Занять до зарплаты. Сибиряки берут микрокредиты и попадают в кабалу

Читательница Елена САЛЬНИКОВА пришла в редакцию, чтобы рассказать о неприятностях, случившихся в её семье. Муж Елены, заядлый рыбак, в прошлом году разорил всю семью, взяв в микрокредитной организации кредит на покупку принадлежностей для рыболовства. О своём поступке супруг ничего не сказал. Елена узнала об этом только когда через год в дом пришли коллекторы и сказали, что Николай должен по кредиту 219 тыс. рублей. Комплект удочек, непромокаемый костюм, москитка и болотные сапоги стоили 30 тысяч. Взял он эту сумму под 2 процента в день. В пересчёте на годовые – 730%. Пришлось отдать все семейные сбережения, отказаться от поездки на юг и покупки зимней одежды для дочери. Самое печальное, что этот опыт ничему не научил простака из глубинки. В этом году он взял кредит на покупку резиновой лодки. Расплачиваться, вестимо, будет вся семья. «Я много раз читала о попытках законодательно запретить «займы до зарплаты». Почему этого до сих пор не сделали?» – возмущается Елена Сальникова. С нестабильным доходом «Мы хотим купировать деятельность организаций, выдающих гражданам «займы до зарплаты», и перенести акцент надзора ЦБ на микрокредитные организации», – рассказал во время визита в Сибирь заместитель председателя Банка России Владимир ЧИСТЮХИН. Микрокредитные компании (МКК) создавались для малого бизнеса. Дело в том, что банки неохотно выдают небольшие кредиты высокорискованным заёмщикам. МКК были призваны обслуживать фирмы и компании в виде юрлиц. «Займы до зарплаты» стали побочным эффектом этой деятельности. Однако теперь, по данным ЦБ, основные клиенты МКК – физические лица с нестабильным доходом. По прогнозам, число таких клиентов будет расти, так как материальное положение граждан год от года ухудшается. С 1 января 2017 года финансовый регулятор установил жёсткие требования для МКК: совокупный процент по договору потребительского микрозайма, срок возврата которого – до одного года, не может более чем в три раза превышать сумму основного долга. Однако полностью запрещать деятельность микрофинансовых организаций Центробанк не намерен. «Это, во-первых, вопрос финансовой доступности для малого бизнеса и для жителей сельской местности – в деревнях не часто увидишь отделения крупных банков, – объяснил Владимир Чистюхин. – Во-вторых, если мы запретим легально действующие МКК, появятся «чёрные кредиторы». Ростовщики Нелегальные кредиторы, по словам Владимира Чистюхина, – наибольшее зло на рынке финансовых услуг. Все легальные МКК должны входить в специальный реестр Центробанка и состоять в саморегулируемых организациях. Это обеспечивает прозрачность их деятельности. Компании, которые не состоят в реестре или исключены из него, невидимы для контролирующих органов. Это позволяет им допускать грубые нарушения в работе. Но «сколь верёвочка ни вейся... » «Мы предлагаем увеличить штрафы за нарушение финансовой дисциплины с 500 тыс. рублей до 5 миллионов, – говорит Чистюхин. – Кроме того, если ты – нелегальный кредитор, то лишён права требовать возвращения долгов через суд». Впрочем, нелегальные кредиторы в суды и не обращаются. Они пользуются услугами таких же нелегальных коллекторов, которые применяют практику шантажа и вымогательства. Институт коллекторства тоже уже не раз предлагали запретить. Но коллекторы продолжают «выбивать» долги из незадачливых заёмщиков, по большому счёту ничего не боясь. «Чёрный» рынок микрозаймов Международная конфедерация обществ потребителей включила Алтайский край в пятёрку самых «микрозакредитованных» регионов России. По оценке конфедерации, местные жители задолжали микрофинансовым организациям (МФО) четыре миллиарда рублей. Официальная задолженность - в десять раз меньше. Эксперты говорят, что чёрный рынок микрокредитов продолжает развиваться, создавая почву для незаконной деятельности коллекторов. В прошлом году отделение Центробанка выявило в Алтайском крае 26 нелегальных микрокредитных организаций. По мнению специалистов, чаще всего займы под 300–500 и даже 700 процентов годовых берут работники образования и здравоохранения. Рынок очищается Более 4 тыс. МКК было в реестре ЦБ в 2015 г. 2400 МКК – в реестре ЦБ в 2017 г. Структура займов в СФО 31% – займы для малого и среднего бизнеса; 47% – потребительские займы; 22% – займы «до зарплаты».