Как рефинансировать ипотеку

20 сентября 2021, 17:30

Сейчас в СберБанке ставка на рефинансирование ипотеки — одна из самых выгодных на рынке. Если вы брали кредит на жильё в другом российском банке по ставке выше хотя бы на 1,5%, и вам осталось платить больше года, возможно, есть смысл перевести свою ипотеку в СберБанк. Рассказываем по шагам, как всё оформить.

Как рефинансировать ипотеку — © Журнал ДомКлик

Шаг 1. Рассчитать выгоду

На портале ДомКлик есть ипотечный калькулятор — с ним вы увидите, каким будет ежемесячный платёж. Это поможет решить, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку.

В СберБанке можно рефинансировать ипотеку другого банка, если вы платите по ней уже не меньше полугода, причём без просрочек.

Как посчитать, выгодно ли рефинансирование

Шаг 2. Собрать документы

Итак, вам потребуется:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации

Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации)

Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя

По каждому рефинансируемому кредиту должны быть предоставлены сведения:

номер кредитного договора дата заключения кредитного договора срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита сумма и валюта кредита процентная ставка ежемесячный платеж реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

Для подтверждения этих сведений нужно предоставить в банк любой из указанных документов: кредитный договор, график платежей, уведомление о полной стоимости кредита, документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

Дополнительно банк может запросить у клиента информацию:

об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев.

Посмотреть все подробности на сайте Сбербанка

Шаг 3. Оформить заявку на рефинансирование и получить решение банка

Для этого проще всего заполнить заявку на портале ДомКлик. Банк рассматривает её в течение дня.

Шаг 4. Подать документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам в банк

Когда банк одобрит заявку, нужно будет в течение 90 дней предоставить документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам, а также провести оценку жилья. Такая оценка занимает около 5 дней. Если вы закажете оценку в Центре недвижимости от Сбербанка, будет быстрее — не больше 3 дней.

Банк рассматривает документы по недвижимости и кредитам 3-5 рабочих дней. Если всё в порядке, с вами свяжется менеджер и вы договоритесь, когда сможете подписать кредитный договор и получить деньги.

Шаг 5. Получить кредит на рефинансирование

После подписания нового кредитного договора и договора ипотеки (залога) вы получите сумму, которой хватит на погашение «старой» ипотеки. Обратите внимание, что до регистрации залога в Сбербанке будет действовать одна ставка, после регистрации — ставка по ипотеке снизится. Подробности уточняйте у сотрудников банка или в чате на ДомКлик.

Шаг 6. Погасить ипотеку в другом банке

Для этого нужно написать заявление на досрочное погашение ипотеки в другом банке, погасить всю оставшуюся сумму. Справка об отсутствии долга нужна будет только, если вы предоставили в залог иную недвижимость. Справку надо будет принести в Сбербанк не позже, чем через 2 месяца после получения кредита. Если в залог предоставляется недвижимость, которая была приобретена или построена за счет ипотеки, то справка не нужна.

Шаг 7. Снять обременение с жилья в Росреестре и зарегистрировать договор ипотеки (залога) в пользу Сбербанка

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную, если она оформлялась. В закладной будет указано, что у вас не осталось здесь финансовых обязательств. Эту закладную нужно отнести в Росреестр и подать заявление на снятие обременения с недвижимости. Если закладная не оформлялась, то достаточно будет заявления о снятии обременения. Одновременно с подачей заявления на снятие обременения подайте в Росреестр подписанный со Сбербанком договор ипотеки (залога) на недвижимость. Росреестр снимает обременение в пользу «старого» кредитора и регистрирует залог в пользу Сбербанка за несколько дней.

Шаг 8. Подтверждение регистрации залога в пользу СберБанка

После того как Росреестр снимет обременение в пользу «старого» кредитора и зарегистрирует залог в пользу СберБанка, подтвердите такую регистрацию, предоставив в офис банка или онлайн через личный кабинет клиента на ДомКлик выписку из ЕГРН или договор залога с отметкой Росреестра. После подтверждения регистрации залога в пользу Сбербанка ваша ставка по кредиту станет ниже на 2%.

ВАЖНО Переоформление ипотеки — шаги с 6-го по 8-й — необходимо пройти в течение 3 месяцев. Если не успеваете, нужно написать заявление на продление этого срока ещё на 1 месяц. Срок продлят, но только 1 раз. Нужно уложиться в отведённое время, иначе банк решит, что кредит брался совсем не на жильё, и начнёт процедуру взыскания, а по кредиту будут начисляться неустойки. Как правило, срока в 3 месяца на всё хватает. Чем раньше вы переоформите ипотеку, тем быстрее снизите ставку по кредиту.

На что ещё обратить внимание

Если вместе с ипотекой вы переводите в СберБанк и другие кредиты, то получаете деньги в 2 этапа: сначала на погашение «старой» ипотеки, а затем, после полного переоформления ипотеки в пользу Сбербанка, на всё остальное.

Если вы страховались по ипотечному кредиту, когда брали его в другом банке, можете переоформить полис. Для этого нужно будет договориться со своей страховой компанией.

Если вы брали ипотеку в валюте, то при переводе в Сбербанк сумма будет рассчитываться по курсу Центробанка на дату рассмотрения вашей заявки. Кроме того, банк увеличит её на 10%: например, выдаст не 2 млн рублей, а 2 млн 200 тыс. рублей. Это делается, чтобы учесть возможные колебания курса на момент погашения вашей «старой» ипотеки. Если останутся лишние деньги, вы сможете потратить их как захотите.

Коротко

В первую очередь, рассчитайте, выгодно ли вам рефинансировать ипотеку — сопоставьте свои расходы с возможной экономией.

Если рефинансирование выгодно, вам нужно будет пройти следующие шаги:

1 день Банк рассматривает онлайн-заявку 2-3 дня Собираете документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам 1-3 дня Банк рассматривает документы на недвижимость и по рефинансируемым кредитам 1-3 дня Получаете кредит на рефинансирование и погашаете «старую» ипотеку 1-3 дня Получаете кредит на рефинансирование и выплачиваете «старую» ипотеку 2-10 дней Росреестр снимает обременение с жилья 8-10 дней Росреестр регистрирует ипотеку в Сбербанке