Как оформить самозапрет на кредиты: инструкция
С 1 марта в России заработал новый механизм защиты от финансовых мошенников — самозапрет на кредиты. Ограничение можно установить через Госуслуги. Подготовили для вас пошаговую инструкцию, как это сделать.
Что такое самозапрет на кредиты
Самозапрет на кредиты — добровольный отказ от возможности оформлять займы в банках и микрофинансовых организациях (МФО). Механизм предусмотрен законом и призван защитить граждан от мошенников.
Установить запрет можно на получение потребительских кредитов, кредитных карт и овердрафта (перерасход денег по карте). Для этого досрочное погашение действующих кредитов не требуется. Но самозапрет не действует на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, поручительство.
Есть два вида запрета: полный (на все доступные виды кредитов при личном посещении, онлайн и по телефону) и частичный (в определённом типе организаций или на способ получения).
Оформить самозапрет можно, даже если у вас нет кредитной истории. При подаче заявки БКИ формирует кредитную историю и включает в неё сведения об ограничении.
Сейчас запрет на кредиты можно установить только на себя. Сделать это за кого-то из родственников пока не получится — даже по доверенности.
Услуга бесплатная. Лимита по числу и длительности самозапретов нет.
Что такое овердрафт простыми словами
Как установить самозапрет
С 1 марта подать заявку на самозапрет по кредитам можно через Госуслуги. С 1 сентября это можно будет сделать в отделении МФЦ.
Шаг 1. Зайдите в личный кабинет на Госуслугах и введите в поисковый запрос «Установление запрета на получение кредита». Проще всего найти услугу через роботизированного помощника Макса. В появившемся окне нажмите «Начать».
Шаг 2. Проверьте ваши ФИО, дату рождения, серию, номер и дату выдачи паспорта, ИНН. При необходимости отредактируйте информацию.
Шаг 3. Выберите тип запрета — полный или частичный. Если вы нажмёте на вторую опцию, сервис также предложит вам выбрать, на какие организации будет распространяться самозапрет (кредитные, микрофинансовые, оба варианта) и на какой способ оформления (дистанционный и очный).
Шаг 4. Подпишите заявление. Сделать это можно 4 способами:
- ПЭП (простая электронная подпись). Формируется с помощью вашей учётной записи на Госуслугах. При выборе этой опции документы сразу будут подписаны и направлены на обработку.
- УНЭП (усиленная неквалифицированная электронная подпись) в приложении «Госключ». Потребуется телефон или планшет с приложением «Госключ». Если УНЭП ещё нет, вам будет предложено его выпустить.
- УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись) в приложении «Госключ». Потребуется телефон или планшет с приложением «Госключ». Если УКЭП нет, будет предложено его выпустить. Для подписи по УКЭП понадобятся либо подтверждённая биометрия, либо загранпаспорт нового образца, либо телефон с NFC, либо поход в МФЦ или банк.
- УКЭП с компьютера. Сертификат хранится в памяти компьютера или на съёмном носителе, например флешке.
Шаг 5. В зависимости от выбранного способа подписи вам предложат сразу отправить заявление (ПЭП), отправить заявление на подпись в «Госключ» (подписать документ необходимо в течение 24 часов) или подписать с компьютера.
Госуслуги уведомят, когда запрет на заключение кредитных договоров будет установлен. Оказание услуги занимает обычно до 2 календарных дней. По итогу вы получите электронную копию документа и сообщение в разделе «Уведомления и платежи» личного кабинета.
Важно: если распечатать документ самостоятельно, он не будет иметь юридической силы. Если вам потребовался бумажный документ, обратитесь в отделение МФЦ.
Как снять самозапрет
Снять ограничения можно только на все виды запрета сразу — выборочно отозвать самозапрет на кредиты не получится.
Шаг 1. Авторизуйтесь на сайте Госуслуг и найдите «Снятие запрета на получение кредита».
Шаг 2. Проверьте Ф. И. О., дату рождения, серию, номер и дату выдачи паспорта, ИНН.
Шаг 3. Выберите, какую подпись хотите использовать для подтверждения документа. Доступны 3 варианта:
- УНЭП в приложении «Госключ».
- УКЭП в приложении «Госключ».
- УКЭП с компьютера.
Шаг 4. Подпишите заявление.
Для снятия самозапрета работает период охлаждения — 2 дня. После этого ограничение перестанет действовать.
Коротко
Самозапрет на кредиты — новый способ защиты от финансовых мошенников. Вы добровольно устанавливаете ограничение на выдачу кредита в банках и МФО. Услуга бесплатная. Снимать и накладывать запрет можно неограниченное число раз.
Есть два вида самозапрета — полный и частичный. Выберите, на какие операции вы хотите установить ограничение. Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, поручительство.
Сейчас установить самозапрет на кредиты можно только на себя. Оформить запрет на родственника не получится даже при наличии доверенности.
С 1 марта оформить самозапрет можно через Госуслуги. С 1 сентября услуга должна стать доступна к оформлению через отделение МФЦ.
Влияет ли поручительство на кредитную историю поручителя