о перспективе внедрения на Западе строгой системы требований к банкам

«В разных странах Запада в последние годы не раз происходили банкротства крупных банков (особенно много — в 2023 году). Такие банкротства, которые могли спровоцировать масштабные банковские кризисы. Тогда зазвучали обещания и из Федерального резерва, и из Банка Англии, и из ЕЦБ, что жить по «Базелю III» будут не позднее чем в 2025 году. Уже прошла половина 2025 года, но «Базеля III» нет ни в США, ни в Великобритании, ни в Европейском союзе. Между прочим, никаких официальных заявлений соответствующие Центробанки не делали и не делают. Есть лишь неофициальная информация на этот счёт».

Одним из самых слабых звеньев современной экономики являются банки. По той причине, что обязательства банков могут быть в разы больше их собственного капитала. Отсюда регулярные банкротства депозитно-кредитных организаций. Если срабатывает принцип домино, то отдельные банкротства банков перерастают в банковские кризисы. А те, в свою очередь, могут провоцировать банкротства в других секторах экономики.

Попытки повышать устойчивость банков и банковских систем на уровне отдельных стран предпринимались уже давно — ещё с XIX века. А вот после Второй мировой войны такие попытки стали предприниматься на наднациональном уровне. Прежде всего этим стал заниматься Банк международных расчётов (БМР) в Базеле, который иногда называют «клубом Центральных банков». В системе БМР более полувека назад (в конце 1974 года) десятью ведущими Центробанками (получившими название «Группа 10») был учреждён Комитет по банковскому надзору (КБН). Это достаточно автономное структурное подразделение БМР, призванное разрабатывать единые стандарты банковской деятельности, методики оценки банковскими регуляторами в целях повышения устойчивости депозитно-кредитных организаций и предотвращения банковских кризисов. Стандарты и методики КБН имеют статус рекомендаций. Центробанкам рекомендуется утверждать эти стандарты и методики в своих странах — тогда они становятся нормативными документами, обязательными к исполнению. Ключевым понятием в документе стало понятие «собственный капитал банка» (КБН устанавливал нормативы достаточности собственного капитала).

Первые нормативы КБН были согласованы и утверждены в 1988 году и получили название «Базель I». Большинство Центробанков взяли их на вооружение. Но они не сумели предотвратить банковские кризисы в целом ряде стран.

На смену «Базелю I» в 2004 году пришёл «Базель II» с более жёсткими нормативами. Но и «Базель II», который был принят Центробанками многих стран, не сумел предотвратить мировой финансовый кризис 2008—2009 годов. Потребовалось ужесточение правил и стандартов.

По горячим следам указанного кризиса в БМР был разработан «Базель III». Он был утверждён всеми Центробанками — членами БМР (в том числе Банком России) в 2010—2011 годах.

«Базель III» повысил требования к достаточности собственного капитала банков и определил, что считать собственным капиталом и как его оценивать. Многие страны приветствовали «Базель III», но утверждать его жёсткие нормативы не спешили. В прошлом десятилетии «Базель III» ещё корректировался и шлифовался. Последняя версия датирована 2019 годом. Но и эта версия в полном объёме не принята на уровне отдельных стран. БМР сообщает, что частичное внедрение «Базеля III» осуществлено в таких странах, как Китай, Индия, Бразилия, Россия и др.

Конечно, большая часть банков (особенно крупных и сверхкрупных) находится в странах Запада — США, Великобритании, государствах Европейского союза. Но именно они и не спешат внедрять «Базель III». Сколько раз Центробанки указанных стран (ФРС США, Банк Англии, Европейский центральный банк — ЕЦБ) и разные финансовые регуляторы этих стран делали заявления, что не сегодня завтра начнут жить по нормативам «Базеля III». А потом под разными предлогами (или даже без предлогов) откладывали их введение.

В странах Запада в последние годы не раз происходили банкротства крупных банков (особенно много — в 2023 году). Такие банкротства, которые могли спровоцировать масштабные банковские кризисы. Тогда зазвучали обещания и из Федерального резерва, и из Банка Англии, и из ЕЦБ, что будут жить по «Базелю III» не позднее чем в 2025 году.

Так, в американских СМИ со ссылками на какие-то анонимные источники ещё месяц назад говорилось, что введение «Базеля III» начнётся с 1 июля нынешнего года. А теперь опять говорят о переносе. То же самое и в отношении Великобритании и Европейского союза.

Важной особенностью «Базеля III» является то, что он повышает статус золота, находящегося на балансе банка. По правилам КБН капитал банков делится на три категории. Высшей категорией всегда были официально признанные деньги (валюта) в наличной и безналичной формах. Далее — казначейские бумаги с высшими рейтинговыми оценками (в первую очередь казначейские облигации США). А в составе третьей, низшей категории находилось золото, которое рассматривалось как подобие денег. И расчёт собственного капитала банками осуществлялся исходя из оценки имеющегося у банка золота в размере 50% его рыночной стоимости. Естественно, при такой дискриминации золота у банков не было особого желания накапливать драгоценный металл. «Базель III» переводит золото в высшую категорию — оно должно учитываться уже по 100%-ной цене. «Базель III» резко повысит спрос банков на жёлтый металл. А это означает удар по американскому доллару, для которого золото всегда было конкурентом. Поэтому «Базеля III», по моему мнению, больше всего боятся Соединённые Штаты. Ведь их благополучие и мировое влияние после Второй мировой войны обеспечивалось исключительно тем, что доллар США имел статус мировой валюты. «Базель III» может доллар этого статуса лишить.

Точка зрения автора может не совпадать с позицией редакции.