Ещё
"Северному потоку – 2" готовят новые условия
"Северному потоку – 2" готовят новые условия
Экономика
Транзит газа через Украину: Кремль поставил условие
Транзит газа через Украину: Кремль поставил условие
Экономика
«Северному потоку–2» потребовалось ещё несколько месяцев
«Северному потоку–2» потребовалось ещё несколько месяцев
Экономика
Эксперимент расширен: самозанятым добавили 19 регионов
Эксперимент расширен: самозанятым добавили 19 регионов
Личный счет

Ипотечные долги россиян перед банками могут вырасти еще на 2,5 трлн. рублей 

Ипотечные долги россиян могут вырасти на 2,5 трлн. рублей
Фото: РИА Новости
Ипотечный бум продолжается: россияне в этом году могут занять в банках еще 2,5 трлн рублей на покупку недвижимости. Однако добиться такой динамики будет непросто, поскольку потенциал снижения процентных ставок близится к завершению.
В минувшем году россияне получили 1,1 млн ипотечных кредитов на общую сумму порядка 2 трлн. рублей. Это на 30% больше в количественном выражении, и почти на 40% в денежном, чем в 2016 году, рассказал руководитель аналитического центра АИЖК на конференции "Ипотечное кредитование в России".
По его словам, ипотечный портфель показал 13-процентный рост и по итогам 2017 года составил 5 трлн. рублей. Достичь такого результат удалось в первую очередь благодаря снижению ставок. В течение прошлого года средняя стоимость ипотечных кредитов снизились с 13% до 9%. Это обстоятельство сделало ипотеку доступной для 40% россиян. Для сравнения, в 2012 году позволить ипотеку могли только 29% российских семей. Кроме этого, снижение ставок сократило платежи почти на 20%.
Благодаря уменьшению ставок улучшается и качество ипотечного портфеля, так затраты домохозяйств на обслуживания кредита становятся меньше.
На сегодняшний день доля ипотеки с просрочкой составляет всего 2,3%, что говорит о высоком качестве портфеля и исключает возможность возникновения ипотечного пузыря, отмечает Михаил Гольдберг.
В этом году объем ипотеки будет расти и может увеличиться еще на 2,5 трлн. рублей, прогнозируют в АИЖК.
Рост ипотеки сохранится и в этом году, говорит председатель комитета по финансовому рынку . Способствовать этому будет дальнейшее снижение ставок и низкая инфляция.
Согласно данным Росстата, инфляция в России в 2017 году оказалась минимальной за новейшую историю и составила — 2,5%. Целевой уровень  — 4%.
"Ключевая ставка в этом году может снизиться до 7% или еще ниже, поскольку ЦБ не раз заявлял, что спрэд между инфляцией и ключевой ставкой должен составлять 2,5% ", — говорит Анатолий Аксаков.
Кроме этого, у ипотечного рынка есть фундаментальный потенциал к росту, отмечает он. Сейчас объем выданных ипотечных кредитов составляет в России около 5% ВВП. Для сравнения, аналогичный мультипликатор в других европейских странах — в разы выше.
При этом, по словам депутата, предстоящий год будет непростым для самих девелоперов, так как будет перестраиваться все система финансирования. Многие уйдут с рынка, исчезнут дармовые деньги, которые, по его словам, не всегда застройщик использовал по назначению.
Сами игроки рынки и эксперты не прогнозируются столь бурного развития рынка, как это было в 2017 году. Кроме этого, единственным драйвером роста ипотеки выступает снижение ставок, в то время как сами доходы населения не растут, отмечают они.
Ипотека растет исключительно в силу снижения ключевой ставки, а не за счет роста дохода населения. Доходы населения первый месяц перестали падать, и говорить о тенденции роста — пока рано, отмечает президент фонда "Институт экономики города" .
"Растет объем ипотеки — увеличивается спрос на нее, для такого, чтобы не росла цена, должно увеличиваться предложение. Факторов, благодаря которым будет увеличиваться предложение, не вижу ни одного", — говорит она.
По ее мнению, вся доступность, которая была достигнута благодаря снижению ставки по ипотеки, может уйти в ноль. Плюс ужесточение законодательства, которое также не будет способствовать увеличению объемов предложения, в то время как цены будут расти.
Ставка в 2018 году уже не будет так сильно падать, как это было в прошлом году, говорит директор московского офиса Boston Consulting Group Сергей Ишков. Кроме этого, потенциальных хороших заемщиков может не остаться, что может также привести к сокращению объемов ипотеки.
"Сейчас у нас действительно качество заемщиков очень высокое. Но хороших заемщиков не так много. Соответственно, если не растут доходы населения, в какой-то момент — в 2018-2019 гг — мы приблизимся к такой границе, когда люди, либо не захотят брать ипотеку, потому что она все еще не такая дешевая, либо уже не смогут ее взять, потому что их не пропустят банки", — объясняет Ишков.
Во-вторых, ипотека может стать неинтересной самим банкам. Уже сейчас некоторые игроки рынка зачастую кредитуют себе в убыток, либо в ноль. Они делают это на будущее, понимая, что ставка продолжит снижаться, и фондирование станет дешевле. Кроме этого, сейчас есть нехватка ликвидности на рынке ценных бумаг.
Темпы роста предложения в этом году будут еще больше, чем в 2017 году, а темпы роста ипотеки замедлятся, либо тренд этого замедления начнется, продолжает вице-президент, руководитель комплекса продаж и маркетинга ГК "Лидер Инвест" .
"В первой половине 2018 года девелоперы выведут очень большое количество предложений в связи с ужесточением законодательства, пик придется на июнь. Предложение итак растет гигантскими темпами, а в 2018 году покажет еще больший рост", — считает Алексей Болдин.
Что касается спроса, то его основным драйвером является ипотека. Потенциал снижения ставок близится к завершению, а это говорит о том, что темпы роста предложения и темпы роста спроса начнут развиваться по-разному. Это может увеличить давление на цены и привести к большему затовариванию, полагает эксперт.
Для того, чтобы рынок пришел в равновесие, ЦБ, банки и госорганы будут вынуждены как-то смягчать требования по выдаче ипотеки, чтобы обратно запустить механизм. В этом случае возможно давление на качество портфеля, что может поспособствовать возникновению пузыря на рынке, отмечает он.
Заместитель председателя правления в свою очередь считает, что галопирующего роста ипотеки в 2017 году не произошло, так как порядка 15% пришлось на рефинансирования.
"В 2018 году пойдем также с ростом, и для этого есть хорошие предпосылки, ставка снижается, психологически ставка ниже 10% комфортная для решения заходить в сделку", — говорит Татьяна Ушакова.
Видео дня. Минфин предложил снизить порог беспошлинного ввоза покупок до 20 евро
Комментарии
Читайте также
Новости партнеров
Новости партнеров
Больше видео