Ещё
В России сократился выпуск сигарет
В России сократился выпуск сигарет
Компании
Евро и доллар устремились к годовым минимумам
Евро и доллар устремились к годовым минимумам
Рынки
Банки готовят революцию в удаленном обслуживании
Банки готовят революцию в удаленном обслуживании
Компании
Состояние Илона Маска увеличилось на $1,7 млрд
Состояние Илона Маска увеличилось на $1,7 млрд
Компании

Банковская тайна. Кризис в «Татфондбанке» был делом времени? 

Банковская тайна. Кризис в «Татфондбанке» был делом времени?
Фото: АиФ Казань
Громкие аресты прошли на прошлой неделе в руководстве «ТФБ-Финанс» и . До 2 апреля арестованы директор «ТФБ-Финанс» , начальники управлений и отделов ПАО «Татфондбанка» и «ТФБ Финанс» Илнур Абдульманов и . Самым громким стал арест зампредправления банка . Всех их следствие подозревает в мошенничестве в особо крупном размере. И, судя по заявлениям следователей, это не последние громкие аресты.
«Не виноваты мы, они сами подписали»
Любопытные подробности всплыли в ходе судебных заседаний, где решался вопрос о мере пресечения финансистам. Как сообщила следователь Марина Проноза, они получили уже более 200 заявлений от пострадавших вкладчиков. По версии следствия, Мерзляков, Вальшин, Абдульманов, Тимербаев и другие «неустановленные лица», под видом исполнения агентского договора между «Татфондбанком» и «ТФБ-Финанс», путем обмана и злоупотребления доверием похитили средства более 100 вкладчиков на сумму 90 млн рублей «под видом перевода их в „ТФБ-Финанс“ и распорядились ими по собственному усмотрению.
Судя по словам следователя о том, что „не задержаны иные участники преступления“ и не все документы изъяты, количество подозреваемых может увеличиться. Сами обманутые клиенты банка не скрывают — они жаждут ареста — председателя правления Татфондбанка и депутата Госсовета . На судебном заседании они даже развернули импровизированный плакат с надписью „Следующий Мусин?“ Однако другие пострадавшие опасаются, что это может свести на нет усилия по возможной санации банка.
Что уже выяснило следствие?
Согласно допросу начальника отдела продаж розничного бизнеса , программа доверительного управления появилась летом 2016 года. Деньги от вкладчиков (точнее, инвесторов) принимались на полгода и год. Процентная ставка в „ТФБ-Финанс“ заявлялась от 14,5% годовых, тогда как в банке вкладчикам обещали не более 10%.
Допрошенные сотрудники Татфондбанка сообщили полиции: если клиенты сообщали, что недовольны ставкой по вкладу, им предлагалось вступить в программу доверительного управления. При этом все сотрудники банка, как один, заявляют, что их клиенты были проинформированы о том, что этот продукт не подлежит страхованию от АСВ.
За каждого привлеченного из Татфондбанка в „ТФБ-Финанс“ клиента операционистки получали по 1000 рублей (как, впрочем, и за другие продукты). При этом, как показала на допросе одна из девушек, „зампред правления на совещаниях постоянно спрашивал о привлеченных клиентах в ИК „ТБФ-Финанс“. Они ставили задачу привлечения клиентов, хотя официальных распоряжений не издавалось“.
Сами потерпевшие на допросе заявили иное: что они понятия не имели, что речь идет о доверительном управлении, более того, операционистки уверяли их, что вклад застрахован. О том, что это не так, они узнали только в январе 2017 года.
Кто же и когда придумал новые продукты „ТФБ-Финанс“: программы „Доходные инвестиции“ и „Доходные инвестиции плюс“? На этот вопрос никто из опрашиваемых так и не ответил. На допросе в качестве свидетеля запредправления банка Вадим Мерзляков сообщил, что новый продукт появился, так как летом 2016 года был введен запрет на приобретение векселей. И он лично был против продукта, участия в его принятии не принимал, и данный продукт на обсуждение правления банка не выносился.
Проверка Нацбака, о которой молчали
Ключевыми, на наш взгляд являются озвученные на судебном заседании показания начальника отдела банковского надзора Нацбанка РТ Нурании Хайруллиной. На допросе она рассказала, что с 25 апреля по 21 июля 2016 года в Татфондбанке прошла плановая проверка, которая выявила ряд существенных нарушений. Очевидно, что уже тогда финансовая ситуация в банке уже была угрожающей.
Акт о результатах проверки был вручен лично в руки председателю правления банка Роберту Мусину. Проверка выявила ряд нарушений, касающихся ведения кассовых операций, операций с ценными бумаги, оценки кредитного риска. По отдельным заемщикам при оценке финансового положения не учитывались риски, результатом которых могла явиться финансовая несостоятельность и банкротство. В части обслуживания долга по отдельным клиентам не учитывались факты неуплаты процентов или основного долга. Также банк приобретал паи, акции и облигации компаний по завышенной стоимости, при формировании активов завышалась стоимость земельных участков.
В итоге банку было предъявлено требование о доформировании резервов на возможные потери в 23,5 млрд рублей.
»Задача этих резервов обеспечить, вне зависимости от того, вернет кредитор долг или нет, выплату средств вкладчикам банка», — пояснил «АиФ-Казань» аналитик компании группы компаний «Финам». .
На деле это означает, что собственные средства банка должны были уменьшиться на эту сумму. При этом собственные средства банка на 1 сентября 2016 года составляли 29 млрд рублей.
Но и это еще не все. Нацбанк РТ ввел ограничения на привлечение во вклады денег как физлиц, так и индивидуальных предпринимателей, на открытие банковских счетов физлиц и ИП, иные денежные формы расчетов на сумму в 1 млн рублей.
Таким образом, банк не только не мог привлекать вклады, но и продлевать их.
Стандартная схема или умышленная?
Почему деньги клиентов «ТФБ-Финанс» были направлены на покупку облигаций именно «Татфондбанка»?
На суде зампредправления банка Вадим Мерзляков заявил, что это была стандартная практика, который используется и в других банках .
«Продажа облигаций является общепринятой практикой банка России. Данное направление курировал Мещанов Сергей Викторович. Согласие на перевод денег клиенты делали в письменном видее, на эти деньги покупались облигации», — зачитал судья показания Мерзлякова. — Для каждого из клиентов открывался свой отдельный счет. В начале декабря 2016 года стало понятно, что финансовая ситуация в банке нестабильна и «ТФБ-Финанс» в одностороннем порядке в интересах клиентов часть средств (около 500 млн рублей) перекинул обратно на счета клиентов 500 клиентов (кто были эти счастливчики, не уточняется. — Прим.авт.). В октябре была рекомендация банка ввести самоограничения на привлечение вкладов. Причину ограничения я не помню».
Странно слышать это из уст зампредседателя правления. Особенно в свете показаний, данных Нуранией Хайруллиной.
«Вложения управляющих компаний в облигации — естественный процесс. Основной вопрос в том, осознавали ли они риски конкретного эмитента и соответствовало ли вложение средств в облигации Татфондбанка в таких объемах заявленной инвестиционной стратегии, которая предлагалась инвесторам? — задается вопросом Богдан Зварич.
«Доказать, что это было противозаконно, сложно, — соглашается заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох. — Вы отдаете деньги в доверительное управление, и они (представители инвестиционной компании— прим.авт.) уполномочены действовать с вашими деньгами, так же, как вы могли с ними действовать. Они думают, куда их вложить, чтобы заработать для вас. В данном случае, они вложили их в облигации «Татфонданка». Насколько это удачное решение или неудачное, можно поспорить… Это было рискованно, но заведомо никто не мог знать, что ситуация будет развиваться таким образом».
Если бы они вложили деньги в облигации другого эмитента, который бы обанкротился, тогда клиенты тоже предъявили бы аналогичные претензии? — рассуждает Игорь Кох, но с другой стороны, «понятно, что данное мероприятие происходило с ведома и с подачи „Татфондбанка“, так как банк был связан с „ТФБ Финанс“, в организациях работали одни и те же люди (в частности, арестованные Р. Тимербаев и И. Абдульманов. — Прим.авт.).
Перевод денег вкладчиков в доверительное управление, по сути, был приемом, призванным не выводить деньги вкладчиков, ведь после введения моратория Татфондбанк не имел права привлекать средства физлиц или продлевать вклады. Так что деньги попадали в банк окружным путём, формально без увеличения объема вкладов.
Введенные меры Нацбанка были „первой ласточкой“, которая могла повлечь за собой в дальнейшем и отзыв лицензии. Они должны были способствовать улучшению финансового состояния банка и будь они реализованы, будь проведена докапитализация банка, можно было бы избежать того, что произошло, полагает эксперт. Но нужных решений принято не было, а значит, финансовый кризис в „Татфондбанке“ был фактически предопределен…
Видео дня. Составлен рейтинг самых коррумпированных стран мира
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео