Что такое овердрафт простыми словами
Если на вашей карте остаётся мало денег, а времени на оформление кредита или кредитной карты нет, можно воспользоваться услугой овердрафта. О том, что это такое и для чего он нужен, читайте в этой статье.
Что такое овердрафт
Овердрафт — краткосрочный возобновляемый кредит, который позволяет тратить больше средств, чем есть на вашей дебетовой карте. Банк предоставляет недостающую сумму и гасит заём сразу, как только на счёт поступают деньги. После этого овердрафтом можно пользоваться снова.
Овердрафт имеет ряд отличий от стандартного потребительского кредита. Рассмотрим их в таблице.
Виды овердрафта
Овердрафт может предоставляться как физическим, так и юридическим лицам. При этом физическим лицам банки предоставляют такую услугу гораздо реже, чем бизнесу. Например, СберБанк предоставляет овердрафт только для юрлиц или ИП. Для физлиц овердрафт чаще всего доступен на зарплатных картах, чтобы банк имел гарантии погашения такого займа.
Выделяют несколько видов овердрафта для физлиц:
Стандартный. Официально предоставляется в рамках определённого лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.
Технический. Это незапланированный долг, который возникает по техническим причинам. Например, если списались деньги за обслуживание банковского счёта или неверно пересчитались курсы валют после оплаты за рубежом. Проценты по такому овердрафту выше, чем по стандартному, поэтому гасить его нужно как можно быстрее.
Как оформить овердрафт
Многие банки предоставляют овердрафт только для юрлиц или ИП, поэтому перед оформлением необходимо убедиться, что в вашем банке есть такая услуга.
Одним из банков, которые предоставляют овердрафт физлицам, является Банк «Россия». Чтобы оформить овердрафт в этом банке, вам нужно:
- Быть резидентом РФ и получать зарплату на счёт в Банке «Россия» не менее 1 месяца.
- Быть старше 21 года и младше 65 лет (для мужчин) или 60 лет (для женщин).
- Постоянно или временно проживать на территории России.
- Иметь постоянный источник дохода.
- Иметь 3 контактных телефонных номеров — рабочего, домашнего и мобильного телефонов.
Если все требования соблюдены, вам нужно собрать документы и подать заявку в банке или онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки составляет не более 10 рабочих дней. После одобрения вам станет доступен овердрафт с лимитом до 95% среднемесячного дохода, но не более 300 тысяч рублей. Процентная ставка, по данным на февраль 2025 года, составляет от 27,5% до 37,5% и определяется индивидуально для каждого клиента.
Какие документы нужны
Для оформления овердрафта могут понадобиться следующие документы:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС);
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- справка об отсутствии задолженности по кредитам.
Также могут понадобиться выписка по счёту другого банка, официальная регистрация в регионе получения услуг и документы о праве собственности на имущество.
Плюсы овердрафта
У овердрафта есть как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим сначала плюсы.
Удобство. Овердрафт позволяет потратить больше, чем есть на счету, без необходимости оформлять кредит или кредитную карту.
Отсутствие залога. Для овердрафта банк практически никогда не требует залога.
Автоматическое погашение. Погашение овердрафтного кредита происходит автоматически, как только вам на счёт поступают деньги. Никаких дополнительных действий совершать не нужно.
Без переплат. В случае с потребительским кредитом проценты начисляются на всю выданную сумму. В случае с овердрафтом вы платите проценты только за потраченные средства.
Минусы овердрафта
Отсутствие льготного периода. Как только вы потратили деньги по овердрафту, банк сразу начинает начислять проценты. Никакого беспроцентного периода по нему не предусмотрено.
Полное погашение. Овердрафт не даёт возможности гасить частями, сумма задолженности списывается сразу при поступлении на карту денег.
Дополнительные расходы. За открытие лимита банк может взимать дополнительную комиссию. Её размер нужно уточнять, прежде чем оформлять овердрафт.
Коротко
Овердрафт — краткосрочный кредит, который позволяет тратить больше средств, чем есть на вашем счёте.
Овердрафт отличается от обычного кредита сроком, суммой и процессом погашения.
Различают стандартный и технический овердрафт.
Овердрафт могут оформить как физические, так и юридические лица. Банки чаще всего предоставляют такую услугу только для бизнеса.