Пенсионный коэффициент: для чего нужен и как рассчитать
Чтобы выйти на пенсию по старости в России в 2025 году, нужно достичь пенсионного возраста, иметь не менее 30 пенсионных коэффициентов (или баллов), а также страховой стаж не менее 15 лет. Пенсионные баллы позволяют учитывать вклад работника в формирование пенсионных накоплений. В этой статье объясним, как рассчитывается пенсионный коэффициент и что делать, если его недостаточно для выхода на пенсию.
Что такое пенсионный балл
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), или пенсионный балл, — один из показателей, влияющих на размер страховой пенсии по старости. Параметр начали использовать в формуле расчёта страховой пенсии с 1 января 2015 года. По сути, ИПК отражает вклад каждого человека в формирование своей пенсии.
Пенсионный балл рассчитывается на основе суммы страховых взносов, которые работодатель вносил за сотрудника по итогам каждого календарного года. Если сотрудник отработал не полный год, делается перерасчёт с учётом периода трудовой деятельности.
Максимальное количество пенсионных баллов, которое можно получить за календарный год, зависит от способа формирования пенсии — через Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
- Если пенсия формируется через СФР, максимальное количество баллов за год составит 10.
- Если через НПФ — 6,25, так как одновременно идёт формирование и страховой, и накопительной пенсии.
Вы сами можете выбрать способ формирования пенсии. Перевести пенсионные накопления из СФР в НПФ и обратно или из одного НПФ в другой НПФ можно на Госуслугах. Для этого авторизуйтесь на сайте и найдите «Пенсии и пособия» в верхнем меню. В разделе «Пенсии» выберите необходимое действие и следуйте инструкциям сервиса.
Как рассчитать пенсионный балл
Чтобы выйти на пенсию по старости в России в 2025 году, необходимо:
- Достичь пенсионного возраста: для женщин — 60 лет, для мужчин — 65 лет.
- Иметь необходимое количество пенсионных коэффициентов (ИПК): не менее 30 баллов.
- Иметь страховой стаж: не менее 15 лет.
Важно: перерыв в трудовом стаже не влияет на величину индивидуального пенсионного коэффициента. Главное, чтобы общее количество лет, в течение которых вы были официально трудоустроены, было больше минимального порога для назначения страховой пенсии по старости (15 лет).
Предельная величина базы для начисления страховых взносов в 2024 году установлена в размере 2,759 миллиона рублей.
Пример:
Предположим, вы получаете зарплату 120 тысяч рублей в месяц. За 12 месяцев вы получите 1,44 миллиона рублей. По итогу 2025 года вам будут начислены 5,22 ИПК (1 440 000 / 2 759 000 * 10).
Рассмотрим, как ИПК участвует в расчёте размера страховой пенсии
СП — размер страховой пенсии по старости;
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент;
СПК — стоимость одного пенсионного коэффициента. В 2025 году — 145,69 рубля;
ФВ — фиксированная выплата к страховой пенсии. В январе 2025 года она составляет 8907,7 рубля.
Пример:
Допустим, вы планируете выйти на пенсию в 2025 году. Ваш рабочий стаж составляет 20 лет. За это время вы накопили 61 пенсионный балл. Вам будет назначена пенсия в размере 17 794,79 рубля (61 х 145,69 + 8907,7).
Как узнать количество накопленных баллов
Данные о будущей пенсии каждого гражданина хранятся в Социальном фонде. Получить информацию из лицевого счёта можно несколькими способами.
На сайте СФР. Авторизуйтесь на сайте Соцфонда (можно через аккаунт на Госуслугах) и перейдите в раздел «Индивидуальный лицевой счёт». Далее выберете услугу «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счёта». Информацию предоставят сразу в формате скан-файла. Выписку можно переслать себе на электронную почту.
Через Госуслуги. Войдите в аккаунт. В верхнем меню найдите вкладку «Справки и выписки», вам нужен раздел «Работа и пенсия». Выберите «Справка о размере пенсии и выплатах СФР на текущую дату». Результат появится в личном кабинете в течение дня.
В МФЦ. Обратитесь за информацией в МФЦ. Для этого потребуются паспорт и СНИЛС. Выписку сформируют за один-два рабочих дня.
В отделении банка. Если у вашего банка заключено соглашение с Социальным фондом, выписку можно заказать онлайн или в отделении финансовой организации. Информацию предоставят в течение одного рабочего дня.
Чтобы узнать размер своей страховой пенсии в мобильном приложении Сбера, зайдите в раздел «Сбережения и пенсии» и выберите в «Сервисах» услугу «Справка о размере пенсии на конкретную дату». Предоставьте Сберу согласие на обработку персональных данных из Госуслуг (банк перенаправит вас на страницу сервиса для авторизации). Подготовка справки займёт от нескольких минут до одного дня.
Через «Почту России». Отправьте нотариально заверенное заявление на выдачу выписки из индивидуального лицевого счёта в Социальный фонд. Ответ займёт до 10 рабочих дней.
За что и как можно получить баллы
Пенсионные баллы начисляются не только за трудовой стаж, но и за социально значимые периоды в жизни. В том числе за:
- Декретный отпуск по уходу за первым ребёнком до 1,5 года — 1,8 балла в год.
- Декретный отпуск по уходу за вторым ребёнком до 1,5 года — 3,6 балла в год.
- Декретный отпуск по уходу за третьим и более ребёнком до 1,5 года — 5,6 балла в год.
- Уход за пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 балла в год.
- Уход за ребёнком-инвалидом — 1,8 балла.
- Уход за инвалидом I группы — 1,8 балла.
- Служба в армии по призыву — 1,8 балла.
- Проживание вместе с супругом-военнослужащим; проходящим службу по контракту, если в месте проживания отсутствовала возможность трудоустройства (не более пяти лет) — 1,8 балла.
- Проживание за пределами России супругов работников, направленных в дипломатические представительства и консульские учреждения РФ (не более пяти лет) — 1,8 балла.
- Период необоснованного привлечения к уголовной ответственности, в который сотрудник был временно отстранён от должности — 1,8 балла.
- Участие в специальной военной операции в рамках прохождения военной службы или в добровольческом формировании — 3,6 балла.
Что делать, если вы достигли пенсионного возраста, но вам не хватает баллов?
1-й способ. Чтобы увеличить пенсионный коэффициент, можно отложить выход на пенсию. ИПК индексируется, если обратиться за страховой пенсией по старости позже положенного срока.
- За задержку на 1 год ИПК умножится на 1,056.
- На 2 года — ИПК умножится на 1,12.
- На 3 года — ИПК умножится на 1,19.
- На 4 года — ИПК умножится на 1,27.
- На 5 лет — ИПК умножится на 1,36.
- На 6 лет — ИПК умножится на 1,46.
- На 7 лет — ИПК умножится на 1,58.
- На 8 лет — ИПК умножится на 1,73.
- На 9 лет — ИПК умножится на 1,9.
- На 10 лет и более — ИПК умножится на 2,11.
Пример:
Предположим, вы уже достигли пенсионного возраста. Ваш стаж работы превышает 15 лет — минимум для получения страховой пенсии. Однако пенсионных баллов немного недостаёт до требуемого — вы накопили 29 ИПК.
Если вы отложите выход на пенсию всего на 1 год, ваш ИПК будет проиндексирован на 1,056:
29 х 1,056 = 30,624
Помимо этого, ИПК также увеличится за счёт страховых взносов, которые работодатель вносил за вас за этот год.
Важно: Если вы уже получаете страховую пенсию по старости, но устроились на высокооплачиваемую работу, вам будет выгодно отказаться от пенсии на некоторое время. Вам начислят дополнительные пенсионные баллы за время трудоустройства (чем выше зарплата, тем больше). К выросшему ИПК будут установлены «премиальные» коэффициенты.
2-й способ. Можно докупить пенсионные баллы. Услуга доступна неработающим, гражданам, которые трудятся за границей, а также самозанятым, ИП, адвокатам, арбитражным управляющим, нотариусам, которые занимаются частной практикой.
Стоимость одного пенсионного балла меняется каждый год в зависимости от МРОТ. В 2025 году один балл стоит 60 тысяч 450 рублей. Максимально возможный взнос — 473 тысячи 932 рубля, за него начислят 7,81 балла.
Чтобы купить пенсионные баллы, нужно подать заявление на уплату страховых взносов в личном кабинете на сайте СФР или через Госуслуги. При этом нужно заключить договор о добровольном пенсионном страховании. Такой договор в пользу заявителя может заключить другой человек. Например, дети могут заплатить взносы за родителей.
Рассчитать сумму страховых взносов, необходимую для приобретения недостающих ИПК и стажа, можно при помощи калькулятора на сайте СФР.
Для расчёта укажите:
- Количество пенсионных баллов, которое вы хотите купить.
- Стаж, который вы хотите купить (сервис даёт указать максимум 24 месяца 29 дней).
- Дату регистрации в качестве страхователя.
Пример:
Предположим, вы хотите купить 5 ИПК, а также 1,5 года стажа. Вы зарегистрировались в качестве страхователя 2 декабря 2023 года.
Из расчёта следует, что в 2025 году вы можете приобрести желаемые 5 ИПК, при этом доступный к покупке стаж ниже указанного — 1 год вместо 1,5 года.
Чтобы купить пенсионные баллы и стаж, вам необходимо внести страховые взносы в размере 303,9 тысячи рублей.
Какие законы регулируют страховую пенсию
Подготовили для вас список основных законов, регулирующих начисление страховой пенсии в России в 2025 году, если вы захотите разобраться в вопросе подробнее:
- Федеральный закон от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях».
- Федеральный закон от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».
- Постановление Правительства РФ от 02.10.2014 № 1015 «Об утверждении правил подсчёта и подтверждения страхового стажа для установления страховых пенсий».
- Федеральный закон от 08.07.2024 № 173-ФЗ «О внесении изменений в статью 17 Федерального закона "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" и статью 26.1 Федерального закона "О страховых пенсиях"».
Коротко
Пенсионные баллы начисляются при официальном трудоустройстве и «белой» зарплате.
Индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается по итогам каждого отработанного календарного года.
Количество начисленных баллов зависит от размера заработной платы сотрудника. Максимум 10 баллов за 12 месяцев.
За социально значимые периоды в жизни — декретный отпуск или уход за пожилым родственником — также начисляются пенсионные баллы.
Узнать количество накопленных ИПК можно через Социальный фонд.
Для назначения страховой пенсии по старости в 2025 году необходимо иметь минимум 30 баллов. Если накопленных ИПК недостаточно, их можно докупить или отложить выход на пенсию, чтобы заработать больше баллов.