Советы начинающим инвесторам: какие акции покупать, чтобы разбогатеть?

Инвестиции на фондовых рынках становятся все более популярным способом заработать. Чтобы покупать и продавать акции, не нужно быть профессионалом банковского дела или обладать непременно крупными суммами. Начинать инвестировать можно с минимума. Какие акции и облигации наиболее прибыльны, во что стоит вкладывать, когда покупать и продавать и как вести себя на рынке новичкам, рассказали корреспонденту «МИР 24» финансовые эксперты.

Советы начинающим инвесторам: какие акции покупать, чтобы разбогатеть?
© Мир24

«Начать путь в инвестициях на фондовом рынке довольно просто – стоит открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн с платформы выбранного биржевого оператора. После этого вы имеете доступ к ценным бумагам биржи. Не ко всем, конечно, но к тем, что доступны неквалифицированным инвесторам в России. Минимальные суммы для покупки лота ценных бумаг меньше ста рублей. Лот иногда равен одной акции, но может включать и большее количество, минимальный объем определяет биржа», – прокомментировала руководитель направления инвестиционного контента Банки.ру Елена Смирнова.

Прежде чем начать инвестировать, необходимо ответить себе на вопрос: «Зачем вы идете на фондовый рынок?» От этого будет зависеть выбор варианта управления капиталом: активный или пассивный через доверительное управление. Кроме того, надо точно понять, какую сумму вы готовы потратить.

«Важное условие это не должны быть все ваши деньги или сбережения «на черный день». И, конечно, надо помнить: фондовый рынок подразумевает риск потери. Это не деньги на депозите, которые застрахованы АСВ. Если ваши бумаги ушли в минус или вы плохо продумали сделку, то часть вашего инвестиционного капитала может растаять. Рынок не будет вас жалеть и за ошибки накажет деньгами», сказала Смирнова.

Обратить внимание нужно и на брокеров. Новичкам стоит выбирать из самых крупных, которые входят в топ-10.

«Если вам больше подходит брокер, не связанный с банком, где у вас есть счет, лучше откройте у него новый счет. Иногда начинающие инвесторы открывают брокерский счет в банке, где у них уже есть дебетовый или кредитный счет. Позже к ним приходит разочарование: комиссии оказались высокими, сам брокер заточен только под отечественные бумаги и ориентируется на них. Кстати, если чувствуете в чем-то неуверенность – лучше спрашивайте в нескольких местах. Задача у торговой платформы одна – размещение заявок на сделку купли-продажи финансовых продуктов: акций, облигаций, фондов, валюты, биржевых товаров и деривативов. Российские брокеры в основном используют платформы типа QUIK, MetaTrader, OnlineBroker. Есть брокеры вроде старейшего в стране «Атона» с его Aton-line или «Альфа-банка», разработавшего 20 лет назад alfadirect. Есть ITinvest с его SmartX. С выбором тут у новичков проще – его нет. Будете работать с той платформой, с которой работает ваш брокер.

По словам Смирновой, покупку акций не стоит начинать с самых доходных. Как правило, именно они являются самыми рискованными.

Фото: Shutterstock/FOTODOM

«Обычно профессионалы советуют брать активы компаний покрупнее и понадежнее. Проценты у них не самые высокие, зато вы не будете нервничать от высоких амплитуд, которые выписывают котировки. И с крупными эмитентами меньше шансов потерять часть своего инвесткапитала. Для начинающих в приоритете должна быть надежность», сказала она.

Лучше всего покупать акции тех компаний, тематика которых связана с вашей основной профессиональной областью, советует Елена Смирнова.

«Большинство зарубежных акций в России не торгуются, они доступны только квалифицированным инвесторам. В некоторых случаях есть разница в налогах, например, с акциями фондов недвижимости REIT. С другими, скажем, американскими активами надо заполнять форму W-8ben, чтобы налоговая не удержала с дивидендов 30%. Проверяйте эмитентов, рассчитывайте свои инвестиционные стратегии при работе с их бумагами. Лучше вкладывайте в то, что вы понимаете. Например, вы – специалист в IT, знаете всю специфику в своей индустрии и четко понимаете устойчивость и закономерности роста IT-гигантов. Тогда берите их. Связаны с горнодобычей – выбирайте добывающие компании», – пояснила эксперт.

Не стоит совершать импульсивных покупок, которые могут привести к потере денег. Начинать на рынке можно с любого капитала, даже если он меньше десяти тысяч рублей, пояснила Смирнова.

«Здесь важна выдержка, чтобы не продать слишком рано или слишком поздно, не сбросить полезный актив, который только временно упал в цене. Убедитесь, что тренд по котировкам долговременный, например, финансовые дела у компании плохи, дело идет к банкротству, тогда избавляйтесь. А видите скачок или обвал на новостях, если вы пока не трейдер не спешите. Вы можете подобрать хороший фонд даже дешевле десяти тысчи рублей, и это будет выгодно. Но всегда учитывайте комиссии брокера и дополнительные издержки на биржевые инструменты. Бесплатного на рынке ничего нет, каждый актив стоит денег. Если, скажем, брокер возьмет 5 рублей комиссии, то и инвестиция в 1000 рублей может стать выгодной», пояснила Смирнова.

Одно из правил, о котором нельзя забывать: чем вы старше, тем ниже должен быть риск вложения, заметил финансовый аналитик Дмитрий Донецкий.

«Если вы – молодой студент, готовый рисковать в силу характера, уровня жизни и материального положения, можно выбирать более рискованные инструменты. Если близится выход на пенсию и вы пришли на рынок с целью создания для себя некой пенсионной страховки в денежном эквиваленте, то рисковать не стоит», – сказал он.

Чтобы создать сбалансированный портфель надо владеть не только акциями, но и облигациями, советует эксперт.

«В какой-то момент наступает, например, кризис, и вы должны где-то взять деньги на покупку подешевевших акций. Для этого в портфеле и существуют облигации, которые мы продаем в момент кризиса, получаем деньги и при этом закупаемся подешевевшими акциями. Когда кризиса не происходит, облигации нам приносят небольшой доход, который, как правило, больше, чем инфляция. Кроме того, облигации являются в вашем портфеле подушкой безопасности, в том числе жизненной. Я рекомендую откладывать денежную сумму на два-три месяца, чтобы можно было прожить на нее без работы, и хранить не только на банковском депозите, но и в облигациях», пояснил Донецкий.

Если у вас есть облигации, то можно заработать на понижении ставок. В данном случае доход даже может стать больше, чем на акциях, комментирует эксперт.

«Нужно понять, как именно будет меняться ключевая ставка и как будет меняться инфляция. Сейчас, если оценивать нынешнюю ситуацию, мы уже находимся в нижней фазе цикла, ниже, скорей всего, не пойдем или совсем чуть-чуть, то есть ставки могут опуститься с 4,25% до 4%. Дальше, как правило, повышение. Мы должны четко понять, какой у нас сейчас период, фаза цикла ставок, а потом спрогнозировать, что будет через год, два или три. Когда ставки у нас повышаются, цена облигаций падает. Вы будете терять, причем очень серьезно», – заметил Донецкий.

Самый надежный эмитент в России – это государство, то есть облигации федерального займа. Менее надежные – облигации первого эшелона, это аккредитованные компании. В этом случае есть большая вероятность дефолта.

«Чем больше вероятность дефолта, чем хуже кредитное качество, тем больше доходность у вас. Если мы говорим про сегмент высокодоходных облигаций, то там риск дефолта огромный, в отличие от ОФЗ. Шанс обанкротиться у такой компании, которая выпускает высокодоходные облигации с доходностью 11, 12, 15% годовых, гораздо больше, нежели у государства, то есть у облигаций федерального займа. Именно поэтому они обладают такой высокой доходностью. Нужно быть очень внимательными к облигациям, в которых есть оферта. В любой момент, когда у компании наступает оферта, она может пересмотреть ставку по купону или вообще его отменить. Есть золотое правило: когда облигация подходит к дате своей оферты, из нее желательно выйти, а уже потом, когда оферта пройдет и определится новая ставка купона, можно покупать», пояснил эксперт.

Самые лучшие времена для инвестиций – это обвалы на рынке. Если вы – новичок и спекулировать пока не готовы, выжидайте момент сильной коррекции, после нее может случиться и обвал, советует брокерский эксперт Ирина Старкова.

Фото: Shutterstock/FOTODOM

«Важно каждый купленный актив продать вовремя. И не допускать ситуации, при которой годами актив ведет себя, как качели, а еще хуже – не падает, сначала съедая прибыль, а потом принося убытки. Если глобально говорить об инвестициях на растущем рынке, то продавать инвестору нужно на подтвержденном развороте рынка вниз. Еще есть замечательная поговорка: «Покупайте, когда льется кровь, продавайте, когда звонят колокола».

В то же время не стоит питать иллюзий и рассчитывать на доходность выше 3-4% в год. Чтобы получить доход выше 100 тысяч рублей в месяц, нужен капитал в размере 30–40 миллионов рублей, замечает финансовый советник и основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак.

«Если говорить о получении пассивного, рентного дохода, какую-то часть прибыли обязательно придется оставлять в инвестиционном портфеле для компенсации комиссий и инфляции. Нужно будет платить налоги. Реальная рентная доходность, на которую можно рассчитывать, составляет порядка 3-4% в год», – заключил он.