Финансовая пирамида: как распознать и вернуть деньги

В 90-е была разоблачена «МММ», крупнейшая финансовая пирамида, созданная Сергеем Мавроди. Финансовые пирамиды продолжают существовать и в наши дни. Число таких компаний в России за 2024 год выросло почти в два раза — до 5,5 тысячи, выявил Центробанк. Из них большинство оказались интернет-проектами. Как распознать, что вам предлагают вложиться в финансовую пирамиду, и не потерять деньги — рассказываем в этой статье.

Какие признаки финансовой пирамиды

Сама суть финансовой пирамиды: деньги в ней появляются не за счёт продажи товаров или услуг, а привлечения новых инвесторов. Самая известная схема придумана Чарльзом Понци в 1920-х. Согласно ей доход первым участникам пирамиды выплачивается из средств последующих. Первое время, чтобы не отпугнуть участников, мошенники действительно могут выплатить деньги. Но в дальнейшем люди потеряют вложенные средства.

Насторожиться стоит, если авторы проекта:

• Обещают сверхприбыль. Если доход, который сулит компания, значительно превышает рыночные ставки, то стоит подумать, не обман ли это.
• Нет информации о реальной работе компании. На сайтах мошенники не указывают данные о своей деятельности и источниках дохода.
• Психологическое давление на участников. В пирамидах людей постоянно призывают привлекать новых участников.
• Проблемы с выводом средств. Финансовые пирамиды создают искусственные барьеры. Например, создатели ссылаются на технические проблемы, из-за которых получить деньги не выйдет.

В руки мошенников попадают десятки тысяч людей. Например, вкладчики «второй после МММ» финансовой пирамиды Finiko добровольно несли в неё деньги с 2019 по 2021 год. Зарегистрированный ущерб 10 тысяч потерпевших превысил 5 миллиардов рублей. Ещё больше денег потеряли 18 тысяч вкладчиков пирамиды Life is Good — 15 миллиардов рублей. Её участникам обещали новое жильё или доход 25% годовых. На деле же новая недвижимость появлялась только у лидера пирамиды.

Какие схемы используют мошенники

Финансовые пирамиды сейчас используют те же принципы, что и раньше, но они трансформируются с учётом нового мира. Основные схемы остаются прежними.

Использование знаменитостей и ложных рекомендаций. В рекламе «МММ» Сергея Мавроди снималась Виктория Руффо, звезда культового в те дни сериала «Просто Мария». Сам он активно вкладывался в рекламу на первых полосах газет и телевидении: люди верили, что деньги есть, и несли свои, чтобы их приумножить. Или хотя бы не потерять.

Сейчас мошенники тоже используют знаменитостей, но не напрямую, а через дипфейки. В соцсетях летом 2024 года один из проектов по псевдоинвестициям публиковал рекламу от имени создателя Telegram Павла Дурова, в которой обещал стабильный высокий пассивный доход.

Маскировка под легальные проекты. Среди новых схем вовлечения можно выделить криптовалютные и игровые схемы, когда мошенники предлагают инвестиции в криптобиржи или «экономические игры». Мошенники также используют фиктивные лицензии и поддельные сайты: они добавляют логотипы известных компаний, ссылки на иностранные регуляторы или создают клоны официальных сайтов с переадресацией на поддельные страницы.

Предложения «спасти» деньги. В социальных сетях и мессенджерах, например в Telegram-каналах и чатах, участникам пирамид предлагают «доверительное управление» или участие в «партнёрских программах». Чтобы вызвать доверие у людей, авторы таких схем публикуют фальшивые истории успеха. Ещё одна схема — FakeBoss. Мошенники выдают себя за руководителей компаний, требуют перевести деньги на якобы безопасный счёт, продолжает Кабаков. Имитировать авторитетные лица также могут с помощью дипфейков и голосовых сообщений.

Беспроигрышное казино. Финансовые пирамиды под видом букмекеров предлагают ставки, в которых человек что-то точно получит, если привлечет новых клиентов. На первых этапах создаётся иллюзия легальности, объясняет Кабаков.

Как защитить себя и своих близких

Главными защитниками станут критическое мышление и умение проверять информацию. Неплохо также обучить родственников основам финансовой грамотности. Что ещё стоит делать:

Проверять лицензии и реестры. Легальные инвестиционные компании должны быть зарегистрированы в Банке России. Если компании в нём нет, это повод насторожиться. Также есть список подозрительных организаций, посмотреть его можно на официальном сайте регулятора.

Остерегаться гарантированной доходности. Мошенники могут убеждать, что рисков нет, а прибыль будет если не кратная, то хотя бы 20–30% годовых. Но настоящие инвестиции всегда связаны с определёнными рисками, объясняет Кабаков.

Избегать программ, где доход зависит от рефералов. Это классическая пирамида, где реальные деньги могут увидеть разве что блогеры, пригласившие тысячи людей.

Что делать, если потеряли деньги

Обычно вкладчики не надеются вернуть средства и никуда не обращаются, когда понимают, что их обманули, говорит советник КА Pen & Paper Алёна Гришкова.

Но если обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении, организаторов пирамиды могут отправить в тюрьму — ч. 4 ст. 159 УК предусматривает наказание до 10 лет лишения свободы в зависимости от ущерба. Часть средств в таком случае можно получить обратно через конфискацию имущества преступников, поясняет Кабаков.

Если финансовая пирамида ещё продолжает работать, то для начала нужно направить претензию в адрес компании с требованием о возврате денежных средств, говорит Гришкова. Затем нужно обратиться в правоохранительные органы. О мошенничестве также нужно сообщить в Центробанк, добавляет Кабаков.

Но вернуть много денег в таком случае не получится. Максимальный размер компенсации составляет для обычных вкладчиков — до 35 тысяч рублей, а для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны до 250 тысяч рублей.

Важно как можно быстрее перестать вкладывать деньги, говорит Кабаков. Даже если компания что-то выплачивает, это делается за счёт других людей — и, скорее всего, ненадолго. Вероятность вернуть деньги всё же низкая, так как они часто выводятся в офшоры или тратятся на поддержание пирамиды, пояснил эксперт.

Коротко

Организаторы пирамид обещают быстрый доход, но в итоге обманывают вкладчиков — и люди теряют деньги. Жертвы одних из последних пирамид Finiko и Life is Good потеряли 5 и 15 миллиардов рублей соответственно.

В прошлом году в список Банка России попали 5,5 тысячи финансовых пирамид. Это почти вдвое больше, чем в 2023 году.

Суть пирамид не меняется, но мошенники придумывают новые схемы. Теперь они предлагают вложиться в криптовалюты или реферальные программы, смысл которых в том, что чем больше людей пригласить, тем выше будет доход.

Чтобы не попасть в финансовую пирамиду, нужно развивать критическое мышление и финансовую грамотность. Завести привычку проверять инвестиционные компании по списку Центробанка. Обходить истории, где предлагают гарантированный и высокий доход.

Если вас всё же обманули, нужно обращаться в полицию. Шанс вернуть деньги полностью небольшой, но, возможно, получится вернуть хотя бы часть.