Сколько денег банки возвращают по cashback на самом деле

Карты с функцией cashback, когда какой-то процент от стоимости оплаченных картой покупок банк возвращает на карточный счет, остаются самыми распространенными программами лояльности, поскольку просты и понятны людям.

Сколько денег банки возвращают по cashback на самом деле
© Ведомости

Многие банки сейчас ставят на дебетовые карты, в том числе с программами, стимулирующими клиентов больше тратить, – с их помощью банки зарабатывают на комиссиях за операции по картам (интерчейндж: банк, обслуживающий торговую точку, платит ее банку, выпустившему карту, по тарифам платежной системы), объясняет зампред правления «» .

Видео дня

Часть этих комиссий и достается держателям карт. Клиентам уже не интересно иметь просто платежную карту без преимуществ за совершение покупок, указывают банкиры. Поэтому все больше банков запускают программы с cashback, каждая – со своими особенностями и ограничениями, указывает начальник управления развития дебетовых продуктов .

«Сейчас у 25 банков – лидеров рынка пластиковых карт (93% оборота по кредитным картам и 89% остатков на карточных счетах) действует 36 программ cashback, а год назад было 30. Часть банков выводила cashback-программы впервые, чтобы завоевать рынок и переманить клиентов. За год 18 программ были обновлены», – перечисляет главный эксперт Frank Research Group .

Например, в декабре новые дебетовые карты с этой функцией предложили «», «Хоум кредит», «Ак барс» и несколько более мелких банков (примеры карт с cashback см. в таблице).

Традиционно банки возвращают клиентам оговоренный процент расходов деньгами на счет карты раз в месяц. Но все чаще банки используют иной подход: учитывают cashback на особом счете в баллах или бонусах, которые клиент может конвертировать в рубли на карту или каким-то другим способом (например, на счет мобильного телефона). Для этого держателю карты в любом случае приходится совершать дополнительные операции – в банкомате, интернет- или мобильном банке. «Не все делают это, и банки на этом экономят. А вот начисленные на карточный счет рубли будут точно израсходованы!» – объясняет Тарасов.

Выбирая карту, нужно помнить о том, что cashback независимо от формы начисления может применяться не ко всем операциям. У каждого банка свои исключения. Чаще всего cashback не распространяется на снятие наличных, интернет-платежи, оплату коммунальных услуг и связи. А у сashback по одноименной дебетовой карте не начисляется при обороте менее 20 000 руб. в месяц.

Стандартный cashback на обычные траты – 1%. Намного больше – 2–10% некоторые банки возвращают за расходы определенного типа – постоянно либо временно (например, в феврале – марте в категориях «подарки», «кафе – рестораны»).

Уже несколько лет в моде карты, предназначенные для определенных категорий клиентов – туристов, автолюбителей и др. У «Открытия» есть «Карта развлечений» с 5–10%-ным cashback на платежи в ресторанах, кафе, кинотеатрах, онлайн-играх. «Автокарта» «» дает 5%-ный cashback на всех АЗС и при оплате парковки.

Независимо от ставки cashback чаще всего банки ограничивают размер выплат. Предел может зависеть от категории карты, вида трат и др. По классической карте «Максимум» повышенный 10%-ный cashback ограничен 500 руб. в месяц. По дебетовой карте Tinkoff Black максимальный cashback – 9000 руб. в месяц, а в «ВТБ 24» бонусы начисляются до 15 000 руб.

Банки имеют право назначать и отменять cashback, как и менять другие тарифы для выпущенных карт. Надо лишь предупредить клиентов об изменении тарифов, например опубликовав их на сайте.

Ограничения не отпугивают клиентов. Доля таких карт растет, говорят представители , «Открытия», УБРиР и других банков. Альфа-банк более года назад предложил клиентам дебетовую и кредитную карты с cashback 10% на АЗС и 5% на кафе, рестораны – в результате за 2016 г. общий портфель его карт с cashback вырос почти в 5 раз, радуется директор по продуктам розничного бизнеса банка .