Как сделать старость в радость
Минфин в этом году сократит расходы на пенсии. Представители ведомства объяснили это увеличением сбора страховых взносов в Пенсионный фонд, а не уменьшением размера пенсий. Однако разговоры о том, что пенсионеры сами должны позаботиться о своей безбедной старости, ведутся давно. Так, министр финансов РФ Антон Силуанов однажды заявил о том, что россиянам самим хорошо бы подумать о пенсиях. В словах министра есть логика. Инфляция, рост цен — вот только некоторые факторы, заставляющие людей более ответственно относиться к своему будущему. Кроме того, стоит учитывать и средний размер пенсии, которую платит государство по старости. В текущем году этот показатель должен составить 14 137 рублей. Какие сегодня есть возможности для пенсионеров? Многие банки предлагают для них специальные вклады. Минимальная процентная ставка составляет около 4,5%, а максимальная — примерно 7,5%. Ещё один вариант приумножить свои сбережения — это открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он даёт возможность совершать операции с ценными бумагами, получая налоговые льготы. Сейчас максимальный взнос составляет порядка 1 млн рублей, тогда как ранее — только 400 тыс. рублей. При этом минимальный срок инвестирования – три года. В течение этого времени нельзя снимать деньги со счёта. kremlin.ru Министр финансов Антон Силуанов И, конечно, говоря о пенсиях россиян, нельзя забывать о доверивших свои сбережения ВЭБу. Он занимается инвестированием пенсионных накоплений тех, кто не хочет хранить деньги в НПФ. Этих людей называют «молчунами». Что же предлагает ВЭБ? Разделить пенсию на две части — страховую и накопительную. Размер страховой части зависит от «здоровья» экономики в стране, а именно — от ситуации с госбюджетом и соотношения числа работающих граждан и пенсионеров. Накопительная часть представляет собой обязательные пенсионные накопления — ими управляет ВЭБ. Он придерживается консервативной политики и избегает неоправданных рисков. На какую доходность можно рассчитывать, доверяя пенсии ВЭБу? По итогам 2017 года, по расширенному портфелю она составила 8,59% годовых. В то же время доходность пенсионных накоплений в «НПФ Сбербанка» с января по сентябрь прошлого года составила 10,34%. Во многих НПФ доходность выше, чем предлагает ВЭБ. Однако и риски тоже выше. Также НПФ могут обанкротится. В середине марта Агентство по страхованию вкладов объявило о том, что более 30 негосударственных пенсионных фондов находятся на стадии ликвидации. При этом у пяти из них специалисты выявили признаки преднамеренного банкротства. Не стоит забывать, что в России в 2016–2017 годах всю сумму страховых взносов пустили на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансировалась. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста. Скандинавские примеры Отметим, что многие датские пенсионеры смело вкладывают деньги в НПФ и другие финансовые организации. В результате, когда человек выходит на пенсию, он получает стабильный ежемесячный доход — около 3 тысяч долларов в месяц. Также датчане могут получать так называемую дополнительную пенсию. Она выплачивается всем, кто работал минимум 9 часов в неделю. Их выплачивает датский пенсионный фонд. В прошлом году Дания заняла восьмое место в рейтинге стран с наилучшими условиями жизни для пенсионеров Global Retirement Index. Получается, что датчан устраивает пенсионная система страны. АГН "Москва" В то же время, первое место — у другого представителя Скандинавии, Норвегии. Там, так же, как и в Дании, на пенсию уходят в 67 лет. И это касается как женщин, так и мужчин. Средний размер пенсии в Норвегии составляет 250 тыс. крон в год, то есть примерно 158 тыс. рублей в месяц. Эта сумма складывается из трёх составляющих. Первая — базовая часть. Она зависит от стажа и семейного положения. Одинокие люди, которые проработали не менее 40 лет, могут рассчитывать на стопроцентную базовую часть. Если же пенсионер состоит в браке, то базу урезают до 85%. Причём претендовать на базовую пенсию могут не только норвежцы, но и эмигранты, которые проработали в стране не менее трёх лет. Вторая часть норвежской пенсии напрямую связана с реальными доходами человека. Однако здесь есть ограничения. Годовой доход не должен превышать шесть средних зарплат за месяц. Если будущий пенсионер зарабатывал больше, то права на такую надбавку он не имеет. Человек с достойным доходом и сам может собрать необходимую сумму, полагает государство. Есть ещё и третья часть. Она состоит из пакета пособий и рассчитана только на тех, кому положена минимальная пенсия. Но и здесь имеются свои нюансы. Общая сумма пенсионных начислений не должна в 1,94 раза превышать среднюю заработную плату за год. И хотя пенсионная система России, к сожалению, пока уступает скандинавским, у наших граждан тоже есть возможности улучшить своё благосостояние на пенсии. Например, начать инвестировать уже сейчас 15% от своего дохода. И с течением времени эти деньги превратятся в неплохую сумму.
