Реквизиты банковской карты и счёта: как узнать и для чего они нужны

Чтобы расплачиваться банковской картой в интернете или принимать на неё платежи, необходимо указывать свои банковские реквизиты. О том, что они означают, где их смотреть и для чего они нужны — в нашей статье.

Что такое банковские реквизиты

Различают реквизиты банковской карты и банковского счёта. Рассмотрим подробнее, что каждый вариант собой представляет.

Реквизиты банковской карты — это часть данных банковского счёта, к которому открыта карта. Они чаще всего указаны на самой карте.

К реквизитам банковской карты относятся:

Номер карты, состоящий из 16 или 18 цифр.
Срок действия карты.
Имя и фамилия владельца латиницей (если карта именная).
Код CVV, CVC или CVP — трёхзначный код безопасности, который используется для проверки подлинности банковской карты при онлайн-покупке. Несмотря на различные названия, они выполняют одни и те же функции и различаются только платёжной системой: CVV — Visa, CVC — Mastercard, CVP — МИР.

Реквизиты банковской карты чаще всего используются для оплаты покупок в интернете, а также для получения платежей от физлиц.

Реквизиты счёта — это данные, которые содержат полную информацию о вашем банковском счёте. У вас может быть несколько карт, привязанных к одному счёту. Реквизиты банковского счёта используются для проведения расчётов с организациями или государством, например для перечисления зарплаты, пенсии, пособий, налоговых вычетов и т. д.

К реквизитам счёта относятся:

Получатель — Ф. И. О. лица или название компании, на которую открыт счёт.
Номер счёта — 20 цифр, содержащих информацию о получателе и счёте.

Помимо реквизитов счёта получателя, для переводов требуются реквизиты банка, где этот счёт открыт. К ним относят:

Банк получателя — наименование банка, где у получателя открыт счёт. У разных банков могут быть счета с одинаковыми номерами.
Банковский идентификационный код (БИК) — уникальный код, который ЦБ присваивает банку.
Корреспондентский счёт — счёт конкретного банка в Центральном Банке. Он нужен для того, чтобы ускорить платежи между клиентами разных банков.
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) — уникальный код, который присваивается каждому физлицу или организации в ФНС для учёта налогоплательщиков.
Код причины постановки на учёт (КПП) — этот код присваивается ИФНС организациям дополнительно к ИНН.
Общероссийский классификатор предприятий и организаций (ОКПО) — номер, присваиваемый каждой организации при постановке на учёт. По нему можно определить тип деятельности компании, форму собственности, регион ведения деятельности и другое.
Основной государственный регистрационный номер (ОГРН) — по этому номеру можно узнать адрес компании, когда она была зарегистрирована, кто её учредитель, есть ли у организации долги по налогам.
SWIFT-код — международный идентификационный код банка, используемый для валютных переводов в системе SWIFT.

Как и где найти свои реквизиты

Узнать свои реквизиты можно в приложении банка, в офисе или в банкомате. Рассмотрим на примере Сбербанка.

Чтобы узнать реквизиты карты, достаточно посмотреть на пластиковую карту или войти в приложение Сбербанк Онлайн → нажать на нужную карту и выбрать «Данные карты».

Чтобы узнать реквизиты счёта, нажмите на свой счёт на главной странице и выберите «Реквизиты счёта». Там же вы сможете сохранить их или сразу отправить нужному человеку.

Чтобы узнать реквизиты через банкомат, необходимо вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.

Для того чтобы узнать реквизиты в офисе Сбербанка, вам нужно прийти в отделение и попросить сотрудника банка распечатать реквизиты вашей карты или счёта. С 1 декабря 2022 года за выдачу реквизитов в Сбербанке взимается комиссия 200 рублей.

Также реквизиты счёта можно найти в договоре банковского обслуживания, если вам его выдали при открытии счёта.

Что делать, если допустили ошибку в реквизитах

Если при переводе средств вы укажете реквизиты с ошибкой, система вас об этом оповестит и потребует ввести данные корректно. Если же средства всё-таки ушли по неправильным реквизитам, они должны вернуться автоматически через определённое время, которое будет зависеть от работы банка. При задержках возврата средств всегда можно обратиться в техническую поддержку банка.

Если вы указали реквизиты не того получателя и деньги ушли, банк их вернуть не сможет. Необходимо будет связаться с получателем и попросить отправить средства обратно. Если получатель откажется, вернуть средства можно будет только через суд.

Как вернуть деньги при ошибках и сбоях в финансовых операциях.

Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и в каких случаях

Свои реквизиты нужно сообщать только проверенным и надёжным организациям и лицам.

Для получения платежа на карту от физического лица достаточно сообщить только номер карты или номер телефона, а также фамилию и имя получателя. Если мошенники будут знать только эти данные, они не смогут украсть ваши деньги без дополнительной информации.

Для получения платежа на карту от ИП, юридического лица или государственной организации могут потребоваться реквизиты счёта, о которых мы писали выше. Данная информация также не дает доступа к средствам её владельца и нужна только для входящих переводов.

Для проведения платежа онлайн могут потребоваться номер карты, срок действия, имя владельца карты и код безопасности. Эти данные нужно указывать только на проверенных сайтах. Зная эту информацию, злоумышленники могут украсть ваши средства.

Что никогда нельзя сообщать никому (даже банку) в переписке или по телефону:

Срок действия карты.
Код CVV, CVC или CVP.
СМС-код, который приходит на номер телефона, привязанный к банковской карте.

Что делать, если сообщил мошенникам свои платёжные данные

Если вы поняли, что ваши данные попали в руки к мошенникам, необходимо срочно заблокировать карту. Чтобы заблокировать карту Сбербанка, войдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн найдите нужную карту → на экране детальной информации перейдите в «Настройки» → в разделе «Безопасность» выберите «Заблокировать». Или позвоните в банк по номеру 900, звонок бесплатный.

Если у вас уже украли деньги, необходимо написать заявление в банк и в полицию.

Коротко

Реквизиты банковской карты и счёта необходимы для оплаты покупок в интернете, получения зарплаты, социальных выплат, при оформлении налоговых вычетов, а также для взаимных расчётов между организациями и физическими лицами.

Узнать реквизиты своей карты и счёта можно в приложении банка, в договоре банковского обслуживания, через банкомат или в офисе.

Чаще всего для получения средств достаточно сообщить только номер карты и имя получателя. Иногда могут потребоваться полные реквизиты банковского счёта.

Срок действия карты, код безопасности и СМС-код для подтверждения необходимо указывать только на проверенных сайтах и платформах.

Если сообщили свои данные мошенникам, немедленно заблокируйте карту и при необходимости обратитесь в банк и в полицию