Экономика
Компании
Рынки
Личный счет
Недвижимость
Курсы валют
Конвертер валют
Курс доллара
Курс евро

Коллекторы спасают должников

Они рефинансируют кредиты заемщикам нескольких банков
Коллекторы спасают должников
Фото: КоммерсантКоммерсант
Менеджеры коллекторского агентства "Кредитэкспресс" начинают необычный бизнес. Их компания "Служба экономической помощи" (СЭП) предлагает должникам с тремя займами и более выкупить у кредиторов их долги, объединить в один и облегчить заемщикам условия по платежам. Зарабатывать компания планирует на разнице между покупкой долга у кредитора (банка или МФО) и полученных сумм от заемщика.
О том, что руководители агентства "Кредитэкспресс" придумали новый бизнес, "Ъ" рассказали несколько банкиров. "Помощники" хотят объединять несколько задолженностей в одну, сокращать общую сумму долга и "назначать" должнику посильные ежемесячные взносы. СЭП намерена индивидуально договариваться с каждым банком по каждому кредиту заемщика. В планах компании -- привлекать 1-1,5 тыс. клиентов (с тремя займами и более) в месяц. Покупать кредиты у банков СЭП собирается в несколько раз дороже, чем в рамках пакетного предложения. Сейчас коллекторы покупают у банков по цессии в основном пулы кредитов (в среднем 5-10 тыс.) примерно за 1% от балансовой стоимости. Зарабатывать компания рассчитывает на разнице между покупкой долга у кредитора и полученных средств от должника. Инвестиции в проект небольшие: в первый год -- около 60 млн руб., в следующий -- 100 млн руб.
Гендиректор СЭП и по совместительству старший вице-президент "Кредитэкспресса" Виктор Семендуев подтвердил "Ъ", что проект пилотируется, однако указал, что коллекторское агентство и фирма "помощи должникам" юридически между собой не связаны. "Инвестором выступает европейская инвестиционная компания со штаб-квартирой в Вене",-- сообщил господин Семендуев, отказавшись уточнить ее название. Согласно данным базы "СПАРК-Интерфакс" и Kartoteka.ru, Виктор Семендуев является гендиректором компании "Вилдон инвестмент", зарегистрированной в июне 2016 года и владеющей брендом "Служба экономической помощи".
В компании рассчитывают, что должники будут приходить сами (иначе СЭП не получит доступа к их кредитной истории и не сможет проверить клиентов), если поймут, что не справляются с долговой нагрузкой. "Через год мы планируем обслуживать 15 тыс. должников с общей суммой долга 2,3 млрд руб.",-- прогнозирует господин Семендуев. Привлекать клиентов СЭП намерена с помощью рекламы в соцсетях и на радио.
Банки не исключают возможности работать по предлагаемой схеме. "Банк готов взаимодействовать с должником (и его законными представителями) для урегулирования долга, в том числе и с точки зрения применения нестандартных инструментов, как в случае с СЭП",-- сообщили в Росбанке. Не исключают такую возможность в и .
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), на 1 января 2017 года три кредита и более имеют 18,2% заемщиков банков и МФО, из которых почти половина имеет просрочку. В развитых странах заемщики активно пользуются такой услугой. "Для заемщика выгодно работать с единственным кредитором, который способен собрать по рынку множество его долгов, оптимизировать их и спланировать платежи",-- указывает первый вице-президент НАПКА .
Тем не менее участники рынка сомневаются в успехе проекта. "Подобная схема хорошо работает в Европе и США с учетом пройденной эволюции взыскания. В России пока не сформировано отношение к коллекторам, как к "центрам финансового оздоровления",-- комментирует гендиректор "Активбизнесколлекшн" .-- Сегодня в России возможен выкуп прав требований должников пакетно, индивидуальная цессия является дорогостоящей и нерентабельной для взыскателя: 30-50% от номинала". По его мнению, эффективно работать с таким долгом возможно, к примеру, если СЭП предложит должнику погашение без дисконта с рассрочкой. "Банки продают пулы задолженностей, произведенные по своей выборке. Выборка должников по запросу взыскателя -- это следующий этап развития рынка",-- считает гендиректор Первого коллекторского бюро Павел Михмель.
Есть риск, что со стороны должников будет низкий отклик ввиду непонимания самой структуры предложения, опасается совладелец агентства "Эверест" . "Гражданам, вероятно, будет трудно понять основную идею предлагаемой сделки, в чем будет заключаться выгода для банка-кредитора. Они будут подозревать, что это один из очередных способов мошенничества,-- указывает он.-- К тому же нет никакой гарантии, что, согласившись на реструктуризацию, должники будут впоследствии оплачивать задолженность".