Не зависеть от реформы: пять советов жителям Удмуртии о подготовке к пенсии

Повышение пенсионного возраста самая острая и горячая тема уже нескольких недель. IZHLIFE решил узнать, можно ли подготовиться к этому заранее и что нужно делать, чтобы накопить на достойную пенсию? Может, в недвижимость? Эксперты сходятся во мнении: повышение пенсионного возраста вопрос решенный. Независимый эксперт, тьютор, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности (Москва) Сергей Макаров советует вложиться в то, что дает 100% доход, пусть и небольшой. Если у вас уже сейчас есть какой-то накопленный капитал, то в этом случае, наверное, имеет смысл рассмотреть рентные инструменты, то есть в такие, которые дают гарантированную доходность. Сюда относятся вложения в недвижимость, рассказал Сергей Макаров. У недвижимости сейчас доходность на уровне 4-6% годовых. Даже если человеку уже 40 лет, то до пенсии ему еще 20 лет (по существующим нормам), и вкладывать можно и в облигации, и в золото, и в бизнес. Главное, не держать вся яйца в одной корзине . Забота о здоровье и софинансирование Одним из инструментов накопления средств может быть накопительное страхование жизни (НСЖ). По окончании срока действия полиса застрахованный получает накопленную сумму с учетом инвестиционного дохода и за вычетом страховых комиссий. Например, полис НСЖ на 15 лет со взносами 7 500 рублей в квартал обеспечит защиту (страхование жизни) и накопление на сумму около полумиллиона рублей. Плюсы НСЖ: Защита по полису начинает действовать сразу после заключения договора и внесения первого платежа. Можно выбрать полис с необходимыми опциями и удобными платежами. Увеличение доходности по полису за счет возврата НДФЛ 13% со взносов (касается полисов страхования жизни на срок от 5 лет и более). Недостатки НСЖ: Более низкая доходность. Все-таки это больше защитный инструмент, а не инвестиционный. Требует четкой дисциплины внесение платежей согласно графику. Риск отзыва лицензии у страховой компании. Выбирайте надежные компании. Изучите варианты с негосударственными пенсионными фондами (НПФ). В некоторых организациях для сотрудников есть программы софинансирования. Например, работник отчисляет 2% от заработной платы в НПФ, организация добавляет еще 2% к этим взносам. Таким образом, сумма копится быстрее, советует Вера Сизова. Инвестиционные фонды Сейчас достаточно новых надежных инструментов, которые позволяют получать доходность выше депозита, но о них мало кто знает. Например, ИИС индивидуальный инвестиционный счет. Это особый брокерский счет или счет доверительного управления, по которому предусмотрены налоговые льготы. На ИИС можно купить ценные бумаги, которые торгуются на фондовой бирже: облигации, акции компаний, паи инвестиционных фондов, валюту, рассказывает независимый финансовый советник Вера Сизова. Крупнейшие участники рынка ИИС это Сбербанк, Финам, Открытие, БКС, ВТБ (по данным moex.com). Преимущества ИИС: Ожидаемая доходность выше, чем проценты по банковскому депозиту. Налоговые льготы. Возможность вернуть 13% НДФЛ со взносов на ИИС типа А. Широкие инвестиционные возможности. Недостатки ИИС: Налоговые льготы предоставляются, если ИИС действует три и более года. Брокерские счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Необходимы знания, так как на ИИС можно приобрести инструменты с высоким риском. Начинайте копить сейчас! Этот совет больше подойдет тем, кто о пенсии не задумывается. И напрасно. По словам Веры Сизовой, старое доброе копить на старость может сработать на отлично, если задуматься об этом заранее. Небольшие, но регулярные отчисления в итоге дадут лучший результат, чем откладывать по ползарплаты накануне пенсии, говорит независимый финансовый советник. Например, ежемесячные отчисления в размере 3000 рублей (примерно 10% от средней зарплаты по Ижевску) с 25 до 50 лет под 8% годовых создадут капитал более 2,8 млн рублей. Такая сумма будет приносить владельцу более 16 тысяч рублей пассивного дохода каждый месяц. СПРАВКА Для чего реформа и кого коснется Основная причина проведения этой реформы растущий дисбаланс пенсионной системы: число работников сокращается, а число пенсионеров, наоборот, растет. Повышение, по заверениям властей, будет плавным, но начнется уже с 2019 года. Первыми прочувствуют на себе реформу мужчины 1959 года рождения и женщины 1964 года рождения. Они выйдут на пенсию не в 2019-м, а в 2020 году: в 56 лет и 61 год соответственно. Окончательный вариант законопроекта могут принять уже этой осенью Останутся ли досрочные пенсии? Предварительно повышение пенсионного возраста не коснется следующих категорий населения: тех, кто работает в опасных и вредных условиях (шахтеры, геологи, водители общественного транспорта и так далее); тех, кто пострадал вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС и связан с разного рода летными испытаниями; кому досрочную пенсию назначают по социальным мотивам и состоянию здоровья (женщинам, родившим пять и более детей, инвалидам, опекунам инвалидов и так далее). Не коснется повышения и военных: пенсию им платит не Пенсионный фонд, а Минобороны. Другие льготные категории (педагоги и врачи, например) смогут выходить на пенсию, как и раньше, досрочно. Но пенсионный возраст для них тоже вырастет пропорционально общему повышению.