Как и зачем считать личную инфляцию

С инфляцией сталкивается каждый, кто совершает покупки. Государство в лице Росстата еженедельно по средам публикует официальные данные о росте цен. Но кроме этой инфляции есть личная и «наблюдаемая» инфляция — то, как оценивают рост цен сами люди. Что это такое и как их измерять — в материале СберСовы.

Что такое личная инфляция

Государство считает инфляцию по стоимости специальной корзины товаров и услуг, в которую входит около 500 наименований. Они могут меняться, их перечень определяет Росстат, исходя из представлений о среднестатистических расходах взрослого человека. При этом в зависимости от региона, уровня жизни, возраста, количества детей в семье сумма и статьи расходов разных домохозяйств могут очень сильно различаться.

Наши расходы на одни и те же товары и услуги в течение определённого периода времени и показывают нашу личную инфляцию. Её разумнее считать помесячно, раз в полгода или год. Она может не совпадать с официальной государственной. Стоимость одних и тех же товаров и услуг в разных регионах, в крупных городах и небольших населённых пунктах иногда различается в разы.

При этом личная инфляция гораздо важнее для нас, чем среднестатистические государственные данные. Потому что мы ощущаем реальный рост расходов именно по своей персональной потребительской корзине. И тратим не абстрактную «среднюю зарплату» по стране или региону, а собственные конкретные деньги.

Что такое наблюдаемая инфляция

Государству тоже важно знать, как рост цен ощущают сами люди. Поэтому Банк России с помощью компании «ИнФОМ» каждый месяц проводит опросы, в которых выясняет инфляционные ожидания россиян и наблюдаемую инфляцию.

Например, при показателе официальной годовой инфляции в России на 27 января 2025 года (она считается в сумме за 12 месяцев) 10,14%, инфляционные ожидания россиян в январе составили 14%. Инфляционные ожидания показывают, какой рост цен люди прогнозируют в ближайшие 6–9 месяцев. Этот показатель вместе с динамикой реальной инфляции Банк России учитывает, когда принимает решение по ключевой ставке.

Кроме того, в таких опросах у людей спрашивают про наблюдаемую инфляцию. То есть о том, как они оценивают рост цен прямо сейчас. По итогам января 2025 года показатель наблюдаемой инфляции составил 16,4% — в 1,6 раза больше официальной. По сути, наблюдаемая инфляция — это средний показатель личной инфляции россиян. Но всё-таки нам полезно считать именно свою, «домашнюю» инфляцию. Ведь она тоже может сильно отличаться от наблюдаемой.

Зачем считать личную инфляцию

Многие российские семьи уже приучились постоянно вести домашний бюджет, учитывать расходы и доходы. Это можно делать и вручную, и с помощью специальных мобильных приложений.

Постоянный учёт доходов и расходов позволяет понять, где можно сэкономить, планировать крупные покупки, оценивать потребность в кредитах и способность платить по ним. А также делать сбережения.

Но просто подсчитывать расходы изо дня в день или из месяца в месяц недостаточно. Чтобы лучше понять, разумно ли вы тратите деньги, имеет смысл разбивать расходы на постоянные статьи. Самые очевидные — еда, транспорт, лекарства, одежда и обувь, развлечения и досуг, дополнительное образование детей.

Именно разделив бюджет на постоянные статьи расходов, вы сможете подсчитать личную инфляцию. И после этого целенаправленно искать аналогичные товары и услуги по более выгодной цене, если расходы кажутся вам чрезмерными.

Как считать личную инфляцию

Если вы ведёте домашний бюджет и разделяете расходы по статьям, самый простой способ посчитать личную инфляцию — сравнивать из месяца в месяц расходы по каждой из статей.

При этом очевидно, что некоторые статьи включают, по сути, только один пункт, например стоимость поездки в транспорте. Поэтому, если вы ездите часто, выгоднее покупать единый проездной на долгий срок (например, на год) или пользоваться социальными льготами на проезд там, где они есть. Также выгоднее использовать абонементы, если вы или ваши дети постоянно занимаются спортом. Как правило, абонемент на полгода или год при постоянных занятиях обходится дешевле, чем оплата каждого занятия по отдельности.

Другие статьи расходов имеют множество пунктов, например продукты питания. В таком случае, чтобы корректно подсчитать личную инфляцию, желательно сохранять хотя бы раз в месяц чеки из тех магазинов, которыми вы пользуетесь постоянно.

У большинства семей есть постоянные торговые точки, где они покупают продукты питания и бытовые товары. Сохраняя каждый месяц один-два чека из таких магазинов, вы сможете посчитать личную инфляцию по каждому регулярно покупаемому товару. И узнать, насколько за полгода или за год подорожали для вас хлеб, яйца, овощи, фрукты, бытовая химия, средства гигиены.

Представления о личной инфляции даёт и простое сравнение общего объёма месячных расходов. Но такое сравнение корректно только в те месяцы, когда статьи расходов у вас примерно совпадали, то есть не было крупных одноразовых покупок.

Вы даже можете стать «домашним Росстатом» — сформировать личную потребительскую корзину, по которой будете считать рост цен.

Определяя личную инфляцию, вы получаете полезный инструмент управления своими финансами. С его помощью можно лучше планировать и контролировать расходы, искать способы экономии, сберегать деньги.