Жители Черноземья занимают и откладывают
Кредитование физлиц в макрорегионе за 2016 год выросло на четверть Жители Черноземья по итогам 2016-го стали брать кредитов почти на четверть больше, следует из данных Банка России. Но одновременно физлица старались чаще откладывать свободные деньги — рост на 12% показали депозиты. При этом закредитованность резидентов шести регионов показала гораздо меньшую динамику — их совокупный долг перед банками увеличился только на 2%. Лидером по приросту всех трех показателей стала Орловская область. Эксперты не видят позитива в росте рынка и объясняют его, в частности, «рискованным перекредитованием». Выдачи рублевых кредитов физлицам-резидентам шести областей Черноземья по итогам 2016 года выросли почти на четверть к результатам 2015-го — с 231,2 млрд до 286,4 млрд руб. Данные о кредитовании жителей макрорегиона за прошлый год Банк России (ЦБ) опубликовал в своем «Статистическом бюллетене». Самую высокую динамику, как и в случае с корпоративным кредитованием (подробнее см. „Ъ“ от 2 марта), показала Орловская область. Ее жители за 2016 год взяли 28,2 млрд руб. кредитов, что на 28,8% больше прошлогоднего показателя 21,9 млрд руб. Рост на 25% показало кредитование в Тамбовской области — с 26 млрд до 32,5 млрд руб. На 24,8% (с 35,9 млрд до 44,8 млрд руб.) подросли выдачи в Липецкой области. Следом с ростом на 24,5% (с 47,4 млрд до 59 млрд руб.) идет Белгородская область. Воронежская область, лидирующая по объему займов, показала рост на 23,5% — с 66,3 млрд до 81,9 млрд руб. Более слабая, но все равно положительная динамика в Курской области. Здесь объем займов вырос на 18,7% (с 33,7 млрд до 40 млрд руб.). В каждом из регионов около четверти всех выдач для физлиц приходится на ипотечные жилищные кредиты. Средневзвешенная ставка на ипотеку в областях Черноземья отличается незначительно. Самая высокая в Белгородской области — 12,62%. Самая низкая — 12,31% — в Орловской. Почти такой же показатель — 12,34% — зафиксирован в Воронежской области. В 2016-м жители Черноземья стали не только больше занимать, но и больше откладывать в национальной валюте. Средства на депозитах физлиц в шести областях за прошлый год, как следует из данных ЦБ, выросли на 12,2%, с 669 млрд до 750,5 млрд руб. Как и в случае с кредитами, самый заметный рост зафиксирован в Орловской области. Местные жители за прошлый год смогли увеличить свои сбережения на 15,4%, с 57,1 млрд до 65,9 млрд руб. Рост на 12,3% (с 96,6 млрд до 108,5 млрд руб.) зафиксирован в Липецкой области. Курская и Воронежская области показали рост на 11,9% — средства резидентов этих регионов выросли с 77,1 млрд до 86,3 млрд и с 233,8 млрд до 261,5 млрд руб. соответственно. Депозиты Белгородской области увеличились в 2016-м на 11,6%, с 137,3 млрд до 153,2 млрд руб. Рост на 10,9% (с 67,7 млрд до 75,1 млрд руб.) показала Тамбовская область. Неожиданно заметно выросло валютное кредитование физлиц. Всего в 2016-м жители Черноземья взяли таких кредитов на 1,62 млрд в рублевом эквиваленте, что на 80% больше результатов 2015-го. Снизились на 29% выдачи в валюте только в Воронежской области — до 320 млн руб. Отметим, что в минувшем году жители Черноземья не взяли ни одной валютной ипотеки, тогда как в 2015-м было оформлено два таких кредита: ипотека на 5 млн в рублевом эквиваленте в Воронеже и на 8 млн руб. в Тамбове. «На рынке потребительского кредитования во второй половине 2016 года наметился значительный подъем, что выразилось прежде всего в росте выдач по кредитам наличными», — считает начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков. Он связывает эту тенденцию со «стабилизацией» состояния экономики: «Прекращение падения реальных доходов населения сразу позитивно сказалось на банковском рынке. В этих условиях люди поверили в светлое будущее и начали реализовывать накопленный за два кризисных года спрос. Важную роль сыграло и снижение ставок, в результате которого большим спросом пользовалось рефинансирование потребительских кредитов, взятых ранее по более высоким ставкам». «Рост кредитования обусловлен не столько ростом потребления, сколько долговой нагрузки, — подтверждает зампред правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко. — Часть новых займов уходит на покрытие обязательств по ранее полученным кредитам. Это только усугубляет негативное влияние рынка на темпы восстановления благосостояния населения». «Стабильность рынка ипотечного кредитования, робкий, но все же рост объема сбережений, опережающие темпы роста кредитования к формированию просроченной задолженности — эти факторы все же свидетельствуют о начале улучшения ситуации в экономике Черноземья. Даже слабый рост всегда выглядит лучше стагнации», — отметил банкир. Гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов полагает, что увеличение объема кредитов «на фоне снижения реальных заработных плат на 5–6%» — это «скорее тревожный, чем позитивный сигнал»: «Гражданам приходится занимать деньги даже для покрытия ежедневных расходов, а также для рискованного перекредитования. Рост же депозитов, скорее всего, идет от наиболее обеспеченной части населения с доходом выше 50–60 тыс. руб. в месяц». Сергей Калашников Сколько должны банкам жители Черноземья Жители шести областей Черноземья по итогам 2016 года задолжали банкам около 445,6 млрд руб. (речь не о «просрочке», а о еще не выплаченных остатках займов). Этот показатель увеличился на 2,1% к итогам 2015-го (435,3 млрд руб.). В Воронежской области, по данным ЦБ, совокупный долг физлиц по рублевым займам вырос на 3,2%, до 130,5 млрд руб. Аналогичный показатель Тамбовской области увеличился на 3,3%, до 52,9 млрд руб. На 2,8%, до 61,7 млрд руб., выросла задолженность жителей Липецкой области. Рост менее чем на 1%, до 67,6 млрд руб., показала Курская область. Самая большая динамика у Орловской области — рост на 4,4%, до 42,4%. Только в Белгородской области закредитованность жителей в 2016-м снизилась на 0,5%, до 90,5 млрд руб. Около трети задолженности — по ипотеке в национальной валюте. По данным ЦБ, на начало 2017-го совокупный показатель просроченного долга по ней в макрорегионе составлял 1,21 млрд руб., увеличившись за прошлый год почти на четверть. «Просрочка» по ипотеке не выросла только в Воронежской области, оставшись на уровне 500 млн руб. Долги жителей макрорегиона по валютным кредитам в 2016-м уменьшились более чем в два раза — с 2,4 млрд до 1,08 млрд в рублевом эквиваленте. Самая большая задолженность в валюте в Воронежской области — порядка 500 млн руб. Жителям Черноземья в 2016-м удалось более чем в десять раз сократить задолженность по валютной ипотеке — с 1,7 млрд руб. до 146 млн. Аналитики крайне негативно отнеслись к росту просрочки по ипотеке. «Это одна из самых дисциплинированных категорий заемщиков. Можно сделать предположение, что речь идет о системном, масштабном снижении доходов населения. Россияне пропускают платежи по ипотеке только в самых крайних случаях, когда уже совсем нет выхода, потому что банки очень ревностно относятся к этим кредитам и могут быстро выселить из квартиры», — поясняет гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.
