Ещё
Легкие деньги: иностранцы вкладываются в Россию
Легкие деньги: иностранцы вкладываются в Россию
Экономика
Умер основатель группы компаний Lotte Син Гёк Хо
Умер основатель группы компаний Lotte Син Гёк Хо
Компании
Что защитит Россию от Великой депрессии
Что защитит Россию от Великой депрессии
Экономика
Россияне бросились массово скупать жилье в Турции
Россияне бросились массово скупать жилье в Турции
Недвижимость

В августе население забрало из банков 100 млрд рублей и $1,5 млрд 

В августе население забрало из банков 100 млрд рублей и $1,5 млрд
Фото: Ведомости
Банки в январе — августе выдали населению кредитов на 13,89 трлн руб., сообщил : без учета изменения валютного курса это на 14% больше, чем годом ранее. Вклады россиян в банках за это время выросли всего на 1,8% до 27,37 трлн руб. В августе же они и вовсе сократились на 0,6%, хотя кредиты продолжили расти на 2,4%.
Кредиты населению растут ускоренными темпами, признает ЦБ. Растет все: ипотека, потребительские и автокредиты. В 2015–2016 гг. население расплатилось по долгам и с 2017 г. вновь активно занимает, говорит главный экономист . В 2 раза быстрее, чем копит, добавляет аналитик Национального рейтингового агентства : шаги ЦБ по снижению стимулов к розничному кредитованию пока неэффективны.
Поведение россиян изменилось, объясняет ЦБ: они меньше доходов сберегают (в первом полугодии доля сбережений снизилась до 6,5% с 8,1% годом ранее) и больше направляют на потребление и обязательные платежи. В реальном выражении сбережения россиян в январе — июле снизились на 10% год к году, указывает в бюллетене «Комментарии о государстве и бизнесе» замдиректора Центра развития .
Зато их реальные расходы на покупку товаров и услуг росли быстрее реальных доходов — 3,6% против 1,7%, отмечает она. Это подтверждается ростом оборота розницы на 2,5% в годовом выражении.
Кроме того, кредиты подешевели, отмечает ЦБ: средневзвешенная ставка по рублевым займам населению на срок более года в июле составила 12,9% годовых, за полгода снизившись на 0,6 п. п. Снижающиеся ставки кредитов должны были пользоваться особым спросом среди тех россиян, чьи зарплаты в этом году росли высокими темпами и кто может принести в банк справку о доходах, т. е. среди бюджетников, охваченных майскими указами президента , рассуждает Мисихина. Зарплаты работников сферы образования в первом полугодии выросли на 12,8%, здравоохранения и социальных услуг — на 23,9%, культуры, спорта и развлечений — на 14,8% (данные ). Часть населения уверена в том, что эти зарплаты не будут снижаться, замечает Мисихина, к тому же люди хотят возместить отложенные на несколько лет расходы.
Люди берут кредиты не потому, что у них кончились сбережения, а потому, что планируют крупные покупки: реализуется отложенный спрос, ведь в прошлые годы россияне старались тратить деньги только на текущие потребности и отказались от инвестиционных вложений, поддерживает главный аналитик . До конца года потребление будет расти, считает главный экономист BCS Global Markets : перед повышением НДС россияне будут делать впрок крупные покупки, это же прогнозировали и аналитики «ВТБ капитала».
А вот депозиты несколько лишились привлекательности, констатирует ЦБ: их рост замедлился, несмотря на рост реальных зарплат и доходов населения. Реальные доходы растут недостаточно для того, чтобы обеспечить существенный прирост вкладов, полагает аналитик S&P . Снизила интерес к депозитам и процентная политика банков, отмечает ЦБ. Зато, по его наблюдениям, население теперь больше вкладывает в недвижимость и ценные бумаги. Процентная ставка снижается, к тому же появляются другие инструменты сбережений, объясняет начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса .
Клиенты банка весь год сокращают вклады и размещают деньги в инвестиционные продукты с иностранными активами, которые обеспечивают защиту вложений, говорит Бородкин.
Рост вкладов населения замедляется с прошлого года, признает Вороненко, а поскольку сейчас снижались ставки привлечения, за счет начисленных процентов он также становится меньше. В августе они сократились из-за сезона отпусков, считает он, к тому же в этом месяце люди традиционно совершают крупные покупки, например недвижимость. Отток вкладов сезонный, согласен Матовников.
Из-за отпусков в августе розничные депозиты, как правило, растут медленнее, подтверждает Орлова. Но то, что рублевые и валютные депозиты в этом месяце сократились, странно, замечает она: вероятно, люди снимали со счетов рубли, чтобы купить валюту, а валюту — чтобы хранить ее в наличных. Если в ответ на скачок валютного курса в апреле население переложило деньги с валютных депозитов в рублевые, то в августе, судя по всему, деньги ушли из банковской системы в наличные сбережения, считает Орлова, вероятно, население опасалось заморозки вкладов. К отпускам люди стараются обменивать деньги заранее, поэтому полностью августовское сокращение этим не объясняется, поддерживает Артемьева: видимо, из-за девальвации рубля в августе вкладчики, у которых подошел срок погашения депозитов, решили не продлевать их, а снять деньги и перевести в валюту. Доллар за август подорожал на 9,7%.
Скорее всего деньги с вкладов снимали клиенты госбанков и это сказалось на всем секторе, полагает Орлова. Ни в , ни в , ни в , ни в «», ни в «Русском стандарте» вклады населения в августе не снизились, заверили их представители. Представитель «» сообщил, что клиенты стали реже заключать новые договоры по вкладам и депозитам, но оттока вкладов в банке не наблюдают. Отток с депозитов заметили в , но он был минимальный, меньше 0,1%, поэтому судить о его причинах рано, отметил первый зампред правления . Представитель Сбербанка отказался от комментариев.
С конца августа банки начали повышать ставки вкладов, а повышение ключевой ставки ЦБ ускорит этот процесс. Уже увеличили доходность депозитов Сбербанк, , ВТБ, Альфа-банк, МКБ и другие крупные банки.
Во вторник ставку вкладов повысят «Русский стандарт» (с 6,5 до 6,75% годовых на 360 дней) и «ФК Открытие» (его представитель не уточнил подробности). Также в ближайшее время ставку повысит ТКБ, сказал его представитель. Представитель ВТБ отметил лишь, что повышение ключевой ставки может отразиться на стоимости привлечения. —
Обновленная версия. Уточнена цитата представителя банка «Ак барс».
Видео дня. Столько нужно денег для комфортной жизни в Москве
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео