Дом, машина или новый телевизор: какой кредит выбрать?

За последние четыре года кредиты в России стали дешевле: свою роль сыграли рекордно низкая инфляция и активное снижение процентных ставок для физлиц. На этом фоне россияне все активнее прибегают к помощи банков и решаются на крупные приобретения, такие, как покупка жилья или автомобиля. Текущие условия также создают благоприятную почву для рефинансирования старых кредитов с более высокими ставками. К тому же, учитывая различные потребности клиентов, банки стали выпускать больше кредитных продуктов под совершенно разные нужды. Так в каких случаях стоит брать кредит и как грамотно все спланировать, чтобы не оказаться в долговой яме? Разберемся на примере Росбанка. Почему именно Росбанк? Ответ простой – это один из крупнейших банков РФ, являющийся часть международной группы Societe Generale и включенный ЦБ в число 11 системно значимых кредитных организаций страны. А журнал Forbes присвоил компании первое место в рейтинге самых надежных банков за 2018 год, что уже является весомым показателем.

В арсенале банков группы Societe Generale в России (Росбанк, Русфинанс Банк и банк «ДельтаКредит) потребительские кредиты, кредитные карты, рефинансирование ранее взятых займов, ипотека и автокредитование. Как же выбрать? Все зависит от целей, на которые вы собираетесь использовать взятые «в долг» деньги.

Рефинансирование

Если вы уже являетесь обладателем кредита, причем взятого еще до 2014 года, то вы уже, наверное, поняли, что на сегодняшний день процентные ставки стали гораздо ниже, чем были еще 4 года назад (с января 2014 года ставка упала с 18,3% до 12,9% в декабре 2017). То есть вы отдаете свой заем на гораздо менее выгодных условиях, чем взявшие кредит позже. Что делать? В этом случаем вам поможет предложение о рефинансировании. Вообще рефинансирование (или перекредитование) – это получение в банке нового займа на более выгодных условиях для полного погашения предыдущего. Причем, клиент не ограничен выбором банка (рефинансирование вовсе не обязательно проводить в той же организации, где изначально оформляли заем). И даже залог, оставленный за кредит, не станет помехой.

Что в этом случае предлагает Росбанк? Вы можете рефинансировать кредит суммой от 100 000 до 3 000 000 рублей на срок от года до 7 лет под ставку от 9,99%. Дополнительным бонусом станет возможность объединить кредиты, если вы взяли уже несколько займов, а кроме того рефинансировать можно как потребительские, так и автокредиты, и даже ипотеку и задолженность по кредитным картам. Кстати, часть средств можно направить на полное погашение кредита или кредитов, а оставшиеся использовать на любые нужды.

Кредит наличными

Если с погашением старого кредита разобрались, можно поговорить и о новых. Самый простой и распространенный тип кредитования во всем мире – кредит наличными. В каких случаях он может потребоваться? На этот вопрос ответ у каждого свой – кому-то срочно нужно закончить ремонт в квартире, другим требуется новая техника для бабушки, третьи мечтают о путешествии, четвертые – об уроках танцев и акробатике на батуте, а пяте – о повышении квалификации. То есть совершенно понятно, что планы могут быть любыми, а возможности разными. В этом случае и стоит обратить внимание на кредит наличными. Например, Росбанк предлагает нецелевой кредит «Просто деньги». Условия весьма завлекательные: занять можно от 50 000 до 3 000 000 рублей по ставке от 9,99% годовых, причем обеспечение не требуется, а принятие банком решения по кредиту занимает от 15 минут после предоставления нужного пакета документов. В качестве приятного бонуса, выбрав «Просто деньги», вы получите возможность самостоятельно назначить дату ежемесячного платежа.

Кредитные карты

Если же деньги нужны вам не в конкретный момент, а хочется просто иметь дополнительный запас на незапланированные траты, то стоит присмотреться к кредитным картам. Кроме возможности воспользоваться неожиданными скидками, например, не дожидаясь зарплаты, многие подобные предложения предусматривают системы вознаграждения и значительные бонусы в магазинах- партнерах. Кредитные карты предусмотрены практически под все потребности пользователя (есть специальные карты для путешествий, для покупок, для развлечений и т.д.). И почти все они с кэшбэком (то есть с возвратом определенной суммы от совершенной покупки) или его альтернативой. Плюсами также являются низкая процентная ставка и возможность погашения задолженности в беспроцентный период. Кстати, именно эти слова – «беспроцентный период» – многих сбивают с толку, но на самом деле ничего сложного нет. Как это работает: вы совершаете покупку по кредитной карте, а вернув полную сумму обратно на счет в течение льготного периода, на выходе получаете и давно желаемый товар, и ноль переплат.

Росбанк предлагает различные виды кредитных карт, ориентируясь на основные потребности клиентов. Например, это «Автокарта» – продукт, предназначенный в первую очередь для автолюбителей. По ней можно получить 5% кэшбэк за покупки в категории «автозаправки, платные парковки, дороги и мосты» и 1% во всех остальных категориях. Для постоянных клиентов сети магазинов ОКЕЙ у банка есть ко-брендовая карта Росбанк-ОКЕЙ. За любые покупки копятся баллы, которые можно потратить в магазинах ОКЕЙ, получив скидку. Один из самых популярных продуктов Росбанка, уже завоевавший любовь клиентов, – это Сверхкарта+. По ней можно получить кэшбек 7% при оплате товаров и услуг в первые три календарных месяца, и далее 7% – в течение всего срока использования карты за покупки в самых востребованных категориях (красота и здоровье, товары для дома, развлечения и товары для детей, кафе и рестораны), меняющихся каждый квартал (список всегда есть в личном кабинете пользователя и на сайте банка); а также 1% за все остальные покупки.

Ипотека

Еще одним видом кредитования, кстати, за последнее время все больше набирающим популярность, является ипотека. Купить жилье в России – недешевое удовольствие. Копить на такую покупку можно долго, очень долго, и при этом не быть застрахованным от роста цен. Решить квартирный вопрос можно с помощью ипотеки. В этом случае стоит обратиться в банк “ДельтаКредит” (входит в группу Societe Generale). Условия привлекательные. Во-первых, кредит распространяется на любое жилье – первичное и вторичное, квартиры, дома, комнаты, апартаменты и даже гаражи. Во-вторых, доход можно подтвердить выпиской о состоянии лицевого счета в Пенсионном фонде (можно обойтись без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки). В-третьих, первоначальная сумма взноса – от 25%, а минимальный размер процентной ставки – 8,25%. Кроме того, есть программа с государственной субсидией «Ипотека для граждан с детьми» со ставкой всего 6% годовых на льготный период. А среди продуктов банка также стоит отметить привлекательное предложение – «Кредит на первоначальный взнос» для физических лиц, являющихся учредителями и соучредителями компаний, а также для индивидуальных предпринимателей. Максимальный срок кредитования при приобретении строящейся квартиры увеличен с 2 до 3 лет, а сумма кредита теперь составляет до 50% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости.

Автокредитование

Еще одним весьма популярным сегментом кредитования на российском рынке являются автозаймы. Машина давно превратилась из роскоши в средство передвижения, но если не хватает средств или нет желания сразу оплачивать большую сумму, то можно получить автокредит в Русфинанс Банке (тоже входит в группу Societe Generale). Плюсы предложения очевидны. Русфинанс Банк сотрудничает с более чем 2000 автодилерами и автосалонами. Для оформления кредита потребуется минимальный набор документов - паспорт + второй документ на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда, военный билет. А наверное главным преимуществом станет отсутствие комиссий или штрафов за полное или частичное погашение задолженности.