Какие RegTech-проекты заложены в ваш бюджет в этом году?

Как появился RegTech Регулятивные технологии (RegTech) стали популярной темой в сфере финансовых услуг. Одни определяют RegTech как инструмент для повышения производительности и эффективности, другие же считают RegTech феноменом, глобальной сменой парадигмы и стратегической возможностью, которая поможет компаниям успешно реализовать свои бизнес-модели в контексте целости и сохранности глобальной финансовой системы. После мирового финансового кризиса (МФК) многие компании, предоставляющие финансовые услуги, вложили серьезные средства в то, чтобы исправить существующие проблемы в регулировании, соответствовать новым нормативно-правовым актам и набрать необходимое количество персонала. Хотя в это вкладываются немалые средства, многие компании все еще не оправдывают ожиданий регулирующих органов, продолжая обрабатывать процессы регулирования и комплаенса, которым недостает важных данных для прозрачности, в значительной степени вручную. Эти процессы остро нуждаются в оцифровке, автоматизации, бизнес-аналитике, искусственном интеллекте и возможностях прогнозирования. Я начинал свою карьеру в Федеральном резервном банке; работал на высоких должностях в сфере управления рисками и аудита в индустрии финансовых услуг. У меня есть опыт в управлении рисками, нормативном регулировании, технологиях и предпринимательстве. Читайте по теме: 10 интересных RegTech-стартапов из-за рубежа Благодаря такой подготовке мне было достаточно просто войти в регтех с моим текущим бизнесом. Учитывая, как сильно развились технологии с начала МФК, возможность перейти от ручных процессов регулирования к передовым технологиям (например, искусственному интеллекту) дает бизнесам исключительные возможности для получения конкурентного преимущества. Все больше компаний разрабатывают инновационные регтех-продукты, помогающие решать определенные задачи регулирования и комплаенса, среди них Trulioo, Silverfinch и CheckRecipient. Как RegTech меняет культуру комплаенса Согласно научной работе «FinTech, RegTech и переосмысление финансового регулирования» (опубликована в октябре 2016 года в Northwestern Journal of International Law & Business), «регтех-технологии представляют собой нечто большее, чем просто инструмент эффективности, и скорее повлекут кардинальные изменения, ведущие к смене парадигмы в регулировании». У RegTech есть потенциал для постоянного контроля, для «получения инсайтов практически в режиме реального времени благодаря глубокому обучению и фильтрам искусственного интеллекта», и для «заблаговременного определения проблем вместо принятия мер постфактум». Хотя рынок регтех-технологий пока еще находится на ранней стадии развития (и у нас в распоряжении не очень много кейсов, показывающих возврат на инвестиции — ROI), его потенциал заслуживает внимания. Например, я видел в действии регтех-продукт, предоставлявший менеджменту великолепную визуализацию, предупреждая их о существенных недостатках управления, требующих внимания. В дополнение к оцифровке данных для прозрачности и информированности сотрудников, это решение помогало оперативно реагировать на разные ситуации и в итоге позитивно изменило культуру комплаенса в компании. Помогая снижать риски проблем с регулирующими органами, этот RegTech-продукт потенциально помогал экономить на консультациях, которые точно понадобились бы компании. Хотя ROI для некоторых регтех-продуктов достаточно сложно подсчитать, лица, принимающие решения, при оценке продукта должны спросить себя: «Что если этот продукт мог бы предотвратить получение нашей компанией $60-миллионного штрафа или избежать ситуации, на исправление которой потребовались бы несколько лет и $10 миллионов на оплату консультационных услуг?» Нужны ли RegTech-продукты вашему бизнесу? Есть несколько вопросов, которые могут помочь вам как управляющему финансовым сервисом определить, подходит ли RegTech-решение для вашей компании. В частности: Ваша компания в основном вручную обрабатывает высокорисковые процессы регулирования и комплаенса? Вашей компании не хватает данных и бизнес-аналитики, относящихся к процессам регулирования и комплаенса, для эффективного управления бизнесом в глобальном масштабе? Ваша компания задумывается над тем, как использовать преимущества искусственного интеллекта и машинного обучения, чтобы изменить процессы регулирования и комплаенса? Ваша компания пытается найти решение, которое поможет улучшить и поддерживать высокий уровень культуры комплаенса и риск-менеджмента? Если вы ответили «Да» хотя бы на один из этих вопросов, вам стоит задуматься о применении RegTech. Куда пойдут RegTech-технологии Как показывает исследование, опубликованное в ноябре 2016 года Институтом международных финансов (IFF) «Инновации в банках среднего размера», несмотря на «молодость» отрасли RegTech, несколько средних банков уже начали сотрудничать со стартапами, чтобы найти возможные решения для различных регулятивных задач. Публикация IFF упоминает несколько RegTech-компаний, в настоящее время работающих в этой области, например, KYC.com — фирму, оптимизирующую получение данных о клиентах и работу с ними (Know Your Customer information). Кроме того, есть множество примеров использования RegTech на практике в финансовых услугах. Как говорилось в отчете Deloitte 2015 года «RegTech — это новый FinTech», регтех-решения хорошо работают для количественных и информационных обязательств, а также для решений определения рисков и управления ими. Это включает инструменты: анализа законодательства и нормативного регулирования, проверки состояния здоровья, управленческой информации, отчетов о транзакциях, нормативных отчетов, мониторинга активности, обучения, кейс-менеджмента, хранения данных по рискам. Недавно в США обсуждали возможность упростить процессы регулирования для бизнеса, однако в глобальном плане область, подлежащая нормативно-правовому регулированию, огромна. В мире есть тысячи уникальных, специфичных для каждого государства нормативно-правовых актов. Хотя некоторые правила и можно упростить, тщательный контроль со стороны регуляторов в ближайшее время никуда не денется. Скорее всего, индустрия финансовых услуг останется под контролем и пристальным надзором еще на долгие годы. RegTech — это уже настоящее. У вашей компании рискованные, неустойчивые, управляемые вручную процессы регулирования и комплаенса, нуждающиеся в преобразовании? Тогда какие RegTech-проекты заложены в ваш бюджет в этом году? Материалы по теме: Не пропустите: все финтех-мероприятия на 2017 год 10 интересных RegTech-стартапов из-за рубежа Всё об Open Banking: что вас ждёт, если вы не будете в тренде? RegTech: новый рынок на $120 млрд для финансовых стартапов Фото на обложке: belchonock/Depositphotos.