Банки.ру: динамика средней процентной ставки по вкладам в рублях и валюте, сегментирование вкладов

Портал Банки.ру публикует информацию об изменении средней процентной ставки по вкладам в рублях и иностранной валюте в разрезе по срокам привлечения. Обзор составлен с начала 2018 года на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается около 2 250 предложений от порядка 345 кредитных организаций. Вклады сгруппированы по валютам (рубли, доллары, евро) и по срокам (один, три, шесть и девять месяцев, один, полтора, два, три и пять лет и выше). Для сравнения были взяты средние ставки по рынку для соответствующих групп вкладов. Сумма вклада не учитывалась. Продуктовый виджет Средние ставки по вкладам в рублях в феврале 2018 года снизились на 0,11 процентного пункта. Ставки по краткосрочным депозитам сроком на один месяц уменьшились на 0,05 п. п., до 4,84%, на три месяца — на 0,11 п. п., до 5,82%. Ставки по среднесрочным вкладам снизились; по депозитам сроком на шесть месяцев — на 0,13 п. п., до 6,21%, на девять месяцев — на 0,18 п. п., до 6,28%, на один год — на 0,12 п. п., до 6,4%. Доходность долгосрочных депозитов на два года и свыше пяти лет уменьшилась на 0,09 п. п., до 5,76% и на 4,62% соответственно, а на три года — на 0,13 п. п., до 5,14% (смотреть график). Ставки по вкладам в долларах США незначительно увеличились. Однако ставки по краткосрочным депозитам остались без изменений. Ставки по депозитам сроком на один месяц находятся на уровне 0,19%, а на три — на уровне 0,39%. При этом на 0,01 п. п. повысились ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть и девять месяцев, до 0,72% и 0,8% соответственно, а ставки по депозитам сроком на один и полтора года — на 0,02 п. п., до 1,07% и 1,15% соответственно. Ставки по долгосрочным депозитам сроком на два года и свыше пяти лет возросли на 0,02 п. п., до 1,19% и 1,62% соответственно, а на три — на 0,01 п. п., до 1,26%. Средние ставки по депозитам в евро в феврале частично снизились, а частично — остались без изменений (смотреть график). Доходность краткосрочных депозитов на один месяц осталась без изменений на уровне 0,09%, а ставки по депозитам сроком на три месяца снизились на 0,01 п. п., до 0,13%. Ставки по среднесрочным вкладам сроком на шесть месяцев и полтора года остались без изменений на уровне 0,19% и 0,25% соответственно, а по депозитам сроком на девять месяцев и один год уменьшились на 0,01 п. п., до 0,17% и 0,29% соответственно. Доходность долгосрочных депозитов сроком на два и три года снизилась на 0,01 п. п., до 0,23% и 0,24% соответственно, а по депозитам на сроки свыше пяти лет — остались без изменений на уровне 0,12% (смотреть графики). 1. По функциональным возможностям вклады были поделены на расходно-пополняемые (28,9%), по которым возможны операции пополнения и частичного снятия; пополняемые (44,6%), по которым возможно только пополнение; сберегательные (26,5%), по которым запрещены какие-либо действия с суммой вклада. 2. По типам вклады поделены на стандартные (79,5%); пенсионные (13,5%), открываемые при предъявлении пенсионного удостоверения; мультивалютные (1,6%), позволяющие изменять валюту вклада без нарушения срока вклада и потери доходности; сезонные (1%), открываемые в течение какого-либо периода; детские (0,8%), открываемые родителями на имя ребенка с целью накопления средств; прочие (3,5%), куда вошли благотворительные, зарплатные, инвестиционные, страховые и другие вклады. 3. По возможности дистанционного открытия вклады поделены на те, которые возможно оформить через интернет-банк и прочие инструменты дистанционного обслуживания (17,5%), и на вклады, для открытия которых требуется личное присутствие вкладчика в отделении (82,5%).