Как открыть карту и уплатить налоги цифровому кочевнику

В 2024 году 2,3 миллиона россиян (в тултип: данные Nomad List) пополнили ряды цифровых кочевников — специалистов, которые совмещают удалённую работу с путешествиями. В этой статье СберСова расскажет про опыт цифровых кочевников и актуальные правила в 2025 году.

Кто такие цифровые кочевники и почему россияне выбирают этот образ жизни

Цифровые кочевники — новая глобальная прослойка профессионалов, которые отказались от офисного стола в пользу работы из любой точки мира. 72% кочевников (в тултип: согласно исследованию MBO Partners) отмечают главный плюс такого формата — это свобода выбора места жительства.

Портрет типичного российского цифрового кочевника выглядит так:

IT-специалист или предприниматель (67% опрошенных);
зарабатывает 3–5 тысяч долларов в месяц;
живёт в 2–4 странах ежегодно;
выбирает Грузию, Турцию, Армению или ОАЭ как базовую страну.

Назовём основные причины, по которым наши соотечественники выбирают такой стиль жизни.

Свобода передвижения и климат. 72% кочевников ценят возможность уехать зимой в Азию, а летом — в Европу. (в тултип: по результатам опроса SafetyWing). Пример: Иван, разработчик из Питера, 6 месяцев живёт на Бали, а остальное время — в Сербии, где есть русскоязычное комьюнити.
Доходы и карьера. Цифровые кочевники могут заработать примерно на 30% больше обычных фрилансеров. При этом аренда жилья во многих странах ниже, чем в российских мегаполисах.
Стабильность и отсутствие политической повестки. 58% кочевников называют причиной переезда стремление к стабильности и возможность сосредоточиться на личных интересах и предпочтениях.

Для россиян релокация — это не просто модная тенденция, а один из способов сохранить доход и мобильность в условиях санкций. Главное — выбрать страну с простыми визами и понятным налогообложением.

Как уехать: реалии и рабочие схемы

Основные сложности, с которыми сталкиваются цифровые кочевники, связаны с получением визы. Поэтому нужно основательно подойти к выбору страны для переезда. Рассказываем, что нужно учесть, чтобы минимизировать риски.

Документы:

действующий контракт с зарубежным работодателем;
подтверждение обучения (для студентов);
ВНЖ (в тултип: вид на жительство) — при наличии.

Маршруты:

Турция — прямые рейсы из 20+ городов РФ;
Армения — безвизовый въезд, лояльные банки;
ОАЭ — удобная пересадка в Дубае.

Реальный кейс: Максим, 27-летний разработчик, вылетел через Ереван, показав приглашение от армянского IT-хаба. На границе спросили только о планируемом сроке пребывания в стране.

Из 40+ стран с программами для цифровых кочевников россиянам доступно 15–20 направлений. В таблице собрали список государств, в которые проще всего переехать.

Есть страны, где получить визу можно, но сделать это достаточно сложно. Так, Испания и Португалия требуют подтверждение дохода от 2500 евро в месяц, а Таиланд ужесточил правила — теперь нужна страховка на 50 тысяч долларов.

Из альтернативных вариантов в Европе:

Черногория — ВНЖ за инвестиции, 250 тысяч евро (недвижимость);
Албания — виза на год при доходе от 290 евро в месяц.

Важно: с 1 июня 2024 года Турция ввела правило: цифровые кочевники должны подтверждать доход не через российские банки.

Решение: переводы через криптовалюту или счёт, например, в банке Армении.

Цена свободы: 11 частых ошибок при уходе на фриланс

Налоги для цифровых кочевников: как платить меньше и не нарушать закон

Разберёмся, как оставаться в правовом поле и не платить лишнее.

1. Как избежать двойного налогообложения, если вы работаете на зарубежную компанию.

Ключевое правило: ваш налоговый статус определяется количеством дней, проведённых в России. Согласно международным нормам:

>183 дней в году — вы резидент России и платите 15–22% со всех доходов. При этом многие страны (например, Армения или ОАЭ) не взимают налоги с иностранных доходов;
<183 дней — можно стать налоговым резидентом другой страны. В Грузии, например, фрилансеры платят всего 1% через местное ИП, а в ОАЭ налоги вообще отсутствуют.

Важный нюанс: Россия имеет соглашение об избежании двойного налогообложения с 84 странами. Это значит, что при наличии подтверждения уплаты налогов за рубежом вам не придётся дублировать платежи в России.

2. Какие варианты налогообложения есть, если у вас российский работодатель или заказчик.

Если вы продолжаете получать доход из России, налоговые обязательства сохраняются вне зависимости от места проживания. Согласно поправкам в Налоговый кодекс (ст. 207, п. 2.1):

по трудовому договору автоматически удерживается 13–22% НДФЛ, причём работодатель выступает налоговым агентом. Даже проживая в Таиланде или ОАЭ, вы не сможете избежать этих выплат;
самозанятость (4–6%) и ИП на УСН (6%) остаются популярными схемами, но имеют ограничения. Например, самозанятые не могут работать с юрлицами, а ИП обязаны сдавать отчётность даже из-за границы.

Пример: Алина, дизайнер из Москвы, оформила ИП на УСН «Доходы» (6%). Переехав в Тбилиси, она продолжает платить налоги в РФ, но сократила платежи в три раза по сравнению с НДФЛ.

Важные нюансы

Если вы не являетесь резидентом РФ (в тултип: то есть живёте в России меньше 183 дней в году), то со всех доходов, полученных от российского работодателя или заказчика, должны платить 30% подоходного налога.
Статус самозанятого не зависит от резидентства — ставка НПД (в тултип: налог на профессиональную деятельность) сохраняется на уровне 4–6%.

3. Как оптимизировать налоги

Офшорные компании (ОАЭ, Сейшелы). Дубай предлагает визу для фрилансеров с 0% налога. По данным Минэкономики страны, количество таких виз для россиян выросло на 40% в 2024 году.
Криптовалюта как платёжное средство. Переводы в USDT через P2P-платформы позволяют избежать блокировок. Однако ЦБ РФ предупреждает: суммы свыше 600 тысяч рублей в месяц могут привлечь внимание ФНС.
Налоговые каникулы. Португальская программа NHR (для новых резидентов) предлагает налоговую ставку 20% вместо стандартных 48%. Аналогичные льготы есть в Италии, где 70% дохода новых резидентов не облагается налогом, и в Греции — здесь снижают налог на 50% в течение семи лет.

Совет: до переезда можно проконсультироваться с международным налоговым экспертом. Средняя стоимость такой консультации — 200–500 долларов, но она может сэкономить тысячи долларов в год.

Банки и платежи для цифровых кочевников: как сохранить доступ к своим финансам

Финансовая инфраструктура для российских цифровых кочевников сильно изменилась за последние три года. Согласно исследованию Central Banking Journal, 78% экспатов из России столкнулись с блокировкой хотя бы одного платёжного инструмента. Разберём актуальные решения.

1. Российские карты.

Платёжная система «Мир» сохраняет ограниченную функциональность в нескольких странах, их перечень может меняться.

Турция: с марта 2025 года доступна оплата покупок по QR-коду в приложениях некоторых российских банков (Сбер, ВТБ, МТС Банк).
Армения: работают в большинстве торговых точек.
Казахстан: принимают только банкоматы ВТБ Казахстан.
Вьетнам: поддерживают Vietcombank и Techcombank.

Платёжная система UnionPay сохраняется в качестве альтернативы, но с некоторыми оговорками.

В Европе карты работают не во всех странах и не во всех магазинах.
Комиссия за снятие наличных достигает 3–5%, сложно найти банкомат.
По данным Alipay, 41% транзакций россиян через UnionPay блокируется при сумме свыше 1000 долларов.

Реальный кейс: Антон, проживающий в Белграде, использует UnionPay для оплаты аренды (600 евро в месяц), но для повседневных расходов перешёл на сербскую карту Mobi Banka.

2. Счета в зарубежных банках.

Банки Армении (Ameriabank, AraratBank):

открытие счёта за 1 день;
комиссия 0,5–1% за международные переводы;
поддержка SWIFT и SEPA.

Турецкие финтех-решения (Papara, Ininal):

виртуальные карты за 10 минут;
лимит 15 тысяч евро в месяц;
интеграция с Binance.

ОАЭ (Mashreq Bank):

требуется резидентская виза;
0% комиссии на международные переводы;
возможность мультивалютных счетов.

3. Криптовалюты и P2P.

USDT (Tether) — стейблкоин, привязанный к доллару США в соотношении 1:1, стал де-факто стандартом:

67% российских фрилансеров получают платежи в USDT (данные Binance Research);
средняя комиссия перевода — 1–3 доллара;
курс на P2P-платформах (в тултип: децентрализованная платформа, где пользователи могут напрямую взаимодействовать друг с другом для совершения операций без посредников) на 2–5% хуже официального.

Опасности P2P:

высокий риск мошеннических операций;
банки Турции и Армении блокируют счета при частых криптовалютных транзакциях;
ФНС отслеживает операции свыше 600 тысяч рублей через «Честный знак».

4. Наличные.

Рекомендации ЦБ РФ:

ввоз до 10 тысяч долларов без декларации;
мелкие купюры (20 долларов, 50 евро) принимают по курсу на 3–7% выгоднее;
в Таиланде и ОАЭ крупные купюры (100 долларов) могут не принять.

Совет: всегда держите эквивалент 500 долларов наличными в двух разных валютах.

Что делать, если вы оказались в другой стране: советы по адаптации.

Где жить цифровому кочевнику: гид по аренде и лайфхаки

Выбор жилья — один из ключевых факторов комфортной жизни. По данным Nomad List, 43% кочевников меняют страну проживания именно из-за проблем с арендой. Разберём, где и как искать жильё в 2024 году, а также поделимся проверенными лайфхаками.

Тбилиси, Грузия

Цены: 400–800 долларов за однокомнатную квартиру в центре.

Плюсы:

безвизовый въезд на 1 год;
русскоязычное комьюнити;
низкие налоги (1% для ИП).

Где искать: SS.GE, группы в социальных сетях.

Стамбул, Турция

Цены: 500–1200 долларов (европейская сторона дороже).

Плюсы:

виза на 1 год при аренде жилья;
работают российские карты («Мир», UnionPay).

Минусы: инфляция (цены меняются ежемесячно).

Где искать: Sahibinden, агентства.

Дубай, ОАЭ

Цены: от 1500 долларов (студия в Downtown).

Плюсы:

0% налогов;

безопасность и стабильность.

Минусы:

дорого;
нужен подтверждённый доход.

Где искать: Property Finder.

Белград, Сербия

Цены: 400–700 долларов (новые районы).

Плюсы:

виза на 1 год для фрилансеров;
европейский уровень жизни.

Где искать: City Expert.

Пхукет, Таиланд

Цены: 300–600 долларов (вилла в районе Ката).

Плюсы:

комфортный климат;
виза LTR (на 5+ лет).

Минусы: сложно продлевать визы без агента.

Где искать: группы в социальных сетях.

Семь лайфхаков: что пригодится в кочевой жизни

Жильё выгоднее снимать через локальные сайты — цены ниже, чем предложения глобальных сервисов.

Телеграм-чаты и экспаты — в каждом городе есть русскоязычные чаты, где предлагают аренду жилья без посредников.

VPN — это ваш «цифровой паспорт». Без него не работают многие сервисы.

Страховка с покрытием 100 тысяч+ долларов понадобится и для визы, и для путешествий.

SafetyWing (45 долларов в месяц) — для долгих путешествий;
Allianz — если нужна страховка для визы.

Локальная сим-карта вместо роуминга

Турция — Turkcell (10 Гб = 5 долларов);
Грузия — Magti (безлимитный интернет = 10 долларов).

Финансовая подушка 5000+ долларов

На случай депортации, болезни или внезапного переезда.

Резервный платёжный метод

Криптокошелёк (USDT) + наличные 500–1000 долларов.

Чек-лист для цифровых кочевников

Цифровой кочевник из России выбирает не просто романтику путешествий, а продумывает стратегию на ближайшие несколько лет.

Что важно сделать:

выбрать страну (Грузия, Турция, Сербия — удобный старт);
легализоваться (оформить ВНЖ или визу цифрового кочевника);
диверсифицировать финансы (криптовалюта + зарубежный счёт);
подготовить план Б (наличные, второй паспорт, страховка);
изучить актуальные правила — они меняются достаточно часто, и то, что работает сегодня, завтра может стать недоступным.

Как гаджеты могут сделать работу из дома эффективнее и проще.

Финансовая грамотность