ЦБ России отмечает нормализацию ситуации в необеспеченном потребительском кредитовании

Индикаторы кредитного риска указывают на нормализацию ситуации в сегменте необеспеченного потребительского кредитования к концу 2016 года в случае, если макроэкономические факторы не ухудшатся, указывает ЦБ России в своем очередном Обзоре финансовой стабильности. Так, рентабельность капитала розничных банков за 12 месяцев достигла по состоянию на 1 апреля 0,2% против -10,8% во II квартале 2015 года, несмотря на сжатие ссудной задолженности населения на 9,1%. Именно этим сжатием был обусловлено до 50% прироста доли «плохих» кредитов в портфелях кредитных организаций в I квартале 2016 года – до 17,5% в целом по сектору и до 31,8% в группе банков, специализирующихся на необеспеченном потребительском кредитовании. Для того, чтобы справиться с этим проседанием и стимулировать спрос на новое кредитование банки снижают процентные ставки по кредитам и смягчают стандарты андеррайтинга. В ЦБ особенно отмечают наличие позитивных факторов и, прежде всего, улучшение качества выданных в первой половине 2015 года (в условиях ухудшения макроэкономической ситуации) кредитов. «Кредитное качество поколений кредитов, сформированных в первой половине 2015 года в условиях ухудшения макроэкономической среды, значительно улучшилось в IV квартале 2015 года: доля «плохих» ссуд по данным кредитам на 12 месяцев с момента предоставления составляет 9-11% и демонстрирует тенденцию к стабилизации», - отмечается в обзоре. О росте платежной дисциплины свидетельствуют и ранние индикаторы качества кредитов, выданных во II полугодии 2015 года. К тому же, замещение поколений кредитов 2011-2012 годов, для получателей которых была характерна сравнительно высокая долговая нагрузка, ведет к постепенному снижению риска по портфелю в целом: отношение прироста резервов на возможные потери и объема списанных кредитов за 12 месяцев к среднему размеру кредитного портфеля за вычетом сформированных резервов уменьшилась за год с 6,5% до 4%. В то же время в ипотечном сегменте уровень кредитных рисков остается умеренным, что связано с текущими высокими стандартами андеррайтинга. «Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней по сегменту в целом на 1 апреля 2016 года составила 3,2%, что на 0,2 процентного пункта выше значения на 1 октября 2015 года», - указывает ЦБ, хоть и оговаривает далее: «Однако по валютным кредитам, занимающим в портфеле ипотечных ссуд 2,7% на 1 апреля 2016 года, данный показатель составляет 35%».