Все льготные программы ипотеки в 2025 году: описание и условия

Льготное ипотечное кредитование на сегодняшний день из-за роста рыночных ставок является наиболее доступной возможностью приобрести жильё. В первой половине 2024 года льготные программы обеспечили 40–60% всех ипотечных выдач на первичном рынке. Расходы государства на льготную ипотеку в 2024 году оценивались в 1,5 триллиона рублей. Однако получить льготные кредиты смогли не все: крупные банки почти полностью исчерпали лимит на их выдачу. Что нужно для получения льготной ипотеки в 2025 году и кто на неё может рассчитывать, рассказываем в этой статье.

Семейная ипотека

Кто может взять

Программой могут воспользоваться семьи с ребёнком до 6 лет (включительно), семьи с двумя и более детьми до 18 лет, семьи с ребёнком-инвалидом. Эти правила распространяются и на семьи с усыновленными детьми. Взять ипотеку может любой из родителей ребёнка.

При этом для семей с двумя детьми от 7 до 18 лет льготная ипотека доступна только для строительства дома, а чтобы купить квартиру, такие семьи должны проживать:

в малых городах с численностью населения до 50 тысяч человек;
в регионах с низким объёмом строительства;
либо в субъектах, где действуют индивидуальные программы развития.

Ставка и сумма кредита

Воспользоваться льготной ставкой 6% можно в пределах 6 миллионов рублей либо 12 миллионов рублей для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.

Если вам потребуется больше денег для покупки жилья, можно воспользоваться увеличенным лимитом. Он составляет 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 15 миллионов рублей для других регионов. В этом случае кредитным договором может быть установлена иная процентная ставка.

Первоначальный взнос по программе льготной семейной ипотеки составляет от 20%, в некоторых случаях может достигать 50–60%.

Банки-участники. Всего в программе участвуют 60 банков, среди которых Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.РФ. Требования и список документов каждый банк устанавливает самостоятельно.

Документы, которые понадобятся:

Паспорт всех потенциальных заёмщиков.
Свидетельства о рождении детей.
СНИЛС каждого члена семьи.
Свидетельство о браке или разводе.
Справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ — можно запросить у работодателя) на каждого будущего заёмщика.

Погашение ипотеки многодетным семьям

Многодетным семьям россиян, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родились третий или последующие дети, доступна выплата в размере 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита. Подать заявление на господдержку можно на портале Госуслуг.

Документы, которые понадобятся:

Удостоверяющие личность и гражданство заявителя (заявителей).
Удостоверяющие личность и гражданство детей заёмщика (поручителя).
Подтверждающие материнство (отцовство) заёмщика (поручителя) в отношении детей.
Подтверждающие предоставление ипотечного жилищного кредита.
Подтверждающие приобретение жилого помещения или строительство жилого дома.

Налоговый вычет по ипотеке: сколько и как можно получить

IT-ипотека

Кто может воспользоваться. Взять IT-ипотеку могут не только IT-специалисты, но и любые другие сотрудники IT-организации, которая имеет аккредитацию Минцифры России.

Важно: заёмщик не должен иметь регистрацию в Москве или Санкт-Петербурге. Его возраст должен быть от 22 до 50 лет включительно, а зарплата не менее 150 тысяч рублей до вычета НДФЛ для городов-миллионеров, Московской и Ленинградской областей и не менее 90 тысяч рублей — для других населённых пунктов.

Процентная ставка до 6% годовых. Ставка может быть снижена по региональной программе или банком. Важно, чтобы заёмщик продолжал работать в компании до конца действия ипотечного договора либо в течение шести месяцев после увольнения устроился в другую аккредитованную IT-компанию. В противном случае ставка будет повышена до рыночной.

Сумма кредита: 9 миллионов рублей.

Первоначальный взнос: от 20%.

Банки-участники. IT-ипотеку выдают более 50 банков, среди которых Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк и другие. С полным перечнем можно ознакомиться на сайте оператора программы Дом.РФ.

Документы, которые понадобятся:

Паспорт с регистрацией по месту жительства.
Справка о доходах и суммах налогов (ранее называлась 2-НДФЛ).
Копия трудовой книжки, чтобы подтвердить работу в IT-компании.
СНИЛС.

Дальневосточная и арктическая ипотека

Кто может воспользоваться: граждане России, не достигшие возраста 36 лет; участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»; а также те, кто осуществляет трудовую деятельность на территории Дальневосточного федерального округа и на сухопутных территориях арктической зоны. Полный список требований можно посмотреть на сайте Минфина.

Процентная ставка: до 2%.

Сумма кредита: до 6 миллионов рублей (включительно); до 9 миллионов рублей — в случае приобретения или строительства жилых помещений, общая площадь которых составляет 60 кв. м или более (за исключением вторичного жилья).

Первоначальный взнос: от 20%.

Банки-участники. Всего в программе арктической ипотеки принимают участие 23 банка, среди которых Сбербанк, ВТБ, Банк Дом.РФ, Азиатско-Тихоокеанский банк. С полным списком банков-участников можно ознакомиться на сайте Минфина.

Документы, которые понадобятся:

Паспорт.
Копия трудовой книжки и трудовой договор.
Справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее называлась 2-НДФЛ).
СНИЛС.
Другие документы (например, свидетельства о рождении детей).

Ипотечные каникулы: как получить отсрочку по ипотеке в 2025 году

Сельская ипотека

Кто может воспользоваться. Конкретных требований к заёмщику нет. В отдельных банках могут устанавливаться свои требования к возрасту или стажу работы (к примеру, в Сбербанке возраст не менее 21 года и стаж работы не менее двух месяцев). Самое главное — чтобы ипотека была использована для покупки или строительства жилья высотой не более 5 этажей на сельских территориях, за исключением внутригородских муниципальных образований Москвы и Санкт-Петербурга и Московской области.

Процентная ставка: от 0,1 до 3%.

Сумма кредита: до 6 миллионов рублей.

Первоначальный взнос: от 20%.

Банки-участники. В программе участвуют 16 банков, среди которых Россельхозбанк, Сбербанк, Центр-Инвест, Энергобанк, РНКБ, Банк Дом.РФ.

Документы, которые понадобятся:

Паспорт.
СНИЛС.
Свидетельство о браке или разводе.
Копия трудовой книжки.
Справка о доходах (ранее называлась 2-НДФЛ).

Когда заявка одобрена, заёмщику надо будет отдельно подготовить пакет документов по объекту и отправить его на одобрение в банк.