Пенсионный коэффициент: для чего нужен и как рассчитать

Чтобы выйти на пенсию по старости в России в 2025 году, нужно достичь пенсионного возраста, иметь не менее 30 пенсионных коэффициентов (или баллов), а также страховой стаж не менее 15 лет. Пенсионные баллы позволяют учитывать вклад работника в формирование пенсионных накоплений. В этой статье объясним, как рассчитывается пенсионный коэффициент и что делать, если его недостаточно для выхода на пенсию.

Для чего нужен пенсионный коэффициент

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), или пенсионный балл, — параметр, который используется для расчёта размера страховой пенсии по старости. По сути, он отражает вклад каждого человека в формирование своей пенсии.

ИПК рассчитывается на основе суммы страховых взносов, внесённых за работника его работодателем по итогам каждого календарного года.

ИПК зависит от стажа работы, размера заработной платы и от того, как формируется пенсия — через Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Если пенсия формируется через СФР, максимальное количество баллов за год составит 10. Если через НПФ — 6,25, так как одновременно идёт формирование и страховой, и накопительной пенсии.

Если сотрудник отработал не полный год, СФР сделает перерасчёт баллов с учётом периода трудовой деятельности.

Как рассчитать ИПК и будущую пенсию

Чтобы выйти на пенсию по старости в России в 2025 году, необходимо:

Достичь пенсионного возраста: для женщин — 60 лет, для мужчин — 65 лет.
Иметь необходимое количество пенсионных коэффициентов (ИПК): не менее 30 баллов.
Иметь страховой стаж: не менее 15 лет.

Предельная величина базы для начисления страховых взносов в 2024 году установлена в размере 2,759 миллиона рублей.

Пример:

У Олега зарплата составляет 120 тысяч рублей в месяц. За 12 месяцев он получит 1,44 миллиона рублей. По итогу 2025 года ему будут начислены 5,22 ИПК (1 440 000 / 2 759 000 * 10).

СП — размер страховой пенсии по старости;

ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;

СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента. В 2025 году — 142,76 рубля;

ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. В январе 2025 года она составляет 8728,73 рубля.

Пример:

Василий планирует выйти на пенсию в 2025 году. Он имеет 20 лет стажа и накопил 61 пенсионный балл. Ему будет назначена пенсия в размере 17 437,09 рубля (61 х 142,76 + 8728,73).

Чтобы рассчитать сумму страховых взносов, необходимую для приобретения недостающих ИПК и стажа, можно использовать калькулятор на сайте Социального фонда России.

Как узнать количество накопленных баллов

Данные о будущей пенсии каждого гражданина хранятся в Социальном фонде. Получить информацию из лицевого счёта можно несколькими способами.

На сайте СФР. Авторизируйтесь (можно через аккаунт на Госуслугах), перейдите в раздел «Индивидуальный лицевой счёт» и нажмите на «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счёта». Информацию предоставят сразу в виде скан-файла. Выписку можно переслать на электронную почту.

Через Госуслуги. Подайте заявление во вкладке «Справки и выписки», раздел «Работа и пенсия». Выберите «Справка о размере пенсии и выплатах СФР на текущую дату». Результат появится в течение дня.

В МФЦ. Обратитесь за информацией в МФЦ. Для этого потребуются паспорт и СНИЛС. Выписку сформируют за один-два рабочих дня.

В отделении банка. Если у вашего банка заключено соглашение с Социальным фондом, выписку можно заказать через личный кабинет или в отделении. Информацию предоставят в течение одного рабочего дня.

Через «Почту России». Можно направить по почте нотариально заверенное заявление на выдачу выписки из индивидуального лицевого счёта в Социальный фонд. Ответ займёт до 10 рабочих дней.

За что и как можно получить баллы

Пенсионные баллы начисляются не только за трудовой стаж, но и за социально значимые периоды в жизни. В том числе за:

Декретный отпуск по уходу за первым ребёнком до 1,5 года — 1,8 балла в год.
Декретный отпуск по уходу за вторым ребёнком до 1,5 года — 3,6 балла в год.
Декретный отпуск по уходу за третьим и более ребёнком до 1,5 года — 5,6 балла в год.
Уход за пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла в год.
Уход за ребёнком-инвалидом — 1,8 балла.
Служба в армии по призыву — 1,8 балла.
Проживание вместе с супругом-военнослужащим; проходящим службу по контракту, если в месте проживания отсутствовала возможность трудоустройства (не более пяти лет) — 1,8 балла.
Проживание за пределами России супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения РФ (не более пяти лет) — 1,8 балла.

Что делать, если вы достигли пенсионного возраста, но вам не хватает баллов?

1-й способ. Чтобы увеличить пенсионный коэффициент, можно отложить выход на пенсию. ИПК индексируется, если обратиться за страховой пенсией по старости позже положенного срока. За задержку с выходом на пенсию на два года ИПК умножится на 1,12. Если проработать больше на пять лет, коэффициент повышения составит 1,36. Максимальный коэффициент — 2,11 — даётся за 10 лет работы сверх срока.

2-й способ. Можно докупить пенсионные баллы. Услуга доступна неработающим, гражданам, которые трудятся за границей, а также самозанятым, ИП, адвокатам, арбитражным управляющим, нотариусам, которые занимаются частной практикой.

Стоимость одного пенсионного балла меняется каждый год в зависимости от МРОТ. В 2025 году один балл стоит 60 тысяч 450 рублей. Максимально возможный взнос — 473 тысячи 932 рубля, за него начислят 7,81 балла.

Чтобы купить пенсионные баллы, нужно подать заявление на уплату страховых взносов в личном кабинете на сайте СФР или через Госуслуги. При этом нужно заключить договор о добровольном пенсионном страховании. Такой договор в пользу заявителя может заключить другой человек. Например, дети могут заплатить взносы за родителей.

Коротко

Пенсионные баллы начисляются при официальном трудоустройстве и «белой» зарплате.

Индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается по итогам каждого отработанного календарного года.

Количество начисленных баллов зависит от размера заработной платы сотрудника. Максимум 10 баллов за 12 месяцев.

За социально значимые периоды в жизни — декретный отпуск или уход за пожилым родственником — также начисляются баллы.

Узнать количество накопленных ИПК можно через Социальный фонд.

Для назначения страховой пенсии по старости в 2025 году необходимо иметь минимум 30 баллов. Если накопленных ИПК недостаточно, их можно докупить или отложить выход на пенсию, чтобы заработать больше баллов.