Что такое исламский банкинг. Объясняем простыми словами

Исламский банкинг — способ ведения банковского дела, основанный на соблюдении религиозных правил шариата. Он основан на отказе от процентов и предусматривает получение банком прибыли за счёт дохода от инвестиций. Проще говоря, исламский банкинг — это банковские услуги, которые мусульмане могут использовать без опасений совершить грех. Многие банковские и другие финансовые услуги основаны на выплате и взимании процентов. В исламском праве это называется «риба» — ростовщичество — и строго запрещено. Мусульманину нельзя использовать деньги как актив для получения прибыли. Можно зарабатывать только на продаже товаров и оказании услуг. Также под запретом сделки, которые могут быть слишком рискованными или неопределёнными — «гарар». Под это определение подходят опционы , фьючерсы и т. п. Третий вид запретов — всё, что связано с азартом, — «майсир». По законам шариата нельзя использовать производные ценные бумаги (деривативы), спекулировать на бирже и даже играть в лотерею. Кроме того, правила шариата запрещают участие в деятельности, которая нарушает социальную справедливость или наносит вред обществу. Поэтому исламские инвесторы не могут получать доход от торговли свининой, алкоголем и оружием, а также финансировать заведения, зарабатывающие на «низменных чувствах», то есть казино, ночных клубах и т. п. Пример употребления на «Секрете» «Наши специалисты в области права, финансового регулирования и в области исламского банкинга сопоставили все существующие финансовые инструменты исламского банкинга с действующим российским законодательством и пришли к выводу об их полном соответствии». (Председатель совета «Азия банка» Фархад Саиди — о работе банка под санкциями.) Нюансы Исламский банкинг предоставляет клиентам несколько основных продуктов. Мудараба — вид доверительного финансирования, когда сторона, имеющая деньги (банк), отдаёт их заёмщику, который хочет выполнить с помощью этих денег какую-либо работу. Прибыль стороны делят между собой. Мурабаха — банкиры покупают какой-либо товар, а затем перепродают этот товар своему клиенту по более высокой, заранее обговорённой цене. Клиент платит за товар в рассрочку, а банк получает прибыль от сделки. Кард-аль-хасан — ценные бумаги, которые выпускают для финансирования социальных проектов. В отличие от облигаций , покупатели не получают проценты по этим бумагам. Но они имеют шанс получить за покупку денежный подарок, который называется «хиба». Мушарака — совместное партнёрство, исламский вариант венчурного финансирования. О распределении прибыли и объёме участия в предприятии стороны договариваются сами. Иджара — вид лизинга : владелец имущества отдаёт его в чужое пользование и получает за это арендные платежи. Салам и истисна — исламские варианты форвардных сделок . При саламе продавец обязуется перед покупателем произвести в назначенный срок необходимое количество товара и заранее получает за это деньги. Истисна — заказ на определённое количество товара. Факт По оценкам консалтинговой фирмы Mordor Intelligence, общий объём исламского банкинга составляет 6% от глобальных банковских активов. Эксперты считают, что в ближайшие 5 лет этот рынок будет расти со среднегодовым темпом роста более 10%. Статью проверил: Ярослав Ченчик, CFA, начальник отдела корпоративных кредитных рисков Центробанка РФ