Россияне безразличны к ипотеке
Низкая инфляция, как и дешёвая ипотека — сказки не для российской действительности. Население России с недоверием и опаской смотрит на покупку квартиры при помощи банков. Смогут ли стимулирующие меры государства сделать ипотеку популярной у населения и когда настанет такое время, что россияне смогут взять, а главное, оплатить жилищный кредит столь же легко, как и заём на электрочайник? Об этом News.ru распросил экспертов. Согласно опросу Фонда общественного мнения, большинство россиян исключают вероятность оформления ипотечного кредита — об этом заявил 71% опрошенных. Такую возможность допускает лишь 19%, а 7% — уже выплачивают. В числе причин, не позволяющих воспользоваться кредитом на жилье, лидирует ответ «низкий уровень жизни, низкие зарплаты, проблемы с работой» (22%). Ещё 19% респондентов предпочитают искать другие варианты, а 9% и вовсе не доверяют кредитам и считают их кабалой. Кроме того, 8% останавливают высокие проценты по кредиту. Global Look Press/Nikolay Gyngazov Как считает экономист Михаил Делягин, пока население не в состоянии купить без кредита даже мелкую бытовую технику, говорить о таком тяжёлом бремени, как ипотека, рано. «По данным российских социологов, у нас нищих и бедных, т.е. людей, которые не могут из своих доходов купить простую бытовую технику, 75%. Понятно, что если человек из текущих доходов не может купить, например, кофемолку или микроволновку, то ему даже не стоит задумываться об ипотеке», — прокомментировал он News.ru. «Все очень хорошо видят вокруг себя, что такое кредитное рабство и к чему оно приводит. Но есть некоторое количество людей, которые обеспечены и которым не нужно брать кредит. Поэтому по большому счёту, 71% — это очень низкий процент, который свидетельствует об укоренённости и распространении идей ипотечного кредита. 71% отвергают, а 29% принимают — это безумно много», — заявил Делягин. По его словам, уровень жизни россиян не может улучшиться, потому что вся политика государства направлена «на подавление россиян и на снижение их доходов» — начиная от повседневной практики Банка России и заканчивая пенсионной реформой. Global Look Press/Viktor Pogontsev «Поэтому здесь никаких иллюзий быть не может. Народ не может повышать доходы, когда когда государство уничтожает экономику. Такого не бывает», — отметил эксперт. С ним согласен также экономист Никита Кричевский. Он считает, что у россиян нет какого-то недоверия к ипотеке, у них для этого просто нет возможностей. «Низкая зарплата, проблемы с работой, а недоверием ретушируют и прикрывают. Ставки могут быть любыми, вопрос в том, что ипотеку надо гасить. А гасить её людям нечем, поэтому и интереса у 71% нет. У них нет и сбережений», — сказал он News.ru. АГН «Москва»/Дмитрий Ермаков Как отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова, спрос на ипотечное кредитование — палка о двух концах, особенно в российских реалиях. «Во-первых, к 1 мая текущего года задолженность россиян по ипотечным займам снова выросла и достигла 5,5 трлн рублей (+20% к аналогичному периоду прошлого года). Это значит, что кредитное бремя все ещё не по карману большинству россиян, потому что доходы в реальном выражении не росли уже более четырех лет — статистическую погрешность в расчет не берём. Более 3/4 населения России получают среднюю заработную плату, чья величина не превышает 35 тыс рублей. Столько же примерно составляет ежемесячный платеж за ипотечную квартиру, если взять жилье стоимостью 4 млн рублей и срок кредита в 15 лет. Это первый острый момент, который сигнализирует, что сравнительно низкая ставка никак не компенсирует неплатежеспособность населения», — отметила она. Во-вторых, считает аналитик, львиная доля россиян активно перекредитовывается, причем для этого привлекаются микрофинансовые и иные организации с грабительским процентом. «Это только туже завязывает долговой узел на шее среднестатистического потребителя и со временем приводит к накоплению банками токсичных активов. Именно поэтому не стоит слепо радоваться хорошим цифрам по кредитам и буму в ипотеке. Её надо будет как-то выплачивать, и в пользу банковского платежа часть россиян будет сокращать свои повседневные траты, особенно если просадка реальных доходов продолжится», — сообщила Бодрова. АГН «Москва»/Сергей Ведяшкин Руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Подвигин высказал мнение, что данные ФОМ следует интерпретировать немного иначе. «Очевидно, что не у всех опрошенных есть потребность в приобретении жилья, а если такая потребность есть, то не все будут решать её с помощью ипотеки. По представленной выборке можно сказать, что 7% — это клиенты, уже имеющие ипотеку, и 19% — потенциальные клиенты, при этом потенциал прироста составляет более 2,5 раз, что весьма впечатляет. Иначе говоря — каждый пятый опрошенный допускает возможность получения кредита, что также свидетельствует о значительном потенциале развития продукта», — отметил он в комментарии News.ru.. Ранее существовавшие опасения относительно ипотеки, по его мнению, постепенно сходят на нет — ставки снижаются и становятся весьма комфортными. «Процесс подачи заявки и получения кредита становится всё более быстрым и удобным, а программы становятся гибкими и адаптированными под различные категории заемщиков и жизненные ситуации», — сказал представитель банка. АГН «Москва» Напомним, что в апреле российские банки предоставили кредитов на 250 млрд рублей. Это на 67% выше, чем за аналогичный период прошлого года. Общее число кредитов составило 125 тыс. (+53% в годовом сопоставлении). Ставка по ипотечному кредиту в рублях (за эталонную берется средневзвешенное значение индикатора) составила 9,57% годовых против мартовского значения в 9,64% годовых. Со своей стороны главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин заявил News.ru, что в последние несколько лет видна устойчивая динамика роста спроса на ипотеку. «Растёт число запросов и одобряемых заявок. Портфель ипотечных кредитов по состоянию на 1 мая вырос до 5,7 трлн рублей. Годовые темпы роста портфеля составили 20%. За три года ипотечный портфель вырос в 1,5 раза. Россияне хорошо разбираются в ипотечном рынке, следят за текущими ставками и активно рефинансируют кредиты, привлеченные в период высоких процентных ставок», — отметил он. Помимо этого, сам рынок российской ипотеки достаточно молодой, а её относительная нераспространенность (по сравнению с западными странами, в России доля ипотеки в абсолютном выражении к ВПП достаточно низкая) связана в том числе с тем, что большой объём жилья был получен гражданами в собственность от государства. «За последние три года средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась с 14,1% до 9,6%. По нашим ожиданиям, в ближайшие полгода–год ставки останутся вблизи текущего уровня. Потенциал снижения ставок по ипотеке ограничен стоимостью фондирования банков», — сказал Монастыршин. На последнем заседании совета директоров ЦБ 15 июня регулятор заявил, что не видит факторов для снижения ключевой ставки, поскольку существуют риски ускорения инфляции до значения выше целевого порога в следующем году. Если этот сценарий реализуется, то ни ипотека, ни ставки по депозитам снижаться не будут. Президент России Владимир Путин дал поручение правительству о снижении к 2024 году ипотечной ставки до 8%. Согласно данным ФОМ, в реализацию этого верят пока что чуть более трети россиян — 37%.
