Не на всех ошибках учатся: каких финансовых промахов лучше избегать
Наши привычки закладываются ещё в юности и с возрастом всё больше влияют на нашу финансовую стабильность. Импульсивные траты, привычка жить «здесь и сейчас», отсутствие долгосрочного планирования часто приводят к ошибкам, которые дорого обойдутся в будущем. К чему приводят финансовые промахи и как их миновать — разберём в материале СберСовы.
Игнорирование финансовой грамотности
Финансовая грамотность — основа стабильной жизни, которой часто не уделяют должного внимания. Многие считают, что разберутся с деньгами по ходу дела, или полагаются на то, что их текущий доход покроет все потребности. Отсутствие базовых знаний о том, как управлять своими финансами, приводит к необдуманным тратам, жизни от зарплаты до зарплаты и неспособности справляться с непредвиденными расходами.
Как и зачем измеряют финансовую грамотность
Частые ошибки:
- неумение вести бюджет — зарплата быстро заканчивается, а на базовые потребности денег не остаётся;
- отсутствие инвестиций — нежелание изучать работу финансовых инструментов (например, вкладов, акций или облигаций) лишает возможности увеличивать капитал.
К чему это приводит:
- пустая трата денег — финансы уходят на ненужные вещи, а в критической ситуации они попросту отсутствуют;
- жизнь от зарплаты до зарплаты — без навыков управления деньгами трудно планировать будущее и формировать сбережения;
- долги — неправильное обращение с деньгами грозит долгами перед банками и плохой кредитной историей.
Совет: попробуйте составить и соблюдать личный бюджет на месяц. Начните с простого: распределите доходы по категориям и следите за расходами. Ведите дневник трат, чтобы понимать, куда уходят деньги со счёта. Какие фильмы, книги и мемы о финансовой грамотности посмотреть — в подборке СберСовы.
Интересно: около 70% россиян обладают средним или высоким уровнем финансовой грамотности. Это преимущественно мужчины и женщины старше 35 лет, с высшим образованием, которые живут в крупных городах. При этом около 48% россиян стремятся строить финансовые планы, а свыше 80% — вовремя оплачивают свои счета и рационально относятся к покупкам.
Как учить детей финансовой грамотности: 5 простых правил
Постоянное использование кредитов
Кредит — полезный инструмент, которым нужно уметь пользоваться. Многие часто совершают ошибку и видят в кредитных картах доступные «дополнительные деньги», а не обязательства. Постоянное использование кредитов формирует привычку жить в долг, а рост задолженности из-за высоких процентов может привести к финансовым проблемам.
Частые ошибки:
- бесконтрольное оформление кредиток — использование нескольких карт одновременно создаёт иллюзию лёгкого доступа к деньгам, а непонимание условий кредитования способствует накоплению долгов;
- использование кредитов для повседневных расходов — привычка покрывать текущие нужды кредитными средствами мешает формированию личных сбережений;
- игнорирование сроков и условий возврата — из-за просрочки по платежам растут проценты, а невыплата долгов в срок ухудшает кредитную историю.
К чему это приводит:
- привычка жить в долг — вся зарплата уходит на закрытие кредиток, и в кошельке не остаётся свободных денег;
- рост долга — даже небольшая задолженность может вырасти в значительную сумму;
- проблемы с кредитной историей — просрочки снижают шансы на одобрение крупных кредитов в будущем (например, ипотеки).
Совет: используйте кредит только в оправданных ситуациях, а перед его оформлением проанализируйте свою способность выплатить долг. Рассчитайте ежемесячные платежи и убедитесь, что они не превышают 30% вашего дохода.
Если вы хотите оформить кредитку, выбирайте карты с льготным периодом, в течение которого можно погасить долг без процентов, и внимательно читайте условия договора. Платите сумму полностью до окончания льготного периода.
Интересно: в 2024 году россияне чаще всего брали кредиты на ремонт и покупку автомобиля, а запрашиваемая сумма кредитования превысила 500 тысяч рублей. Отмечается, что на покупку жилья брали кредит 29%, а на путешествия — 26%.
Отсутствие сбережений
Многие игнорируют важность сбережений, полагаясь на кредитные карты или помощь родных. Такой подход приводит к финансовой нестабильности и неспособности справляться с трудностями.
Частые ошибки:
- отсутствие накоплений — жизнь по принципу «заработал — потратил» приводит к тому, что на непредвиденные случаи денег не остаётся;
- неправильное хранение денег — даже если сбережения есть, многие хранят их дома, что лишает возможности получать дополнительный доход, а ценность денег из-за инфляции постепенно снижается.
Чем сбережения отличаются от накоплений
К чему это приводит:
- сложности с финансами — вынужденные займы могут усугубить финансовую нестабильность;
- тревожность — постоянное ощущение, что денег не хватает, мешает сосредоточиться на жизненных целях;
- зависимость от внешних источников — отсутствие накоплений вынуждает полагаться на кредиты, родственников или друзей.
Совет: настройте автоматическое перечисление определённой суммы на накопительный счёт сразу после получения дохода, например 10%. Это поможет дисциплинированно копить и не тратить деньги. Например, если вы зарабатываете 50 000 рублей, откладывайте 5000 рублей сразу после зарплаты.
Интересно: более 20% россиян откладывают деньги регулярно, а 38% — делают это периодически. Примерно 41% респондентов тратит всё заработанное. Среди опрошенных 64% сберегают менее 10% от дохода, 20% — откладывают 10–20% от заработка, а 9% — примерно 20–50% от своего дохода и лишь 7% — более половины от денежных поступлений.
Большинство (67%) откладывают с целью создания подушки безопасности. На покупку недвижимости или машины копят 12% опрошенных, а 7% планируют открыть бизнес, сформировать пенсию или пассивный доход. Примерно 6% копят на обучение детей.
Финансовые ошибки могут стать серьёзным препятствием на пути к вашим целям, но их не только можно, но и нужно избегать. Каждая небольшая сумма, отложенная сегодня, каждый обдуманный шаг в расходах и каждый выполненный вовремя платёж — это вклад в ваше стабильное будущее.
Помните, что ошибки — это не конец пути, а возможность извлечь уроки и двигаться вперёд с новыми знаниями. Даже если сейчас кажется, что финансовая ситуация безнадёжна, всегда можно начать с малого: составить бюджет, погасить первый долг, открыть сберегательный счёт. Не забывайте, что даже маленькие шаги приведут к переменам.