Голосовая ипотека: в России с 1-го июля начнёт работу биометрическая банковская система

«Ростелеком» с 1 июля запустит в коммерческую эксплуатацию Единую биометрическую систему идентификации личности. Система позволит 20-ти финансовым организациям, участвующим в эксперименте, опознавать клиентов по голосу и фотоизображению и удалённо оказывать услуги, которые раньше можно было получить, только придя в банк. К примеру, оформление кредита, а в будущем — и ипотеки. Впрочем, эксперты уверены: россияне пока не готовы делиться с банками своими биометрическими данными. В плюсах и минусах нововведения разбирался RT. «Ростелеком» с 1 июля запускает в России Единую биометрическую систему идентификации личности по голосу и фотоизображению. Предполагается, что система будет распознавать человека, совершающего банковские операции, и в случае несовпадения данных откажет «чужаку» в доступе. К тестированию продукта уже подключились более 20 российских банков, сообщил в понедельник «Ростелеком». Полный перечень кредитных организаций, которые будут использовать Единую биометрическую систему с момента её запуска, будет сформирован Центральным банком РФ позднее. Однако уже известно, что в список вошли крупнейшие участники рынка: ВТБ, «Сбербанк», «Альфа-банк», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Почта банк», «Совкомбанк», «Тинькофф банк», «Ак Барс», «СКБ Банк», «Промсвязьбанк» и «Хоум Кредит Банк». Сбором, хранением, передачей данных и интеграцией информации с инфраструктурой электронного правительства РФ займется дочерняя компания «Ростелекома» — «РТ Лабс». Система уже готова к интеграции с информационными базами банков. Кредитные организации будут бесплатно собирать биометрические данные, однако доступ к консолидированной информации будет для них платным. В дальнейшем банки будут платить «Ростелекому» как оператору 200 рублей за каждое открытие счета для нового клиента. «Эти денежные средства распределяются следующим образом: 100 рублей получает тот банк, который участвовал в снятии первичной биометрии. Оставшиеся 100 рублей распределяются иным участникам системы, оператору самой системы, порталу госуслуг и тем вендорам технологичных решений, алгоритмы которых были использованы при данной удалённой идентификации», — цитирует ТАСС замглавы Минкомсвязи Алексея Козырева. Широкое применение Клиенту, для того, чтобы открывать счета и совершать транзакции, потребуется очно подтвердить свою личность в офисе банка. Помимо биометрических данных (фотография и запись голоса) необходимо будет также предъявить паспорт, прописку, ИНН, номер страховки и телефон для связи, а также согласиться на обработку всей введённой информации. Для маломобильных граждан предусмотрена выездная регистрация. Переданная информация будет присоединена системой к профилю на портале Госуслуг. После внесения данных в систему россияне смогут дистанционно совершать операции, которые ранее можно было выполнить только при личном посещении банка: открытие депозитного счета, оформление кредита, а в будущем — получение ипотеки. В настоящее время «Ростелеком» разрабатывает мобильное приложение для доступа физлиц к своим банковским счетам. Для идентификации клиенту достаточно будет посмотреть во фронтальную камеру своего телефона и произнести последовательность цифр, изображенных на экране. Разработчики системы идентификации личности подчеркивают высокий уровень её безопасности — считается, что подделать биометрические данные невозможно. Однако руководитель направления по развитию продуктов компании Group-IB Павел Крылов обращает внимание, что в рамках этой технологии есть возможности для мошенничества. «Помимо того, что биометрические данные можно «подложить», у алгоритмов распознавания есть ошибки первого и второго рода — ложное распознавание другого человека, ложное нераспознание владельца биометрических данных. Но, несомненно, это полезная технология — дополнительный фактор для авторизации пользователя», — отметил Крылов. В дальнейшем система может применяться в различных отраслях: финансовом секторе, здравоохранении, образовании, ритейле, для получения государственных и муниципальных услуг. Кредиты станут дешевле Надёжность системы и ее удобство для клиентов приведёт к росту конкуренции среди российских банков, отметили опрошенные RT эксперты. В свою очередь, конкурентная борьба приведет к росту привлекательности банковских продуктов: низкие ставки по кредитам и высокие — по депозитам, отмечают аналитики. «До последнего времени жители России могли выбрать только тот банк, у которого есть представительство в регионе или населённом пункте. Теперь выбор кредитных организаций и их услуг расширится, что приведёт к росту конкуренции и усилит борьбу за клиента. Кредиты в некоторых регионах могут подешеветь на 1-2%, а ставки по вкладам повысятся на 0,5%», — считает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. О массовом использовании биометрической системы говорить преждевременно, отметил в беседе с RT заместитель председателя правления «Локо-Банка» Андрей Люшин. «Особых технических сложностей нет, однако необходимо учитывать недоверие части граждан к сбору их личной информации, к чему они очень негативно относятся. Также банкам, которые будут использовать биометрическую систему, потребуется искать способы окупить её, так как на первоначальном этапе она останется достаточно дорогой», — резюмировал Андрей Люшин. После отладки процесса идентификации физлиц с помощью биометрии популярность этой технологии возрастёт, однако система не станет драйвером роста прибыли, уверен заведующий лабораторией Института прикладных экономических исследований РАНХИГС Константин Корищенко. «Как только процедура будет доведена до стадии технологического комфорта, она не будет нести больших издержек. Однако даже несмотря на экономию на открытии представительств и филиалов, введение системы не повысит доходность банковского бизнеса», — пояснил Корищенко.