Рассрочка: когда есть смысл растянуть платежи во времени?

Виды рассрочек Их всего два – рассрочка, которую вы оформляете в месте продажи (например, в магазине), и «многоцелевая» рассрочка по специальной банковской карте, которая действует во многих магазинах, заключивших партнерский договор с банком-эмитентом. В первом случае вы будете связаны платежными обязательствами с магазином, во втором – с банком. Что выгоднее? Давайте разбираться на примерах. Допустим, вы хотите купить шубу ценой до 150 тысяч рублей. В одном магазине меховых изделий вам готовы дать рассрочку платежа на 12 месяцев, и по ней вы будете платить по 12,5 тысяч рублей в месяц. Но у вас есть карта рассрочки, которая работает в других магазинах меха (но не в этом), там выбор шуб больше, но периоды рассрочки разные – от 4 до 24 месяцев. Значит, при самой короткой рассрочке ваш ежемесячный платеж составит 37,5 тысяч, а при самой длинной – 6 тысяч. Но, с другой стороны, когда есть выбор из большего числа магазинов, можно найти подходящую шубу дешевле… По мнению финансовых аналитиков, если речь идет о беспроцентной рассрочке, то выгоднее всего выбирать максимальный период рассрочки. Но, по мнению психологов – всё точно наоборот, долговые обязательства плохо влияют на душевное равновесие. Рассрочка или кредит? У некоторых может возникнуть закономерный вопрос – зачем заморачиваться с рассрочкой, когда есть такая прекрасная вещь, как кредитная карта? Да – в отличие от магазинной или банковской карты рассрочки кредитную карту принимают практически повсеместно, в любой точке, имеющей терминал по приему карт. Еще одно преимущество кредиток – погашать задолженность можно минимальными платежами, которые тонким слоем размазываются на много месяцев. А минус всего один – придется платить проценты (за исключением некоторых карт и при условии довольно быстрого погашения долга). Но не все так однозначно. Иногда кредитная карта может оказаться удобнее и выгоднее рассрочки, все зависит от конкретных опций, которые вложил в нее банк-эмитент. Например, по картам некоторых банков ряд магазинов предлагает дополнительные скидки (и порой существенные, от 5 до 20%), поэтому дорогая покупка уже на этапе оплаты станет дешевле лично для вас. Или же карта предусматривает ощутимый кэш-бэк – и тогда часть потраченного вернется вам на карту в конце месяца. В общем, советуем вникнуть в особенности работы той кредитной карты, которая у вас имеется. Три важных момента Рассрочка удобна в том случае, когда затраты объективно велики, но поступиться качеством нельзя. Например, вам надо срочно заняться собственными зубами с использованием дорогостоящих опций (например, поставить импланты или виниры) – рассрочка поможет вам спокойно сделать все манипуляции на высоком уровне с использованием лучших материалов, а выплачивать стоимость услуг можно постепенно. И при этом не переплатить. Если рассрочка в данной торговой сети слишком коротка (менее 2 месяцев) – возможно, удобнее и проще воспользоваться обычной кредиткой с грейс-периодом от 60 дней. Не забывайте, что рассрочку (впрочем, как и любой кредит) при желании можно погасить досрочно. Если долги вас психологически тяготят – имейте это в виду.