проверяйте платежного агента:

запросите рекомендации; узнайте, с какими компаниями он уже работал; проверьте публично доступные сведения; поищите обратную связь в профессиональных сообществах.

Не пренебрегайте сарафанным радио и личными контактами. Вы доверяете платежному агенту значительные суммы — позаботьтесь о собственной безопасности.

Вторая линия защиты: страховые и гарантийные механизмы

Если вы нашли платежного агента, который, помимо перевода денег, готов предоставить дополнительные гарантии — например, застраховать платеж, имеет юридическую компанию в России или специальный фонд для возврата денег — это большой плюс. Наличие четких правил для разрешения споров, резервных средств и желания помочь клиенту в случае возникновения проблем указывает на то, что сервис серьезный и надежный.

Выводы

Организация международных платежей — сфера, где любой формализм и точность оборачиваются спокойствием и сохранением средств. Профессионализм платежного агента определяется не только размером комиссии, но и качеством обслуживания, прозрачностью бизнес-процессов, полнотой и доступностью информации и, конечно, устойчивостью репутации. Не поддавайтесь иллюзии быстрой экономии, не ленитесь прописывать условия на бумаге, тщательно выясняйте все детали и обязательно проверяйте контрагента — и тогда ваша деятельность на рынке ВЭД будет не только эффективной, но и максимально защищенной.