"Югра" присмотрелась к клиентам

Банку "Югра" пришлось переклассифицировать значительную часть кредитного портфеля в более низкую категорию качества. Согласно отчету банка за 2016 год, кредиты на 77 млрд руб. (28% портфеля) были признаны "проблемными" и "безнадежными". В результате формирования адекватных резервов банк по итогам года стал лидером по убыткам среди российских кредитных организаций. Но в банке уверяют, что период аномального роста резервов пройден, а компенсировать 28,5 млрд руб. обещают его акционеры. В пятницу банк "Югра" опубликовал годовой отчет за 2016 год, где сообщил о том, что доля ссуд 1-й и 2-й категорий качества (согласно положению ЦБ 254-П, это наиболее качественные кредиты) за год сократилась в портфеле с 43,4% до 19,24%. В отчете указывается, что на 1 января 2016 года объем кредитного портфеля банка составлял 296,2 млрд руб., из которого 130 млрд руб. относились к 1-й и 2-й категориям качества ("с отсутствием кредитного риска" или "умеренным кредитным риском"). Объем ссуд 4-й и 5-й категорий качества ("проблемные" и "безнадежные") на эту дату составлял чуть более 17 млрд руб. За 2016 год кредитный портфель "Югры" сократился до 275,4 млрд руб. При этом объем ссуд 1-й и 2-й категорий качества сократился более чем вдвое, до 53 млрд руб., а объем ссуд 4-й и 5-й категории вырос более чем в три раза, до 62,4 млрд руб. Одновременно объем сформированных резервов на возможные потери за год увеличился почти вдвое, с 37,3 млрд до 64,5 млрд руб. В результате таких значительных отчислений в резервы по итогам 2016 года банк "Югра" стал рекордсменом по убыткам. Согласно отчетности на сайте ЦБ (102-я форма), его убыток по итогам 2016 года составил 32,79 млрд руб. По итогам 2016 года банк "Югра" занимал 33-е место по активам, 48-е место по размеру собственного капитала и 15-е место по размеру средств физлиц, согласно рейтингу "Интерфакс". Контролирующим бенефициаром "Югры" является бизнесмен Алексей Хотин. Несмотря на перевод существенной части ссуд в более низкую категорию качества и значительные отчисления в резервы, в отчете говорится, что более 99% кредитных ссуд не имеют просроченных платежей. У банков обычно не бывает такого значительного расхождения объема резервов и просроченной задолженности, отмечают эксперты. "На практике переклассификация ссуд в более низкую категорию качества часто связана с реструктуризациями (пролонгация, отсрочка выплаты процентов и т. д.) и выявлением признаков отсутствия реальной деятельности у заемщика (адрес массовой регистрации, маленькие налоговые выплаты и т. д.),-- указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.-- Сейчас при проверках ЦБ наиболее массово использует именно аргумент о наличии признаков отсутствия реальной деятельности, на основании которого требует доначисления резервов, хотя формально у банка нет проблем с обслуживанием этих кредитов". Переклассификация ссуд в более низкие категории качества произошла из-за переоценки рисков клиентов, пояснил "Ъ" президент банка "Югра" Алексей Нефедов. "Какие-то кредиты банк пролонгировал, понимая, что заемщик, исходя из текущего состояния бизнеса, не сможет погасить в срок, но сможет погасить позже. Другие кредиты были переклассифицированы по рекомендации ЦБ или на основании данных финансовой отчетности заемщиков,-- уточнил он.-- На данный момент мы полностью сформировали резервы по данным ссудам. Банк не ожидает более в этом году значительных отчислений в резервы". По словам господина Нефедова, затраты на дополнительное резервирование в размере 28 млрд руб. были полностью компенсированы акционерами банка. В отчете банка указано, что в конце февраля акционеры приняли решение о том, чтобы компенсировать убыток предоставлением банку безвозмездной помощи в размере 28,5 млрд руб.