Как подростку купить акции и начать инвестировать: первые шаги и советы эксперта

Инвестирование в акции — это не только способ приумножить личный капитал, но и отличная школа финансовой грамотности: понимание рынка и формирование долгосрочного мышления закладывают основу для успешного управления деньгами во взрослом возрасте.

Сегодня получить доступ к инвестиционным инструментам могут как взрослые, так и подростки с 14 лет благодаря онлайн-платформам и мобильным приложениям. Однако прежде чем нажать кнопку «Купить», важно разобраться в законодательных рамках, понять требования брокеров и освоить базовые принципы распределения рисков.

В этой статье вместе с экспертом разберем, как начать инвестировать подростку, какие документы потребуются для открытия счета, как оценивать предложения на рынке и как безопасно начать формировать свой первый портфель.

С какого возраста подросток может начать инвестировать

Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева объясняет, что подростки до 18 лет в России не могут самостоятельно заключать сделки на фондовом рынке. Для открытия брокерского счета требуется полная дееспособность. Однако с 14 лет это можно сделать с согласия родителей.

Для этого понадобятся следующие документы:

паспорт подростка;паспорт одного или обоих родителей;письменное согласие родителей;СНИЛС ребенка (если есть);при необходимости — подтверждение доходов родителя, который будет пополнять счет.

При этом брокеры предлагают два основных варианта:

Счет на имя родителя с пометкой «в интересах ребенка».Именной счет для подростка от 14 лет, если у платформы есть такая опция и получено согласие родителей.

Таким образом, инвестировать уже с 14 лет возмож­но, главное — соблюдать все формальности и обеспечить надлежащий контроль со стороны взрослых.

Какие бывают ограничения для подростков в инвестициях

Брокеры обычно ограничивают подростков в доступе к высокорисковым инструментам (маржинальная торговля, производные, опционы) и иностранным ценным бумагам — доступ возможен через российские ETF или бумаги, прошедшие листинг в РФ.

Почему подросткам полезно инвестировать

Ранний выход на рынок дает подростку важные долгосрочные преимущества.

Во-первых, это развитие финансовой ответственности: регулярно откладывая даже небольшую сумму, молодой инвестор учится планировать бюджет и контролировать расходы.

Во-вторых, работает эффект сложного процента — даже маленькие суммы, вложенные в 14 лет, могут вырасти в десятки раз к 30 годам, если инвестировать регулярно и реинвестировать полученные доходы.

Также постепенно формируется привычка к долгосрочному мышлению — умению смотреть дальше краткосрочных колебаний рынка и принимать взвешенные решения.

Наконец, накопления к 18 годам могут стать серьезным капиталом на образование, покупку первого автомобиля или даже запуск собственного стартапа.

Новость

Как выбрать брокера и условия обслуживания

Замалеева подчеркивает, что при выборе брокера следует оценить ключевые критерии — минимальный депозит, тарифы, интерфейс, обучающие материалы и набор доступных инструментов.

Также при выборе брокера для подростка стоит обратить внимание на следующие параметры:

Минимальный депозит и порог входа. Чем ниже требуемая сумма для начала инвестиций, тем проще сформировать первый портфель из 500–1000 рублей в месяц.Комиссии за сделки и обслуживание. Сравните ставки за покупку/продажу ценных бумаг и возможную плату за ведение счета.Набор инструментов. Обратите внимание, доступны ли акции российских компаний, ETF и облигации для подростков, а также ограничения на иностранные бумаги и производные.Интерфейс и обучающие материалы. Для начинающих важно, чтобы платформа имела понятный дизайн и базу инструкций или видеокурсов.

Здесь вы можете подобрать брокера для торговли на бирже.

Что нужно знать перед покупкой первой акции

Прежде чем приобрести первую акцию, подростку важно освоить несколько базовых понятий и подготовиться как с теоретической, так и с практической точки зрения. Что важно понять:

Разница между акциями, облигациями и фондами (ETF)

Акции дают право долевого участия в компании и потенциальные дивиденды, но могут сильно колебаться в цене.

Облигации — долговые обязательства эмитента с установленным купонным доходом: менее доходны, но надежнее акций.

ETF (биржевые фонды) позволяют сразу инвестировать в корзину активов, снижая риск через диверсификацию.

Факт

Что такое дивиденды, риски и доходность

Дивиденды — часть прибыли компании, выплачиваемая акционерам; размер и периодичность зависят от решения совета директоров.

Риск — вероятность снижения стоимости бумаги. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Доходность — отношение прибыли к вложенному капиталу, включает в себя рост цены бумаги и выплаченные дивиденды.

Новость

Как работает фондовая биржа

Биржа соединяет покупателей и продавцов через брокера, обеспечивая прозрачность и ликвидность сделок.

Котировки формируются на основе спроса и предложения, а торговые сессии проходят по установленному графику.

Основы финансовой безопасности

Хранить логины и пароли в недоступном для других месте.Не нажимать на подозрительные ссылки и не разглашать коды подтверждения операций.Своевременно обновлять контактные данные в личном кабинете брокера.

Сколько и во что инвестировать подростку

Для подростка достаточно откладывать 10–30% от карманных или подарочных денег. Это может быть 500–1000 рублей в месяц — важна регулярность и системность, а не объемы, советует Замалеева.

Во что можно инвестировать подростку:

ИнструментОписаниеПорог вхождения Уровень рискаДепозитыБанковские вклады со страхованием АСВот десятков тысяч рублейМинимальныйОблигацииГосударственные (ОФЗ) и корпоративныеот тысячи рублейСреднийETFБиржевые фонды (акции, облигации, смешанные)от нескольких рублейВыше среднегоАкцииПривилегированные и обыкновенные акции отдельных компанийот сотен рублей Высокий

Как сориентироваться в доходности разных инструментов

Банковские вклады — доходность стабильная, зависит от уровня ключевой ставки (чем она выше, тем выше доходность по вкладам). Также зависит от срока, вкладываемой суммы и опций в конкретном банке. Традиционно доходность ниже, чем на фондовом рынке, кроме периодов высокой ключевой ставки.

Облигации — доходность формируется из купонного дохода и изменения рыночной цены облигации. Зависит от уровня ключевой ставки (чем она выше, тем ниже стоимость облигаций), спроса на рынке, надежности эмитента. Традиционно доходность выше, чем у вкладов, и ниже, чем у акции. Гособлигации — ближе к вкладам, корпоративные облигации — ближе к акциям.

ETF — доходность напрямую повторяет доходность базового актива, то есть зависит от того, во что инвестирует ETF (это могут быть, акции, облигации, недвижимость, валюта и т. д.). Учитывается комиссия управляющей компании ETF.

Акции — доходность зависит от наличия/отсутствия дивидендов по конкретным акциям и от рыночной цены акции. Доходность нестабильная, существенно зависит от успешности компании, состояния отрасли, геополитики, рыночных ожиданий. Традиционно выше, чем у облигаций и вкладов.

Как избежать ошибок юному инвестору

По словам Гаянэ Замалеевой, многие подростки совершают одни и те же ошибки, которые могут подорвать их первые успехи на рынке. Чтобы избежать потерь и разочарований, обратите внимание на следующие рекомендации эксперта:

Не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента (нужна диверсификация). Распределяйте средства между разными компаниями или инструментами, чтобы падение одной позиции не «съело» весь капитал.Не вестись на громкие инфоповоды и «советы блогеров». Оценивайте информацию критически и делайте собственные выводы на основании фактов, а не эмоциональных заголовков.Инвестировать только в понятные продукты. Если вы не понимаете, как компания зарабатывает деньги или из чего состоит фонд, лучше отложить покупку до детального изучения.По возможности обсуждать каждую сделку с родителями. Обратите внимание на мнение взрослых: обмен идеями поможет выявить скрытые риски и повысит вашу уверенность в выборе.

Больше наших материалов про инвестиции вы найдете в этом разделе.

Еще по теме:

Новость