Что такое криптовалюта, и для чего она нужна

Криптовалюта как независимая от государства неофициальная форма денег начала набирать популярность в России с 2017 года, когда биткоин преодолел отметку в 5 тысяч долларов. На сегодня стоимость биткоина превысила 100 тысяч долларов, а Россия заняла седьмое место в рейтинге 151 страны по индексу глобального принятия криптовалют (Global Crypto Adoption Index), говорится в исследовании Chainalysis. В этой статье рассмотрим, что такое криптовалюта, как она работает и для чего используется.

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет физической формы. Она существует только в виде программного кода в децентрализованной (не контролируемой одной компанией или группой лиц) базе данных под названием блокчейн.

Чтобы пользоваться криптовалютой, не нужны банки или другие финансовые институты. Все транзакции могут осуществляться онлайн и без посредников.

Что такое блокчейн

Блокчейн (с англ. block — «блок», chain — «цепь») — это публичный реестр, который хранит информацию в виде блоков. Блок формируется так: происходит транзакция (люди передают активы друг другу), она шифруется и добавляется к другим транзакциям. Блоки соединяются в цепочку и образуют блокчейн.

Основная идея блокчейна заключается в перераспределении информации между отдельными компьютерами по всему миру, которые называются нодами. Каждая нода хранит копию блокчейна и подтверждает все транзакции в нём. Даже если несколько компьютеров дадут сбой, информация о транзакциях и блоках сохранится на других компьютерах сети. Это делает данную систему защищённой от взлома и нечестных участников.

Работа блокчейна выглядит следующим образом: пользователь совершает транзакцию, например отправляет криптовалюту другому человеку. Информация об этой транзакции транслируется в сеть, где каждая нода проверяет её подлинность. После проверки, если транзакцию одобрили, её добавляют в блок, а его — в блокчейн.

Виды криптовалют

Биткоины

Bitcoin (биткоин) является самой первой (дата создания — 2009 год) и самой популярной кпиптовалютой. Стоимость одного биткоина в декабре 2024 года превысила 100 тысяч долларов. За последний год биткоин вырос на 159%, а за последние 5 лет — в 23 раза.

© tradingview.com

Альткоины

Альткоины — в широком смысле это все криптовалюты (за исключением биткоина), которые имеют собственный блокчейн.

Одним из первых альткоинов стал Ether (эфир). Он создан на базе платформы Ethereum (эфириум), которая была запущена в 2015 году. В декабре 2024 года цена эфира составила 3,9 тысячи долларов. За последний год она выросла на 89%, а за последние 5 лет — в 39 раз.

© tradingview.com

Эфириум отличается от биткоина тем, что в его сети можно создавать смарт-контракты — программы, в которых прописываются условия выполнения контракта. В отличие от традиционных контрактов, смарт-контракт автоматически исполняется при наступлении заранее определённых условий. В нём не участвуют посредники и нет возможности изменить данные после их внесения в блокчейн.

Токены

Токены — это активы, выпускающиеся в уже существующем блокчейне. Токены создают разные компании и криптоэнтузиасты с целью привлечь внимание и инвестиции в свои проекты или обеспечить их работоспособность. Примерами таких токенов являются UNI (от обменника Uniswap), CRV (от лендинговой платформы Curve), LDO (от платформы стейкинга Lido DAO).

Стейблкоины

Стейблкоины — это разновидность токенов, цена которых привязана к реальному активу (валюте, золоту, нефти). Высоколиквидными являются стейблкоины, привязанные к доллару. По данным BDC Consulting на июль 2024 года, они составляли 95% капитализации всего рынка стейблкоинов. Примеры: USDT (от компании Tether) и USDC (от компании Circle). Их капитализация составляет 140 миллиардов и 42 миллиарда долларов соответственно.

NFT

NFT (non-fungible token) — это невзаимозаменяемые токены. Если биткоинов можно выпустить до 21 миллиона, то каждый NFT-токен уникален. NFT чаще всего применяют для передачи права на владение уникальным активом: картинкой, видео, музыкальным треком или GIF-изображением. NFT-токены в основном ценятся коллекционерами. Так, в 2021 году основатель Twitter Джек Дорси продал свой первый твит как NFT за 2,9 миллиона долларов.

Как получить и хранить криптовалюту

Чтобы хранить криптовалюту, нужен криптокошелёк. Криптокошельки делятся на горячие и холодные. Горячие кошельки подключены к интернету и считаются менее надежными. Холодные не подключены к интернету и представляют собой физический носитель. Примеры горячих кошельков: Trust Wallet и MetaMask, холодных — Ledger.

Получить криптовалюту можно разными способами:

Майнинг. Чтобы сгенерировать новый блок и присоединить его к цепочке, нужно расшифровать алгоритм криптовалюты — решить математическую задачу. Данный процесс называется майнингом. За генерацию нового блока в блокчейне майнер получает награду в виде новых монет. Такой механизм добычи называется proof of work (PoW). Майнить можно только некоторые монеты, например биткоин.

Ранее майнить было можно со своего персонального компьютера. Но теперь нужно больше мощности, поэтому майнеры объединяют свои ресурсы в майнинг-пулы и используют специальное оборудование — ASIC-майнеры.

Так, ASIC-майнер Antminer T21 190 th имеет общую вычислительную мощность 190 Th/s (терахеш в секунду). Его стоимость составляет от 360 тысяч рублей. При помощи калькулятора Сryptocalc можно посчитать примерную прибыль: она составит около 195 долларов (20 тысяч рублей) прибыли в месяц или 2,3 тысячи долларов (246 тысяч рублей) в год.

© cryptocalc.online/ru

Россияне, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя (ИП), могут майнить криптовалюту в пределах энергопотребления в шесть тысяч кВт⋅ч в месяц. Майнинг выше этого показателя доступен после регистрации гражданина в качестве ИП и включения в реестр.

Доход с майнинга для физлиц облагается по стандартным ставкам НДФЛ (в 2024 году — 13% при доходе до 2,4 миллиона рублей и 15% — если заработали больше).

Стейкинг. Способ получения дохода за свои активы в криптовалюте. Пользователи выбирают блокчейн с алгоритмом Proof of Stake (PoS) и хранят на своих кошельках или на специальных платформах монеты, за это им начисляется вознаграждение. Чем более крупную сумму хранит пользователь, тем выше шанс получить награду.

Для стейкинга не нужно покупать специальное оборудование. Достаточно зайти на специализированную платформу, например Bybit, создать кошелёк, перевести на него криптовалюту, выбрать монету, которую хотите застейкать, и внести средства. После этого на кошелёк начнут начисляться монеты.

© www.bybit.com

Покупка. Купить криптовалюту можно на бирже или в криптомате.

Криптомат — это специализированный терминал для покупки/продажи криптовалюты. На данный момент в России количество криптоматов составляет 68. Чтобы узнать, есть ли криптоматы в вашем городе, можно воспользоваться сервисом Coin ATM Radar.

Криптовалюту можно купить на бирже:

Централизованные биржи — онлайн-платформы для торговли и обмена криптовалютами. Все транзакции и финансовые операции контролируются компанией, которой принадлежит биржа. Централизованными биржами являются Bybit, Binance, Coinbase, OKX.

Децентрализованные биржи платформы для поиска совпадений по заявкам на покупку или продажу активов пользователей. Торговля происходит напрямую между участниками (peer-to-peer) без финансовых посредников. Децентрализованными биржами являются Uniswap, PancakeSwap, 1inch.

Преимущества и недостатки криптовалюты

Рассмотрим сначала преимущества:

• Анонимность. Криптовалюты, с одной стороны, не требуют идентификации личности, с другой — все данные и транзакции на блокчейне открыты. Специалисты могут отследить операции с одного и того же криптокошелька. Если он отправлял монеты на кошелёк централизованной криптобиржи, то можно установить владельца, связанного с отправителем, или самого отправителя. Однако и этого можно избежать, если использовать определённые криптовалюты. Они затрудняют идентификацию отправителя, получателя и даже объём транзакции. К таким криптовалютам относятся Monero (XMR), Zcash (ZEC), Dash (DASH).
• Низкие комиссии за переводы. Например, USDT в блокчейне Tron можно перевести в любом количестве в любую точку мира за 1,3 доллара.
• Быстрые транзакции. Криптовалютные транзакции в среднем осуществляются от нескольких минут до нескольких часов.
• Возможность заработать. Доход с криптовалюты можно получить с помощью майнинга, стейкинга или инвестиций.
• Надёжность. Не сообщайте никому ключи от своего криптокошелька и не подключайте его к сомнительным сервисам, тогда ваши монеты будут в безопасности.

Недостатками криптовалют являются:

• Высокая волатильность. Цена криптовалют (если это не стейблкоины) может сильно колебаться. В период с 2020 по 2021 год цена биткоина выросла на 800%: с 9 тысяч до 65 тысяч долларов, однако затем в течение года упала более чем на 70% — до 16 тысяч долларов.
• Инфраструктурные риски. Поскольку централизованные биржи — это такие же компании, как и банки, они могут закрывать и блокировать счета своих клиентов по требованиям властей. Так, в 2022 году часть россиян потеряла доступ к своим средствам на кошельках централизованных криптобирж из-за санкций. Поэтому долгосрочно (более месяца) хранить свои монеты на криптобиржах не рекомендуется.
• Необратимость транзакций. Если в процессе перевода вы укажете неверный кошелёк получателя, вернуть отправленные монеты будет невозможно.
• Высокий риск мошенничества. Поскольку криптосфера в России полноценно не регулируется, существует высокий риск мошенничества.

Применение криптовалют

Криптовалюты всё чаще применяются в различных сферах деятельности. Вот несколько задач, которые они помогают решить:

Проведение международных платежей. Криптовалюты становятся аналогом банковских переводов. В последние годы страны стали чаще использовать криптовалюту, чтобы расплачиваться за экспорт и импорт в обход санкций.

Инвестиции и трейдинг. Высокая волатильность криптовалюты привлекает инвесторов и трейдеров, желающих заработать высокую доходность за короткий срок.

Обмен на товары и услуги. Пока в одних странах (в том числе в России) криптовалюта запрещена в качестве средства платежа внутри страны, в других государствах эта практика постепенно внедряется. Ранее Microsoft и Tesla уже внедряли оплату биткоинами за свои товары и услуги, однако позже от неё отказались. Сейчас расплачиваться криптовалютой в США можно через посредников, например сервис PayPal. Он позволяет пополнять кошелёк криптовалютой и конвертировать её в фиатные валюты в момент покупки.

Создание децентрализованных приложений. Децентрализованные приложения (DApps) — это цифровые приложения или программы на основе смарт-контрактов, которые работают на блокчейне. Среди них: платформа для децентрализованного кредитования и заимствования криптовалюты Aave, браузер с открытым исходным кодом Brave, децентрализованный протокол для хранения файлов Filecoin.

Коротко

Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет физической формы. Она существует только в виде программного кода в децентрализованной базе данных под названием блокчейн.

Блокчейн — это децентрализованный реестр, в котором хранится информация о транзакциях в виде блоков.

Криптовалюта делится на биткоин, альткоины, стейблкоины, токены и NFT.

Хранить криптовалюту можно в криптокошельках, которые делятся на горячие и холодные. Наиболее известными горячими кошельками являются Trust Wallet и MetaMask, а холодным — Ledger.

Криптовалюту можно купить в криптомате, на бирже или намайнить.

Криптовалюта используется как средство платежа, как актив или как инструмент для создания децентрализованных приложений.