Каско без ОСАГО
Итак, ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности, иными словами – защита невиновного участника ДТП от ущерба, который причинил ему виновник. На стоимость ОСАГО можно повлиять годами безупречной езды: хорошие водители поощряются – есть коэффициент, уменьшающий стоимость страховки за безупречный стаж вождения и увеличивающий за множественные ДТП. Когда закончится процесс либерализации тарифа (жду этого с нетерпением), каждый получит четко персональный тариф, учитывающий множество факторов, надеюсь, мне зачтется отсутствие штрафов и небольшой годовой пробег.
А вот при наличии полиса каско все равно, кто был виновником ДТП. Страховка возмещает почти любой ущерб, который был причинен автомобилю. Исключения нужно смотреть в правилах. Если на машину упала ветка и помяла крышу, каско поможет восстановить авто без дополнительных трат. А вот ОСАГО в этом случае не спасет, так как ответственность за ущерб здесь не возникает: призвать к ней дерево явно не получится.
Стоит каско по-разному. Я всегда покупаю каско без каких-либо франшиз, так как мне важно сохранить товарный вид автомобиля и его ценность как можно дольше. Поэтому каждую новую царапину и скол я устраняю. Такое бывает раз 5-6 в год. В принципе, пока стоимость ремонта превышает годовую цену на каско процентов на 10. Но ведь возможен и крупный ущерб: климат сейчас серьезно изменился – утром выезжаешь в дождь, а вечером катишься по наледи. У меня как у постоянного клиента действует скидка 40%. Но промониторив рынок я понял, что в следующем году буду менять страховщика. Во-первых, потому что есть предложения по такой же цене, что и у меня уже со скидкой, а во-вторых – я получу еще скидку за переход. Получается, сэкономлю сильнее. Франшизой пока пользоваться не хочу, хотя многим она покажется хорошим инструментом экономии.
Кстати, франшиза – фишка именно каско. Это деньги, которые вы обязуетесь возместить сами в случае какого-то ущерба. К примеру, устанавливаете ее в размере 10 000 рублей, по условной франшизе и ущербе до этой суммы страховая вам ничего не заплатит, все, что сверх – вернет за ее вычетом, и заодно снимет с вас значок безаварийности (если ваша вина), а это увеличит стоимость каско на следующий год. При безусловной франшизе убыток, который превышает ее размер, покрывается полностью. Поэтому, каско с условной франшизой всегда на 60-70% дешевле обычного каско.
Еще одно важное отличие – возможность установить верхнюю границу страховой выплаты. В ОСАГО все установлено законом, каско регулируется рынком и конкуренцией. Поэтому даже при стоимости авто в 700 000 рублей по ОСАГО максимум – 400 тысяч рублей, по каско – только ваше желание (в рамках стоимости авто или чуть выше). Конечно, при серьезном превышении страховой выплаты над реальной стоимостью авто придется доплатить за каско, но оно этого стоит.