Самозапрет на кредиты: для чего и когда оформить
Существует множество видов мошенничества с деньгами, включая манипуляции с кредитами. Ранее «Рамблер» уже рассказывал о способах уберечь деньги от злоумышленников. С 1 марта станет доступен новый механизм защиты средств — самозапрет на кредиты. Как его установить и на каких условиях, расскажем в этом материале.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты — добровольный отказ клиента от возможности оформлять займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Механизм предусмотрен законом и призван защитить граждан от мошенников.
Установить самозапрет на кредиты можно с 1 марта 2025 года через Госуслуги. С 1 сентября заявления на самозапрет начнут принимать в отделениях МФЦ.
В день подачи заявления запись отразится во всех квалифицированных Бюро кредитных историй (БКИ). Запрет начинает работать на следующий день.
Банки и МФО перед выдачей потребительских кредитов и займов будут обязаны проверить, есть ли в кредитной истории клиента сведения о самозапрете. Если кредитная организация выдаст заём гражданину с действующим самозапретом (например, мошенники оформили микрозайм онлайн по утёкшим в сеть личным данным), заёмщик не должен платить по договору.
Проверка самозапрета будет интегрирована в стандартные процедуры оценки заёмщика, включая анализ его финансового состояния и текущей задолженности, дополнительная нагрузка на банки не будет большой
Вадим Шамин Заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк»
Условия самозапрета
Установить самозапрет на кредиты можно, даже если у вас нет кредитной истории. При подаче заявки БКИ формирует кредитную историю и включает в неё сведения о самозапрете. Услуга бесплатна. Отказать в оформлении самозапрета на кредиты вам не могут.
Действующие кредиты для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.
Самозапрет распространяется не на все виды кредитов.
Можно установить самозапрет на:
- потребительские кредиты;
- кредитные карты;
- овердрафт (перерасход денег по банковской карте).
Нельзя установить самозапрет на:
- ипотеку;
- автокредиты;
- займы под залог автомобиля;
- образовательные кредиты;
- поручительство.
Потребительский кредит: что это, виды и как оформить
Лимита по числу и длительности самозапретов нет — их можно устанавливать и снимать неограниченное количество раз. Период охлаждения (отсрочки) при заявке на снятие самозапрета составит 2 дня.
Введение самозапрета, а также периода охлаждения предоставит клиентам возможность более взвешенно подходить к вопросу оформления кредитов. У них появится время, чтобы оценить свою финансовую ситуацию, обдумать необходимость займа, чтобы не оформить кредит на какие-то импульсивные покупки и затем остаться с просроченной задолженностью
Вадим Шамин Заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса «Свой Банк»
Коротко
Самозапрет на кредиты — новый механизм защиты россиян от финансовых мошенников.
Подать заявку на самозапрет по кредитам можно с 1 марта 2025 года на Госуслугах. С 1 сентября это можно будет сделать в отделении МФЦ.
Установить самозапрет можно только на потребительские кредиты, кредитные карты и овердрафт.
Услуга бесплатная. Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное число раз.