Что такое брокерский счёт: для чего он нужен и как его открыть

Чтобы начать торговать на бирже, нужно открыть брокерский счёт. По итогам октября брокерские счета есть у 34,2 млн физлиц, ими открыто 62,1 млн счетов. В этой статье рассмотрим особенности брокерского счёта, как его открыть и какие риски необходимо учитывать.

Зачем нужен брокерский счёт

Брокерский счёт — это специальный счёт для покупки ценных бумаг (акций, облигаций, ETF, ПИФов), валют и драгоценных металлов на бирже. В отличие от банковских счетов, предназначенных для хранения денег и платежей, брокерский счёт используется для инвестиций и подвержен инвестиционным рискам. (То, сколько инвестор готов потерять. Чем выше доходность актива, тем больше риск.)

Чтобы открыть брокерский счёт, нужно заключить договор с брокером — посредником между фондовой биржей и инвестором. Брокер помогает совершать сделки с ценными бумагами и берёт за это комиссию.

Как выбрать брокера?

От брокера зависит стабильность торговли на бирже (отсутствие сбоев и технических проблем), удобство пользования платформой, доступ к дополнительным сервисам (аналитика и обучающие материалы) и защита денежных средств на счёте. При выборе брокера необходимо обратить внимание на:

Наличие лицензии. Необходимо убедиться, что брокер имеет лицензию Банка России. Для этого нужно перейти по ссылке и найти компанию в списке брокеров.
Уровень комиссий. Изучите тарифы брокера, включая комиссии за сделки, обслуживание счёта и вывод средств.
Удобство платформы. Приложения и веб-интерфейсы должны быть интуитивно понятными.
Качество клиентской поддержки. Протестируйте, насколько быстро и компетентно служба поддержки брокера помогает в решении возникающих вопросов.
Доступ к аналитике, обучающим материалам и инвестиционным идеям. Но к таким рекомендациям нужно относиться как к источнику информации, а не к прямому руководству к действию.

Крупные суммы денег не стоит хранить на брокерском счёте. Их лучше использовать для покупки ценных бумаг. Так, в случае банкротства брокера данные о ваших активах будут зафиксированы в депозитарии и останутся вашей собственностью.

Процесс открытия брокерского счёта

Открыть брокерский счёт можно двумя способами:

Офлайн. Посетить офис брокера, где специалисты помогут пройти все этапы оформления. Плюсами этого способа являются: персональная помощь, обучение на месте, индивидуальный подход.

Онлайн. Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении (во многих банках есть условие — уже быть клиентом, у брокерских компаний такого условия нет). Плюсами этого способа являются: скорость, удобство, минимальные затраты по времени, цифровизация документов.

Как открыть брокерский счёт через приложение

Рассмотрим на примере открытия брокерского счёта в Сбербанке:

1. Введите в поисковой строке мобильного приложения запрос «Открыть брокерский счёт» и выберите соответствующую опцию.

2. Нажмите кнопку «Продолжить».

3. Выберите параметры счёта, отметьте, что вы являетесь налоговым резидентом, и снова нажмите «Продолжить».

4. Система предложит открыть ИИС вместе с брокерским счётом. Мы выбрали вариант открытия без ИИС и продолжаем процесс.

5. Подтвердите открытие брокерского счёта, предварительно согласившись с условиями, установив соответствующую галочку. Затем нажмите «Подтвердить».

6. Готово! Заявка на открытие счёта отправлена. Счёт будет активирован в течение нескольких минут. После этого его можно пополнить и начать формировать инвестиционный портфель для достижения финансовых целей.

Возможности брокерского счёта

Покупка ценных бумаг, согласно выбранной вами стратегии инвестирования, исходя из целей, сроков и уровня риска.

Обмен валют. Покупка и продажа иностранной валюты с минимальными издержками.

Кредитное плечо и маржинальная торговля. Даёт возможность инвестировать не только собственные, но и заёмные средства. Начинающим инвесторам следует подходить к этому инструменту с осторожностью.

Налоговые льготы. При открытии брокерского счёта возможно открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), который позволяет получить налоговый вычет (до 52 тыс. рублей при ставке НДФЛ 13% и 60 тыс. рублей при ставке 15%) и освободить доход до 30 млн рублей от налогов.

Существуют и другие налоговые льготы. Например, налог на доходы от продажи ценных бумаг можно не платить, если бумаги были приобретены после 1 января 2014 года и находились в собственности более трёх лет. Эта льгота распространяется на акции, облигации и паи ПИФов, но действует только в случае, если доход не превышает 3 млн рублей за каждый год владения активами.

Автоматизация инвестиций. Современные брокерские платформы позволяют настроить автопополнение счёта и регулярные покупки активов, что помогает придерживаться финансовой дисциплины.

Что делать после открытия брокерского счёта

Прежде чем совершать первые покупки на бирже, важно подготовиться, чтобы избежать ошибок.

Изучите доступные активы на бирже. Для этого можно пройти обучающие курсы у вашего брокера и дополнительно прочитать полезные книги:

Бенджамин Грэм — «Разумный инвестор». Классика инвестиций, которая обучает фундаментальному анализу, оценке стоимости акций и управлению рисками.
Питер Линч — «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Практическое пособие по поиску перспективных компаний и созданию успешного портфеля.
Мэри Баффет и Дэвид Кларк — «Баффетология». Подробное руководство, раскрывающее секреты инвестиционной стратегии Уоррена Баффета.

Овладейте торговой платформой. Изучите функционал приложения или веб-платформы вашего брокера и настройте её под свои нужды для удобства использования.

Создайте личный финансовый план. Определите свои цели, бюджет и стратегию инвестирования, после чего начните планомерно их реализовывать.

При инвестировании важно придерживаться ключевых правил, которые помогут снизить риски и эффективно управлять капиталом.

Диверсификация. Распределяйте средства между активами, секторами и регионами для снижения рисков.

Мониторинг. Регулярно анализируйте рынок и корректируйте стратегию при изменении экономических условий.

Долгосрочный подход. Инвестируйте на длительный срок, чтобы сгладить волатильность и воспользоваться сложным процентом.

Риск-профиль. Учитывайте свою готовность к рискам и подбирайте активы под цели и горизонты.

Резервный фонд. Держите подушку безопасности, чтобы не изымать инвестиции при форс-мажоре.

План и дисциплина. Составьте стратегию и придерживайтесь её, избегая эмоциональных решений.

Коротко

Брокерский счёт — это инструмент для покупки ценных бумаг и других активов.

При выборе брокера стоит учитывать удобство платформы, тарифы и аналитическую поддержку. Для минимизации рисков важно диверсифицировать активы, придерживаться долгосрочной стратегии и регулярно пересматривать свои цели.

Брокерский счёт возможно открыть офлайн (посетив офис брокера) и онлайн (через приложение или веб-версию сайта).